【十月理财】新婚夫妻，该如何面对财务问题？

        前言：
        本月第一次用pc上论坛，就发现了@考拉安 的新婚祝福帖，还有@大美妞的妈妈 @fennie @猪麦兜coco 等等小伙伴们的深情问候，甚是感动。4日结婚，7号回门，结束婚礼的一切行程，结果8号就病倒了，一度高烧到39.5度，到今天已经有3天了，一直都是反反复复，不见彻底。终日里也是白天清醒一点，晚上就又迷糊了。偶尔在床上用手机点开社区的app看下，没两下就睡着了。心里有很多话想说，却没有任何精神和思绪来整理。熬到今天晚上，终于稍稍有点好转，温度总算是下去了，只是还有些怕冷。躺了几天身子骨也有点受不住，也有点想念小伙伴们了，就打起精神，披着被子、盖着毯子，喝着热茶，和大家伙一起来聊聊我的新婚感受。当然，聊得是家常，话的是理财。
         
        新婚达成理财共识：
          尽管是新婚，但是我俩在理财上早已达成共识，那就是财政大权在我手，决策权共同定。细节嘛，当然需要在婚后第一天就商定起来了。大致安排是这样的，他的工资卡悉数上交，密码统一告知（第二天，我就去核实过了，密码绝对正确。）我的财务状况，当然指的是我的固定工资情况，也必须对他如实相告。然后，由我掌控所有资金，包括资金的日常调度和归集。统一支出家庭的生活开销、我的日常开销以及人情支出、旅游、医疗、购物等等其他家庭开支。他的房贷直接从工资卡里扣，余额悉数进入家庭账户，我的工资账户也是如此，除了房贷之外，剩下部分抛去我的基本生活开销，其余充公。

         个人基本生活开销：
         关于我和他个人的基本生活开销问题，达成共识如下，他的工资卡上缴，所以他的基本生活费必须依靠外快去获取，还有另外一个途径就是他的房子出租所得的租金。但是这个月怕是还没有希望能获得，因为房子还没有装修好，还不能出租，只能寄希望于下个月了。反正从工资卡上缴的那一刻起，他的工资奖金都归我了，生活费呢还得自己想办法。ps：吃在单位、住在家，话说他其实也没啥可消费的，就是手机费、网络费、交通费以及狐朋狗友聚会的费用真得省省了。

         家庭共同账户：
         我们共有资产方面，主要由两部分组成，一部分是两人日常的工资结余，另外一部分是年终奖励。其中他刨去房贷剩下部分工资全部充公，我的工资结余相对多一点，所以两人商量后决定每月拿出1500元作为我的基本生活开销，不管是否够用，剩下部分均需充公（该部分资金与他的结余资金等量齐观）。通过这样的强制储蓄方式，第一年将为小家储备好生养孩子的第一桶金。
         作为新婚夫妻，我俩能达成这样的协议，让我很欣慰，至少表明两人都有着强烈的理财意识，对未来也能居安思危。论坛很多小伙伴留言说我很恶，竟然连生活费都不给他，让他自己想办法。亲，你这是误解我了。这些都是他的主意，我的生活费也是被挤压到了最低生活保障线下了，为的就是能实现最大强制储蓄额。

        作为零储蓄的新婚夫妻，该如何面对生娃、赡养父母、享受生活，乃至实现财务自由等等财务问题，我们认为，应该从以下几个方面来确保：
    一是明确最清晰短期理财目标。短期内我俩的理财目标是一年内实现买车，届时已经怀孕，必须要有车才能方便应对；两年内实现生娃，届时需要花费大量的资金用于抚养下一代；三年内实现夫妻同地生活。
    二是实现最大化定额强制储蓄。记得水湄曾写过一篇文章，说过储蓄究竟有多重要。对于零储蓄的夫妻来说，那更是重点。尤其是，大龄女一结婚就面临着生娃的问题，还得买车便利夫妻双方的联络（异地居住）。这都是需要大量资金作为保障的呢，所以，只有最大化储蓄，才能实现这个目标，这也是眼前最重要的任务。
   三是实现最大化额外兼职收入。两人的基本生活费用都非常低，他可能得依靠租金收入，我依靠部分工资收入，但是这两者肯定没法保证我们的生活水平维持在婚前的状态。而且，婚后的应酬定然会比婚前多一点，小家要想正常运营，在保障基本储蓄之外，关键还得开源。
      四是实现最小化的生活基本开销。每日三餐尽量在公司解决，晚上尽量两个人一起吃，或者在父母家里一起吃。退掉房子，住到自己家里去，省下这一部分的资金。朋友聚餐什么的，以男士为主，女人嘛逛逛街、聊聊天就好了，吃喝玩乐的方式可以尽量减少，以生娃为主要目的，缩小冗余的交际圈。其实真正有用、有情、有义的朋友，也就那么几个，精心维护好几个就可以了。
      
       其实，关于家庭共同财产的经营方面，我们也有过深入的探讨，只是还没有一定定论，所以在此也就不多说了，等我们有了一些实践，并且已经有了一定的固有储蓄之后，再开贴叙述吧。希望小伙伴们，多多支持，多多给予意见。



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