算算你离人生的100万还有多远的距离?

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2017-1-9 11:03:12 来自随手内容 来自PC [ 复制链接 ]


人生的第一个100万,我有10万,父母赠给我40万,再向银行借50万,欧了,开个玩笑。因为没买成房子,我家离人生的100万还差的远。不妨来讲讲别人的故事吧。

说起来,挺巧的,我之前接手了一个理财案例,小家的女主人,提出的理财目标,除了想在半年内购买一辆价值20万的车子外,还表示希望能够尽快攒够人生的100万,这里是纯现金哦,毕竟现在随便一套房子都价值100万,算上房子,其实没意思,要是纯现金,(*@ο@*) 哇~那感觉,简直了。

案例基本概况:

家庭成员:E女士:年龄30岁,配偶年龄:31岁,现有一个1岁的儿子。

坐标:广东Z城,

财务状况:

家庭年收入22万,其中,工资福利收入:10万元,公积金:6万元,年终奖不定,去年标准:6万元;

目前家庭资产:

自用住宅市值120万、

基金(股票及混合)7万(持仓亏损4000)、

万能险5万、

网贷1.7万、

固收理财12万(微众银行券商理财10万,年化4%、网易有钱2万,年化7%)、

投资大伯公司7万,年底到期。

目前持有各类金融资产合计:32万左右。

消费支出:

家庭月度消费9000(房贷3000加日常消费6000)

房贷负债54万,公积金偿还,每月支出3000

保险方面:夫妻双方有五险一金,并购买了重疾险和意外险,小孩医保

目标理财收益率:百分之六-百分之八

理财目标:购车需要20万,打算17年中旬购买,积累财富,希望能有人生第一个100万

E女士,您好:

根据您提供的信息,芊芊整理了以下表格,供您参考。

A 总资产负债率 = 负债 / 总资产=35.46%;

一般而言,一个家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,目前E女士家庭的总资产负债率非常低,很好。

B 每月还贷比 = 每月还贷额 / 家庭月收入=14.47%

一般而言,一个家庭的每月还贷比低于50%,说明这个家庭的还债能力较强,所以目前E女士家庭的每月还贷完全无压力。

C 流动性比率 = 流动性资产 / 每月支出

一般而言,一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支,E女士列明的投资产品的期限我不太清楚,但感觉没有可以快速变现的产品,建议可以考虑保留大约3个月的流动资金,2万元的闲钱,可以考虑放到汇添富现金宝这样流动性超强,可秒速赎回的货币基金产品中。尤其是现在年末,有各种加息产品,既可以应对紧急时刻,在没有紧急情况发生没有赎回的话,又能享受加息。

D 每月结余比例 = 每月结余 / 每月收入=54.58%(算上年终奖)(40.15%,没算年终奖)

E 每月消费比率=每月支出/每月净收入=45.42%(算上年终奖)(59.85%,没算年终奖)

一般而言,一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上,合理消费比率小于60%,目前E女士家庭的每月结余比例较好,比较健康。

F 投资资产与净资产比例:投资资产/净资产 =32.86%

一般而言,一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标,E女士家庭闲置资产较多,但之前没有配置房产,没能赶上房子涨价热潮有些可惜。不过也未必是件坏事,E女士和丈夫都正值盛年,没有过多房产负债的束缚,可以快速攒钱。

按照上述的分析,E女士家的财务状况,其实已经非常好了。虽然仍然有改善空间。比如,小孩目前只有医保,可以考虑给孩子买一份少儿保险,那种类似,现在攒钱,等孩子上初中、高中、大学、婚嫁创业时需要的资金就满足了。另外5000元的保险,不知是消费型还是储蓄型,保额多少,可以适当考虑再增加一部分。因日常消费额比较笼统,不知是否包含了人情费,旅游费,用这些钱把生活过的舒舒服服应该够了。

理财的目标

17年中旬购车一部,资金需求20万。早日实现人生的第一个100万。

按照E女士的资金,目前余额32万左右,购车的费用其实是足够的。但花掉之后,再攒100万,就得多攒点年份呢。不过按照E女士家庭月结余大约6000元左右来看,其实还是很快的。为此,芊芊做了几个测算表。

分别是,

栗子1:按照E女士的需求花掉20万买车,剩余资金作为100万的起始资金,到17年中旬还能通过工资收入增加3.6万;

栗子2:减少购车费用至15万元,那么原始资金增加了5万,目标实现年龄改到了36岁,每月需存款8k多,因为如果算上年终奖其实每个月结余有9k多,按照8k来算,稍微宽松一些;

栗子3:修改可实现投资收益率为6.5%;

栗子4:修改可实现投资收益率为6.5%;

栗子5:修改可实现投资收益率为5%;

备注:其中这里想提一下,目前持有的理财产品中的微众银行的券商理财产品的4%收益率有些低了,建议可以考虑诸如宁波银行这类地方性商业银行的理财产品,利率比这个都高的。

其实看下来,E女士的家庭财务打理的很不错,他们的工资收入虽然不高,但是福利待遇其实很不错,家庭资产积累相对来说没有什么压力。这份工作对两位来说,在生活中占据很重要的位置。可以考虑拿出一部分资金来提升自己,让工作更上一层楼。

人生的100万,如果找到一份工资福利待遇好的工作,自己再打理有方,其实并不难。

如果,你也想知道,自己距离人生的第一个100万,还有多远,欢迎关注,芊芊来了,公众号,回复:100万,便可获得一份百万实现计划。还在等什么,赶快行动起来吧。

如果,你也希望,获得一份家庭理财规划方案,可回复:家庭,将表格内,财务数据,填好,发送至:melody282931@163.com,并在此文留言通知芊芊,那么不久后,你也将收获一份属于自己的理财方案。目前还处在免费试验阶段,后期将会推出有偿服务,赶紧抓住这难得的机会吧。

仅在此,再次感谢,提供案例的E女士,祝你早日实现人生的100万,加油。

100万离你还远吗

来源:芊芊来了(微信ID:cailailini)

作者:芊芊

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断。

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