【14天理财共读-Day14】10分钟摸清你更适合哪种理财工具

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2018-8-25 20:21:50 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
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----------今日共读互动----------
Ø 你手上都有哪些投资工具?股票、P2P、基金、银行理财、保险?
Ø 你认为适合普通投资者的理财工具有哪些?
Ø
你的家庭资产规划是怎样的?如何保住本金?如何让钱生钱?


有一个二八定律,在投资上来看意味着只有20%的投资者赚钱,或者说我们普通人只赚了20%的钱,说起来这已经是股市定理一赚二平七亏的两倍了。

不错,那我们普通投资者还是先把这20%赚到再说吧。毕竟我们没有金融大鳄索罗斯的资历也没有股神巴菲特的阅历。
俗话说工欲善其事,必先利其器。普通投资者怎样获得稳稳的收益呢,先要学会选择靠谱的投资工具。

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一、投资工具的分类

常见的投资工具包括股票、债券、可转债、期货、P2P、公募基金、私募基金、银行理财、信托、保险,等等。

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基础资产股票、债券、可转债、期货、期权、贵金属现货、数字货币。
理财产品公募基金、私募基金、银行理财、信托、保险。

1、分类依据:怎么理解这个分类呢?打个比方吧,基础资产就好比是你做菜的原材料。而理财产品是已经做熟了的菜,厨师就是金融机构,他们用自己的专业知识去金融市场选择他们认为优质的原料,即基础资产,加工成理财产品。

比如我们说的股票型基金就是基金经理在股市里选取优质的股票,按投资策略打包成的理财产品。类似我们请专业的人士去买了很多支股票。

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现在你可以看看自己手里哪些是理财产品,哪些是基础资产。

2、P2P:这里P2P没有明确分类,因为以前他们号称自己担任了管理角色,一般归为理财产品,但随着监管越来越严,认为P2P没有管理理财产品的能力。

前一段曝出来的雷潮有力地印证了这一点,P2P确实称不上靠谱的金融机构,新的政策出台,最多只是具有中介功能,就会成为基础资产。

二、适合普通投资者的靠谱投资工具

对于理财小白和新手,理财达人建议:选择靠谱的金融机构经营的理财产品。
靠谱性排序:银行、公募基金公司、保险公司。这是最靠谱的。
其次是信托、私募基金公司。
最近为什么很多人在股市大跌、P2P曝雷、私募跑路这些坑里挣扎呢,这其实是投资工具本身的特点决定的。

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三、理财产品不能保本保收益

资管新规规定:理财产品禁止承诺保本保收益。
1、这个新规定,它的真正意思是什么呢?
因为金融机构为了产品好卖,就要宣传优势,而保本保收益就是最好的广告词。如果一个银行理财产品收益10%,那用一句老话来说,银行不挤破门啊。时刻准备踩雷的P2P也就这样。

但是,市场总是在波动,投资投的是未来,而没有任何人有预知未来的能力,只是预测。谁也不能保证明年是赚还是亏,何况还要达到10%。所以,现在连银行理财也不能承诺保本保息了。

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2、保本保收益的陷阱:
很多老百姓都是银行理财的“忠实粉丝”,主要原因就是保本保收益、收益还比存款利息高。但资管新规实施后,银行理财不再允许保本保收益,所以,大家要睁大眼睛,如果以后碰到有机构宣传说自家理财产品保本保收益,就要小心了!

如果你发现保本保息产品,那只是金融机构在承担风险,或者说职业经理人想赚钱。因为职业经理并不是公司的股东,通俗说他只是个打工的,只要自己赚了,公司怎么样,没那么重要。

事例可以自己百度2008年雷曼兄弟和美林公司的历史。这两个一度排名前五的公司一个倒闭,一个差点倒闭,而他们的负责人赚了几亿美金。其巨额亏损只能由股东和政府买单。

所以,政府不提倡保本保收益,未来,这个名词会基本消失。如果你不掌握靠谱的投资知识,不具有投资就有盈亏的思维,那肯定是不能适应市场变化的。

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四、公募基金和私募基金的区别
1、公募基金:公募基金可以向我们这些普通老百姓募集资金,因此监管机构对公募基金的监管极其严格,这也是一种保护弱者吧,毕竟咱手里的几个钱可经不起大风大浪。

2、私募基金:私募基金只能向有钱人募集资金,每一份要100万以上。监管机构认为有钱人有能力保护好自己,就算亏了,也瘦死的骆驼比马大,因此对私募基金的监管没有对公募基金那么严格。

五、投资工具比较

1、公募基金是公募基金公司经营的理财产品,简称基金。其收益风险从低到高分别为货币基金、债券基金、股票基金。

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收益:货币基金4%左右,几乎每天都有收益。债券基金7%左右,有时超过10%,适合一年以上。股票基金10——15%,有时可超过20%,适合3年以上。

2、银行理财相比货币基金而言,收益接近。基本无风险。但有两个局限性,一是门槛高,最低1万起,二是投资期限固定,3个月、半年、一年以上的锁定期。不能随存随取。

3、保险理财指储蓄型保险,收益3%左右。可能会是未来唯一保本保息的投资工具。
可以说最靠谱的投资工具是公募基金、银行理财、保险理财其次是信托、私募基金。所以,除开前三种,你就要多加注意。对于普通投资者来说,最好从银行、公募基金公司和保险公司出的理财产品入手。

六、3个相关知识

1储蓄型保险有一些投资者想通过买保险公司的理财产品实现投资赚钱,其实是有一些误区的。保险公司的理财产品叫储蓄型保险,虽然收益率一般不太高,但是有一些特殊功能可以提供未来现金流的“确定性”。

2、家庭资产规划4象限图

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保本的钱”:巴菲特说:永远记住保住本金。用在我们保护家庭资产也是一样。这部分钱应该是保证基本无风险的。针对资产规划来看,储蓄型保险是用来打理“保本的钱”的好工具,属于图的右下角。

生钱的钱”:
由于我们说的投资,都是想用来增加收益的,所以,银行理财,公募基金,这两类适合用来打理“生钱的钱”,也就是资产规划的左下角。

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3、基金公司会倒闭吗?

一般投资者会有疑问,基金公司会倒闭吗?专业人士说,基本不会,甚至比银行和保险公司更不容易倒闭。因为基金公司都是大公司,而且是轻资产运营的。

就算倒闭了,我们的钱也不会受到影响,因为我们的钱托管在银行帐户,基金公司只有管理权。而且,基金公司有严格的合同约束。注意,这是指公募基金公司。关于私募基金的安全性,可以参看前述。

总结:
1、对于普通投资者来说,建议只买银行、公募基金公司和保险公司出的理财产品。
2、储蓄型保险是用来打理“保本的钱”的好工具。
3、银行出的理财产品要银行理财,公募基金公司出的理财产品要公募基金,这两类都是用来打理“生钱的钱”的好工具。




感谢你看完这篇文章。以上是我学习相关理财知识,并结合自己理财情况的一点体会,希望对您有用。本次领读的两篇文章,主要是针对理财小白和新手的,专业性和深度都还不够,希望多多指教!们的口号是:让我们一起,有才又有财!

希望你对今天的问题已经有了明确的答案!

Ø 你手上都有哪些投资工具?收益与风险如何?
Ø 你清楚适合自己的理财工具吗?
Ø
你的家庭资产规划是怎样的?如何打理“保本的钱”和“生钱的钱”?

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