【8月理财盘点】月入3万超支近8千 史上最高超支梳理5步走

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2018-8-30 11:32:18 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 财迷妈咪川小页 于 2018-9-1 14:15 编辑

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理财复盘,是定期对财务梳理的一种优秀习惯,但是很多人常常以为:1.都没有投资理财产品,还搞什么理财复盘?2.各类开支项目太乱无从下手3.已经记账了,可是一堆数字也不看不出来什么,怎么总结出财务上误区,以便及时调整?


小页要说理财盘点,并不单纯是盘点投资收入,所有的记账、收支、结余率、攒钱情况、消费情况都属于个人理财的一部分。

要真的做好盘点,小页特别建议要从广义上理解理财,从整个财务状况出发,做好复盘,指导下一步的理财行为。


这里小页就以自己8月份理财盘点的经历,手把手教大家怎么用简单的5个问题,梳理自己当月、当季、当年的理财状况。


8月份是小页和宝宝的生日月份,决定带刚满1岁的宝贝自驾出游,之前做好了预算,但是因为是第一次带宝宝出游,并且中间增加了回老家探访并接公婆过来的环节,支出严重不可控,好在这个月兼职和理财收入相对可观,一定程度上弥补了旅途开支。


如果你也想盘点下理财情况,请和小页一样,一起来问自己下面几个问题:


1 预算超支多少?


预算超支7860元。在小页的理财史上属于严重意外,主要原因是自己忙着准备旅行,忽略了一大人情开支,今年老公的外甥女考上大学,需要购买礼物。
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2 攒下多少钱,结余率多少?


(30700-20560)30700≈33%

幸好这月各类收入比较给力,还是能够让结余率保证在合格标准30%以上,再次证明提高收入才是硬道理!


3 收入分几类,有多少?


收入有30700元,主要大头还是工资收入,这月兼职收入一共8400元(小页3400元——主要是3个签约平台收入和软文收入,这个月忙着玩,没有任何投稿,老公5000元——专家评审收入),还没有耽误出游,算是比较开心。

此外,宝宝还收到了老家亲们的红包2000元,虽然不多,也都是老人们的一片心意,小页决定存入基金,专设宝贝的基金资产。
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4 开支有哪些,主要开支是?


开支方向见下图:
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本月主要开支就是旅途开支,交通费用(油费、过路费)+路途中餐饮消费+宾馆住宿消费+景点门票消费+修车费用,总计6859元。

小页最没有想打的第二大开支却是人情开支6809元,成为本月超预算的“罪魁祸首”。


其中主要是给考上大学的外甥女的礼物(笔记本电脑和高档登机拉杆箱),以及回老家的小朋友们的红包钱,宴请亲人们等等。

人情世故,相互往来,这个不可避免,不过说实话还是有点肉疼。



5 投资收入有多少,如何优化?


本月小页和老公整个是休假心态,放在股市和基金上的精力特别特别少,加上最近大盘低迷,总体盘点下来,盈亏相抵,最后收益只有可怜的1900元。(图在第四点收入类分析中)


下一步决心,重仓医药类股票,调整基金分配比例,特别对目前价值低谷的中证500指数基金增加投入比例,9月份底将几个收益低的网贷平台中的部分资金逐步提取,准备购买建行的一款收益较好的理财产品

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