你会中途退保吗？

       前段时间我在网上逛论坛，看到有网友说自己的家人是外籍在华工作人员，由于国籍原因无法按照国内要求购买社会保险，于是就选择了一份商业保险，需要连续缴费20年，现在每年需要缴纳的保费金额为两万元左右。

　　目前已经连续缴费4年了。

　　考虑到此保险的性价比不是很高，而且剩余缴费年数过长，该网友萌生了中途退保的想法。

　　我相信，在日常生活中，像那位网友一样曾经想过或办过中途退保的人并不在少数。

　　那么，关于中途退保，这到底是假精明还是真糊涂呢？

　　在讨论这个话题之前，我们不妨先来看看“中途退保”产生的原因：

　　一、冲动投保，对理赔范围不了解

　　在“中途退保”的人群当中，有一部分人是因为在对保险的险种和理赔范围不了解的情况下“冲动投保”导致的。

　　这类用户最大的特点是盲目轻信保险从业人员的推荐，对自身及家庭成员的情况缺乏最基本的了解。

　　投保之后，发现所购买的保险并不是自己所需要的，于是不得不“中途退保”。

　　二、保费过高，继续支付保费有困难

　　在中途退保的人群当中，由于保费过高，继续支付保费有困难而退保的，占到绝大多数。

　　这类人群最主要的特点就是在投保之初“重保障轻保费”，一开始的时候过于重视保险所带来的保障，而忽略了所需要支付的保费金额。

　　最后发现继续支付保费不但会造成过大的经济压力，还会影响自己和家人的生活质量，无奈之下只能选择“中途退保”来维持日常生活开支。

　　三、退保投资，为进行其它投资决定退保

　　此外，还有的人“中途退保”是为了用缴纳保费的钱进行理财投资。

　　企图通过投资让原本用于缴纳保费的钱产生更多的投资收益。

　　不管是出于什么样的原因，一旦办理“中途退保”，保险公司将扣除一大笔费用，对于我们每一位投保人来说都是非常不划算的。

　　为什么“中途退保”的扣费比例比较高呢？

　　从某种程度上讲，保险与定期存款是类似的，我们都知道，办理定期存款之后，因个人原因提前支取的，按照活期利率计息。

　　保单对于我们来说也是一份合同，当投保人选择“中途退保”的时候，就意味着投保人“单方违约”，因此一定会受到一部分损失。

　　至于退保损失的问题，则是根据《保险法》有关规定执行的。

　　我国《保险法》规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

　　保单现金价值，是精算得出的保单在指定时刻具有的价值，其计算过程可以简化为：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费＋剩余保费所生利息。

　　前期需要扣除的费用较多，因此越早退保，现金价值就越低，退保的损失就越大。

　　总结：

　　从保险公司经营的角度来看，保险公司将保费投向一些长期项目，这些项目回报率相对较高，有了这些收入，保险公司才能给消费者提供风险保障以及分红等收益。如果消费者提前退保，保险公司就要面临违约风险，保险公司把钱拿出来做退保预备金，就会影响其投资收益，进而加大保险公司损失，因此为了有序经营，一般退保的损失就比较大。

　　综上所述，无论是出于什么原因，选择中途退保都会给投保人带来一定的经济损失。

　　所以大家在投保之前一定要通盘考虑、理性投保，选择适合自己的保险产品。