“我有20万存款，应该如何理财？”-资产配置分享（一）

前几天小洛做了一次关于资产配置的分享。内容有点多，分三次发出来，今天是第一篇。

我有20万存款，应该如何理财？

随着生活节奏的加快和生活压力的增加，现代社会的每个人都极易陷入焦虑的情绪中。没钱的时候想着如何挣钱，有了钱又开始担心通货膨胀，想如何更好的投资和增值，生怕错过了一个又一个投资机会。

于是网络上就出现了很多类似“我有20万，应该如何理财？”的问题。其实这些问题的提出者都存在一个共性，就是大部分存款都放在银行或者“宝类”货基里面，之前没有系统了解或者学习过理财的相关知识。当财富积累到一定程度后意识到钱不应该这样放置，开始思考如何能使钱生钱。

在面对这些问题时，首先要解决的并不是提供投资品种和投资方法，而是先要弄明白为什么要理财，理财的目标是什么？

理财前要明确的3点问题

目标一定要明确

说起理财的目标，有一个四海之内皆准确的一个答案-实现财富的保值和增值。

但是这种标准答案的目标性却不那么显而易见。其实理财不只是对个人资产的规划，更是对人生的规划。

单身一人时可以将资产的大部分都用来投资，但如果上有老下有小，就一定要保证手上有足够的流动资金，剩余部分才能用于投资。

总之，每个人所处的环境不同，同一个人所处的人生阶段也不同，资金配置比例以及投向都有所不同，所以目标必须明确。

要有自己的体系

投资品种数量众多，市场数据不断变化，内心状态波动不一，面对复杂的环境和心境，如何才能做到波澜不惊，坦然面对呢？

最重要的办法就是要找到适合自己体系，建立自己的体系，完善自己的体系。只有建立自己的交易体系，并不断优化，面对纷杂的市场时才不会迷茫，面对风格不同的投资产品时才不会难以抉择。

投资体系的建立没有大家想象的那么高深莫测。何为体系，其实就是学生时期你的学习技巧，工作后你的工作方法。学习时有没有你引以为傲的科目，你是怎么学的？工作后有没有你特别擅长的项目，你是如何开展的？将这些理论的框架引申到理财上，就可以成为你的基础框架，再通过不断的学习和时间去调整这个框架，日臻完善。

要学会有所取舍

学会取舍，既指相信自己所选，也指放弃不适合自己的产品，同时还包括在投资风险与收益之间进行权衡。

其实就是在进行取舍时，找准适合自己的平衡点，亦如在风险与收益之间找到一个平衡点，这个平衡点就是你投资理财的取舍依据。有了取舍依据，自然能以清晰的手法去实现自己的理财目标。

常言道“有道者术能长久，无道者术必落空”。“道”就是你的初心，“术”就是你的体系。“道”能成“术”，反之却不可。

希望小伙伴们在着手理财投资时能时刻提醒自己，勿忘初心。因为初心将对你的理财生涯产生深远的影响。

以上是分享的第一部分，希望大家能用心体会。小洛在理财道路上走了6年多，回头思索才发觉很多时候忘了自己的初心，希望各位小伙伴不要重蹈覆辙哈。

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作者简介：财商小洛，分享财商知识的近90后大叔，公众号“老师没教的财商课”。