重疾险短期还是长期好？不要等得了病才后悔

很多咨询小页保险问题的读者，都问过类似这样一个问题：

已经买了一年期重疾险了，并且每年都能买，这就没有必要买那么贵的长期重疾险了吧？

小页想说，保险公司那么多精算师，会没有咱们会打小算盘？

话不多说，先听个故事：

王先生是做销售工作的，因为经常喝酒应酬，抽烟熬夜，感觉身体大不如从前，便买了一份重疾保险。碰巧今年得了一场大病，重疾险给报了一部分，虽然身体恢复了，但是王先生想续保，保险公司没同意。

所以，当初买重疾险的时候，就该清楚长期和短期的区别，不要等得了病才后悔没有早知道长期重疾险和短期重疾险的区别！

重疾险长期与短期的究竟有什么区别？

小页今天就和大家一起来深扒一下。

一般来讲，短期重大疾病保险以附加险为多，需要结合主险进行购买，而长期重疾险都是主险，可单独购买。

一、保证续保承诺不同

短期险无续保承诺。由于短期险是投保1年，保障1年，没有保证续保的承诺，而长期重疾险则无需担心续保了。

二、保费计算方式不同

长期重疾险与短期重疾险保险费率各有不同。

长期重疾险采用锁定保险费率，就是说，客户约定缴费年期，每年缴纳的保费是固定的。

短期重大疾病保险采用的是自然保险费率，即客户年交保费随着年龄的增长而递增。

保费的高低不仅涉及到交保费的多少，还和客户在同等的预算下能购买保障的高低有关。

小页再举个简单的例子。

两位28岁男性小张和小李，保费预算只有4000元，又非常需要重大疾病保险。小张选择长期险种，就只能购买一份15万元保额，交费20年期的终身重疾险;

小李选择短期险种，则可把保额买到30万元或更高，保险公司同意续保的情况下，一直可买到50岁，等到50岁以上无论改买长期险还是继续买短期都不容易了。

三、两保障的疾病种类不同

一般来讲，长期重大疾病保险的疾病种类是固定的，不可以随着时间的推移而改变。

短期重疾险包含的责任只有一年期限，保险公司有权随时终止这个险种的续保（特别是保险公司可调看你的社保卡医疗及开药记录，核算赔付风险来决定是否给你续保）。

说了这么多，小页统一总结下两种重疾险的特点。

短期重疾险的特点：

1、年轻时费用低，但随年龄增长费用越来越高。

2、不保证续保，保险公司可能随时终止你的投保

3、保障险种随着时间会增加，灵活性强。

4、保障金额可每年调整，以确保医疗费上涨带来的风险。

长期重疾险的特点：

1、保额固定，随着医疗费用的上涨，后续保额可能不足，不灵活。

2、保证续保，不会中途被终止。

3、保障疾病各类固定，无法调整。

在小页看来重疾还是买长期险比较好，短期险不能保证续保，保险公司随时都能终止这种保险，即使能续保，一般到50岁之后这类的重疾险价格会比较贵，保额也不会很高。而长期险有保证续保的规定，在年轻时购买价格也不会很贵，所以还是趁年轻为自己购买一份重疾险吧！

最后补一句，女性购买重疾险比男性要低不少费用，想知道为什么吗？关注小页，下次悄悄告诉你哦~

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