如何进行资产配置，使财富增值？-资产配置分享（三）

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2018-12-13 09:48:41 来自记账晒单来自PC [ 复制链接 ]

本文是讲资产配置滴，其实，一共分成了3篇文章，连贯起来看效果能更好一些。其他两篇连接如下

明白了投资目标和可参与的投资种类后，就可以着手资产配置的过程了。那么资产配置需要关注哪些重点，又该怎样进行资产配置呢？跟随小洛一起看今天的文章吧。

投资种类的关系-三角法则

知道了投资种类后，还要明白一个投资的基础理论-三角法则

世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。

所有人都希望自己买的理财产品收益高、能保本、随时想用钱还能取出来，这种产品只能存在于幻想中，因为这种完美的理财产品根本不存在。

有一个著名的三角法则，即没有任何一个投资，可以同时兼顾流动性、安全性、收益性，这三者不可兼得。

只有明确了安全性、流动性、收益性三者之间的关系，才能对一款投资理财产品进行科学客观的评估，这是投资理财的基本前提。

另外建议大家，在投资的过程中不能仅仅盯着收益，还要考虑自己能承担风险的大小。

资产配置作用

知道了金融产品三者之间关系后，就能理解投资其实就是一个组合，而这个组合正式一点的定义就叫资产配置。

资产配置，就是在不同风险收益比的资产之间进行选择，并进行动态再平衡，从而获得对生活掌控感的一种规划。

其作用是综合考虑安全性、流动性、收益性三者之间关系，将风险大小不一，流动不尽相同，收益高低不等的不同投资品种做一个组合，从而保证我们理财更加稳健，不至于阴沟里翻船。也就是大家常听到的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

资产配置过程

进行资产配置前，建议大家先梳理一下三个情况

你的现金流如何？是否有稳定的收入来源，是否有足够被动收入养老，是依靠资产配置的收入支持你的日常运营，还是日常运营定期有可观的盈余用来投资，这个流量是多少？
你的生活品质如何？你的居所是否理想居，其他不动产配置是否都达到自己的理想目标，不单单是房子车子，你的阅历学历各种生活技能等这些无形资产是否还需要进行投资？
你有足够的保障吗？目前的资产配置状况是否足以帮助你的家人应对你的生老病死，一旦你目前的主要收入来源出现问题，是否还有其他办法维持同样的生活质量？应对极端风险的能力如何？

上面这些问题考虑清楚后，再思考资产配置的问题，如果没有解决就考虑资产配置是有缺陷的。

目前网上流传很多的资产配置都是标准普尔家庭资产象限图

说实话个人对于分类可以理解，但是对于比例是不太赞同的。比如用于保险的钱占比在20%，对于一般家庭来说有些偏高。

结合自身案例说一下具体的比例过程。小洛今年29，收入稳定，生活质量尚可，家人保障已配置齐全，所以结余部分都进行了理财配置。小洛属于稳健风格的投资者，所以给自己设定的年化收益在10%-15%左右。

参与的投资有基金、股票、P2P和外汇。其中基金占比60%，股票25%，P2P 10%，外汇5%。

这样配置的原因如下：

小洛大学时就接触了基金，毕业有个人收入后就开始了定投操作，相比之下，对于基金比较熟悉，所以基金占比最高。基金均采用的定投方式，参与的标的包括沪深300、中证500、创业板以及医疗行业主题基金，除去医药主题基金，其余均定投的指数基金，基金整体比例按照大小盘均衡配置。
股票的经验没有基金多，所以比例相对较少。从16、17年化收益在20%左右。但18年的二级市场环境不理想，利润有所回撤，所幸在大跌之前将仓位降到了最低，保住了大部分利润。
随着学习的深入，后续将有意识的提高股票部分的占比。P2P在半年之内陆续有标的到期，准备将P2P的10%部分投入股票之中，暂时不再参与P2P的投资。
外汇部分是从16年年初试水，因为精力有限，所以一直处于放任状态。前段时间趁着汇率变动，已将这部分资金赎回，放入股票中。