【8月理财盘点】月入3万超支近8千 史上最高超支梳理5步走
本帖最后由 财迷妈咪川小页 于 2018-9-1 14:15 编辑 
理财复盘，是定期对财务梳理的一种优秀习惯，但是很多人常常以为：1.都没有投资理财产品，还搞什么理财复盘？2.各类开支项目太乱无从下手3.已经记账了，可是一堆数字也不看不出来什么，怎么总结出财务上误区，以便及时调整？ 小页要说理财盘点，并不单纯是盘点投资收入，所有的记账、收支、结余率、攒钱情况、消费情况都属于个人理财的一部分。 要真的做好盘点，小页特别建议要从广义上理解理财，从整个财务状况出发，做好复盘，指导下一步的理财行为。 这里小页就以自己8月份理财盘点的经历，手把手教大家怎么用简单的5个问题，梳理自己当月、当季、当年的理财状况。 8月份是小页和宝宝的生日月份，决定带刚满1岁的宝贝自驾出游，之前做好了预算，但是因为是第一次带宝宝出游，并且中间增加了回老家探访并接公婆过来的环节，支出严重不可控，好在这个月兼职和理财收入相对可观，一定程度上弥补了旅途开支。 如果你也想盘点下理财情况，请和小页一样，一起来问自己下面几个问题： 1 预算超支多少？ 预算超支7860元。在小页的理财史上属于严重意外，主要原因是自己忙着准备旅行，忽略了一大人情开支，今年老公的外甥女考上大学，需要购买礼物。
2 攒下多少钱，结余率多少？ （30700-20560）➗30700≈33%。 幸好这月各类收入比较给力，还是能够让结余率保证在合格标准30%以上，再次证明提高收入才是硬道理！ 3 收入分几类，有多少？ 收入有30700元，主要大头还是工资收入，这月兼职收入一共8400元（小页3400元——主要是3个签约平台收入和软文收入，这个月忙着玩，没有任何投稿，老公5000元——专家评审收入），还没有耽误出游，算是比较开心。 此外，宝宝还收到了老家亲们的红包2000元，虽然不多，也都是老人们的一片心意，小页决定存入基金，专设宝贝的基金资产。
4 开支有哪些，主要开支是？ 开支方向见下图：
本月主要开支就是旅途开支，交通费用（油费、过路费）+路途中餐饮消费+宾馆住宿消费+景点门票消费+修车费用，总计6859元。 小页最没有想打的第二大开支却是人情开支6809元，成为本月超预算的“罪魁祸首”。 其中主要是给考上大学的外甥女的礼物（笔记本电脑和高档登机拉杆箱），以及回老家的小朋友们的红包钱，宴请亲人们等等。 人情世故，相互往来，这个不可避免，不过说实话还是有点肉疼。 5 投资收入有多少，如何优化？ 本月小页和老公整个是休假心态，放在股市和基金上的精力特别特别少，加上最近大盘低迷，总体盘点下来，盈亏相抵，最后收益只有可怜的1900元。（图在第四点收入类分析中） 下一步决心，重仓医药类股票，调整基金分配比例，特别对目前价值低谷的中证500指数基金增加投入比例，9月份底将几个收益低的网贷平台中的部分资金逐步提取，准备购买建行的一款收益较好的理财产品。
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