看保险合同我们要看什么

​导读

​说好的教大家怎么看合同，现在才有心思写写。

首先，提醒大家，对于咱们这种毫无议价能力的个人消费者，也就只能依靠下法律保护我们的权益了（能保护多少另议）。而想要得到法律的保护，就要注意在交易过程中签订的各类有法律效率的文件条款是否跟我们口头谈的内容相一致。对于买保险，就是要注意合同条款了。

最近几个朋友买保险，还发现有的条款保险销售在介绍的时候，自己搞错了的，所以，不管销售如何介绍，请以合同条款为准。

PS：之前的文章中有朋友留言说交钱之前压根看不到合同。

线上购买保险的话，销售保险的网站都是公开该款保险的标准合同的，自己找下就能找到，如果找不到让客服提供。

线下购买保险，更是要求你在投保书上签字的，保险合同是一起提供的。如果你提了要求对方还拒绝提供，那八成其中有猫腻（比如口头承诺跟合同不一致），建议不要购买。

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我是进入正题的分割线

​保险合同很长？

随手在网上找了一份保险合同，A4纸共10页，包括目录封面。

PS：产品是随便找的，并不是说我推荐这个哦。

上述截图是第一页，也是一个目录。

可以看到，主要有4条，前面三条着重强调了“你的权益”、“你的义务”以及“请认真查看条款”，第4条是具体的目录，有7大类55个小类。

看完目录，你是不是这样了？躺木仓的请点赞，哈哈哈

​划重点

内容很多，但是大部分是一些制式的内容，咱们只要粗略扫过就好，而对于我们的权利和义务相关的，就要重点关注了。

保险公司很贴心（估计是监管要求），已经把跟权利义务相关的部分分类并且标注好具体是哪个条款。但是，这样看起来，还是有点多啊，请看小影子接着给大家划重点。

按类别一一进行说明：

1.您与我们的合同。这部分涉及的是投保的年龄、保障期限、续保等相关信息，一般问题不大，决定买的时候都会考虑好，扫过即可。

2.我们提供的保障。这是重点，即我们买保险可以享受的权利，请认真阅读，整个加起来也就一面A4纸的样子，内容不多。

这其中，重中之重是2.2条款——保险责任。这一条又包括：等待期、住院医疗保险金、指定门诊医疗保险金、保险金计算方法、补偿原则。

这是一款医疗报销性质的险种，即得了病按比例报销医药费。

从几个标题就可以看出：这款保险指报销住院以及指定门诊的医疗费用。看到“指定”这类字眼，就需要具体关注下了。这里指的是透析、化疗和门诊手术。基本可以得出结论就是小毛病去看门诊，是不报销的。

保险金计算方法，也是比较重要的。合同用词比较繁琐谨慎，先自己看，看懂了可以咨询销售，你的理解是否正确。

等待期、补偿原则和2.3免除责任，属于格式条款，大致了解下即可。

3.如何申请领取保险金。这部分也很重要，请仔细阅读。

这里面比较重要的是：保险事故通知和保险金申请。前者规定了必须在生病住院的10日内通知保险公司，后者规定了不申请保险金需提供的资料。不少人买了保险没有得到及时足额赔付，就是在这两个方面没有做到合同的约定的条件。

4-7条都是格式条款，扫过即可。

划完重点之后，一本10页的保险合同，需要仔细阅读的就只有不到2页纸。如果你看的合同比较多，那么还有部分也能扫过，需要认真阅读并理解的不到1页纸。

有没有觉得轻松很多？

不过，如果是线下购买的保险，一般会给你设计一个保险组合，以1份主险附加3-4份附加险的形式，每份都有一份保险合同，3-10页不等，依然只需要看重点，了解每份保险我们的权利和义务。

对着密密麻麻一堆字，不要怕，只要会抓重点，都能轻松把该清楚的都搞清楚。看完合同之后，再有针对性地提出你的疑问，向保险销售进行咨询，保证他不敢在随便忽悠你哦。