1次疏忽失去100万保障 投保前一定要清楚的这件事！
|
本帖最后由 生活福利社 于 2018-8-17 18:39 编辑 写在前面：最近恰好有幸被选为随手记论坛第一期理财领读人，8月16日和17日两天，专门向更多的随友普及理财方面的基础知识，内容涉及两个方面：年轻人记账理财和家庭保险配置。为了达到更好的讲解效果，近期会相对密集地发布一些主题相关的文章。 
前一段时间，一位随友私信我说： 非常感谢我的文章，学到了好多知识，之前特别抵触保险，现在觉得非常有必要。 自己父母好几年没体检了，身体都很好，平时也没什么毛病，就是因为不放心，想做个体检然后给二老买保险。 结果查出来父亲肝脏有一些问题，母亲心血管的存在病变，最后两人都被保险公司拒保。 虽然拒保了，但是至少促使自己带父母做了个体检，提前发现一些问题。 小页听闻后特别特别遗憾，因为二老之前身体没有感觉到明显的大碍，也没有因为任何肝部或者心脏的问题，吃过药，住过院。 所以单纯从诊疗记录上来看，二老是完全可以投保一些医疗险或老年人妨碍险，并且两个人加起来，起码能有100万的保额。 自己也为此懊恼了好几天，要是小页有提早写文讲清楚体检和保险之间的关系，或许二老晚年的高额医药费就会得到保险公司的保障。 为了防止出现更多的类似现象，小页详细谈一谈我了解到的体检和保险的关系，也欢迎更多对保险有研究的随友们批评指正。 因为，所有的目的只有一个，就是让大家给自己的家人配备最完备最合适的保险，而不是被拒保！被加费！被拒赔！ 1 买保险前需要体检吗？ 之前有流传说是：45岁以上，无论买什么保险，必须要体检；有过住院史的，必须要体检等等。 以上都是谣言。 对于是否体检，其实我们不必太在意，购买保险，保险公司确实需要了解我们的身体情况，但是并不是说什么情况都要了解。 一般不同的产品，尤其是健康险，投保前都会有健康告知。 我们只需要遵循保险投保过程的“最大诚信原则”，对保险公司提出的问题，做如实答复即可。 注意：这里是说投保人对保险公司提出的问题做如实答复，并不是要你给保险公司什么都说。 为什么要这么讲呢？ 因为保险公司设定产品的时候，都会从精算方便考虑，哪些因素对该产品有影响，哪些影响不大，其保障和价格方面都已做出预定，同时也对被保人的身体情况做出假设。 所以，在产品上市时，保险公司会有一个既定的健康告知。 这个就可以理解为投保此产品的“负面清单”。 在负面清单中存在的情况，可能会不承保， 在负面清单不存在的情况，均可以正常投保。 健康告知不符合，就是说不能按照标准体承保，有可能加费承保、免责承保、延期承保，严重是直接拒保。 常见的健康险直接拒保清单： 1、智力障碍、精神疾病（如痴呆、精神病后遗症等）、癫痫 2、重度残疾，如双目失明、两肢以上缺失等 3、恶性肿瘤病史 4、慢性酒精中毒 5、严重肝病：肝硬化、慢性活动性肝炎等 6、严重糖尿病：糖尿病伴蛋白尿等 7、尿毒症 8、脑血管疾病：脑梗塞、脑出血等 9、严重高血压：血压值达到180/110mmHg 10、严重心脏病：如严重冠心病、心绞痛、心梗等 11、曾接受器官移植者 12、其他一些免责条款中列明的、虽然不出现在健康告知中，未明确拒保，但是也属于拒赔（免责）的类型，比如艾滋病、吸毒、先天性疾病等 2 什么时候需要体检？ 既然大多数情况是不需要体检的。 但是，有些情况是必须要体检，因为我们常看到的是保险公司让我们能直接看到的内容。 比如我们买保险时候，输入年龄信息后发现，年龄大的，重疾险只能选择30万，甚至只能选10万。超过年龄就不让选择投保。 还有一些，健康告知中的术语，并未非常明确，但是我们又非常想投保这款产品。不能确认自身的疾病情况与条款中所列一致。经过沟通，与保险公司并不能达成一致。 这两种情况下，可能就需要我们去体检。 1、超过免体检额度 2、健康有问题，指标不能确认或者有历史疾病未康复 保额方面，每个产品都有免体检额度，也就是说，在这个额度内，投保人只需要确认被保人符合条款要求即可。 超过这个额度就需要保险公司另外审核。 3 想去做个体检再投保？ 因为你去体检，保险公司不会因为感激你，从而为你开绿灯承保。 如果符合前面所讲的健康告知和保额的要求，那就不用去体检。 当然小页并不是劝要大家一定不要去体检，正常体检还是非常必须的。 但是对于买保险前，没必要专门安排一次，现在医疗险、重疾险的等待期一般是90天到180天不等。 如果不急的话，提前投保，然后过了等待期后再去体检，可以有效发挥保险的作用。 但是一定不能明知健康有问题，故意向保险公司隐瞒不符合健康告知上的问题，这样会带来万一出险，直接拒保的后果！
我们每个人都不知道风险和平安那个先来到。 所以配置保险前，一定要把该了解的了解清楚，做一个最适合的保险规划。莫等出现问题而后悔莫及。
|
全部评论
楼主直播
返回顶部
客服热线：(9:00 ~ 18:00)
400-698-8018安全认证
