不看不知道!这些企业居然都设有自己的内部“银行”

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2016-10-14 16:03:49 来自随手内容 来自PC [ 复制链接 ]


很多人并不知道,金融机构中还有企业财务公司这样的存在,这是一种功能类似于银行的非银行金融机构。

数据显示,截至2015年末,全国企业集团财务公司达224家,服务的企业集团成员单位超过6万家,表内外资产总额约6.67万亿元。

企业集团财务公司是什么?

企业集团财务公司是由银监会审批和管理,具备金融许可证的金融机构,可以为企业集团成员单位提供财务管理服务,包括存款,贷款、票据承兑与贴现、融资租赁和同业拆借等业务。

假设一个集团旗下有100个成员公司,100个公司中有资金充裕的,也有效益不好的。

在集团没有财务公司的情况下: 资金充裕的公司,短期内不用的资金就放置在银行,银行给予活期利息。 资金匮乏的公司,不得不找商业银行融资,融资成本较高。

而集团有了财务公司,资金充裕的公司就可以把资金放在财务公司,双方协定利息。资金匮乏的公司,不需要再找商业银行融资,可以直接找集团的财务公司,融资成本一般比商业银行低,其次同在集团内部,信贷风险也更好控制。

这样一来,集团内部需要融资的成本减少,闲置资金的利息收入也客观,大大提升了集团内部的资金使用率。而且财务公司除了吸收存款,放贷,还可以从事代理保险和发行企业债券等业务。

简单地说:企业建立自己的集团企业财务公司,就相当于拥有了一家内部的银行。

企业财务公司以央企国企为主 占比三分之二以上

财务公司最早于上世纪80年代建立,第一家成立财务公司的是东风集团。

最新有关资料显示,中国目前已批准的财务公司有229家,其中央企集团财务公司74家、地方国企财务公司115家,两者总和占比三分之二还多。

下图为银监会官网披露的部分财务公司:

相对于民营企业来说,央企和国企拿到牌照相对更容易。

据不完全统计,目前中国民营企业集团财务公司有:红豆集团、新华联集团、双汇集团、亿利集团、海航集团、物美商业、新奥集团、伊利集团、东方集团、上海复兴集团、沙钢集团、万向财务有限公司、海亮集团、福建七匹狼集团、新凤祥集团、西王集团、天瑞集团、郑州宇通集团、TCL集团、美的集团、海马集团、重庆力帆集团、新希望集团、宝塔石化集团、忠旺集团、海信集团等。

财务公司牌照如何拿?

据银监会发布的《企业集团财务公司管理办法》,申请设立财务公司的企业集团应当具备下列条件:

(一)符合国家的产业政策;

(二)申请前一年,母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;

(三)申请前一年,按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币,净资产率不低于30%;

(四)申请前连续两年,按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币,税前利润总额每年不低于2亿元人民币;

(五)现金流量稳定并具有较大规模;

(六)母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验;

(七)母公司具有健全的公司法人治理结构,未发生违法违规行为,近3年无不良诚信纪录;

(八)母公司拥有核心主业;

(九)母公司无不当关联交易。

业内人士透露,现在的情况是:央企基本该成立的都已成立,地方国有企业、民营企业成为申请成立财务公司的主流。跟其他已经被严格收紧的金融牌照如信托牌照、第三方支付牌照等相比,财务公司牌照依然在正常发放。

今年8月,新华联控股集团就获得北京银监局批复,同意其财务有限责任公司开业。

“内部银行”究竟能干什么?

财务公司具有双重属性,对于商业银行来说,财务公司代表着企业集团;对于企业来说,财务公司却又扮演者金融机构的角色。在所有金融机构中,财务公司和实体经济的距离最近。

根据银监会发布的《企业集团财务公司管理办法》,财务公司可以经营下列部分或者全部业务:

(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;

(二)协助成员单位实现交易款项的收付;

(三)经批准的保险代理业务;

(四)对成员单位提供担保;

(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;

(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;

(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计;

(八)吸收成员单位的存款;

(九) 对成员单位办理贷款及融资租赁;

(十)从事同业拆借;

符合条件的财务公司,还可以向银监会申请从事下列业务:

(一)经批准发行财务公司债券;

(二)承销成员单位的企业债券;

(三)对金融机构的股权投资;

(四)有价证券投资;

(五)成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。

TIPS:企业集团成员单位包括母公司及其控股51%以上的子公司;母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司,或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司;母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。

来源:布谷time(微信ID:bgtime)

作者:吴枭鸿

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断。

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