科普|房贷利率9折和85折,到底影响有多大?

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2017-2-21 10:45:38 来自随手内容 来自PC [ 复制链接 ]

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这两天有听保二爷聊起在成都买了一个大房子,最近在折腾贷款。

成都那边房贷利率优惠为9折(4.41%),和最近调整后的北京一样。

那么房贷利率9折优惠和85折优惠,到底差多少?

春节后北京的房贷政策暗流涌动,听说除了平安银行仍有首套房8.5折(4.165%)优惠利率外,其他都上升成9折了,想想金融危机后那7折优惠的美好时光一去不复返。

北京房价太贵,房贷折扣也还算可人,但天津啊,广州啊,青岛啊,还有杭州,部分银行首套房利率已提升至95折(4.665%)。

据说今年1月时,天津各银行首套房平均利率还是4.14%,这个增速看似很小,但对动辄以百万计数的放贷来说,影响堪比蝴蝶效应。

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今天,鹿先森就来说一说房贷利率打9折和85折的具体影响吧。

以北京市住建委前几天网签列表中一套朝阳区的房子为例。

这套房子在北京市朝阳区小营北路23号院,也就是所谓的北四环外亚运村附近的一套房子。

面积为100.89㎡的房子,售价为797万元。现在房屋评估价一般为售价的8-9成,此处我们按9成计算,评估价为717.3万元,换句话说就是银行认为这套房子的价值。

根据目前政策,北京首付比例为35%,最多可贷款为717.3万元*65%,约466.25万元,忽略掉零头,可以按贷款466万元来计算。

如果购房者的经济实力完全可以贷出来这466万。

那么,以贷款期限30年计算:

按基准利率9折优惠是4.41%计算,等额本息方式还款每月需还23,362.99元,总支付利息约为375万元;

按基准利率85折优惠4.17%计算,等额本息方式还款每月需还款22,706.68元,总支付利息约为351万元。

换句话说,每月多还656.31元,30年需多还24万元。

不过,如果你手里握着钱,贷款不需要那么多,那么恭喜你,这个政策对你影响越小。

1. 贷款300万,时间30年,利息相差15.2万元。

利率9折优惠,每月需还款15,040.55元,总支付利息约241.4万元;

利率85折优惠,每月需还款14,618.03元,总支付利息约226.2万元;

2. 贷款200万,时间30年,利息相差10.1万元。

利率9折优惠,每月需还款10,027.04元,总支付利息约160.9万元;

利率85折优惠,每月需还款9,745.36元,总支付利息约为150.8万元;

3. 贷款100万,时间30年,利息相差5万元。

利率9折优惠,每月需还款5,013.52元,总支付利息约为80.4万元;

利率85折优惠,每月需还款4,872.68元,总支付利息约为75.4万元。

不过,依照北京的情况,贷款利率到底能85折还是9折,购房者似乎只能拼天命随着大时代走,自己很难决策。

此外,如果你征信不好,有恶性逾期,那可能会比较惨,不仅房贷利率不会打折,甚至可能上浮10%抑或20%,付出的代价确实有点贵。

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当然,房贷折扣相对于在北京买房,这个影响可谓毛毛雨啦。

按照北京房子的流通速度,一般5年就有人需要置换房屋,那么这个房贷折扣的影响又会打折。

比如这位买了朝阳区小营北路那套房,还款五年后想转让。那么,这466万元的贷款9折利率总支付利息为98.39万元,85折利率总支付利息为92.87万元,5年差了约5.5万元利息。

这相对于拥有七八百万房子的主家来说,买对时机了远比瞅准利率优惠要重要的多。

如果你贷款只有一两百万,而且是过渡性用房,这点就更不用想太多了。

当然,能有优惠一定不要放过,鹿先森希望大家都能拿到最便宜的贷款。


本文转自钱局(ID:buguqianju)

钱局是布谷TIME媒体矩阵之一,专门介绍更多贷款、融资的产品及信息。

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