[理财规划]

再见剁手党!理财小白也可以掌握的入门级存钱方法。

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2016-7-25 14:34:32 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
写在前面

用小随已经两年多了,最近才开始关注的理财社区,看了很多很棒的文章,学到了很多。所以也想和大家分享一下我的一些心得。 

先简单介绍一下自己:哆啦,爱好是买买买和旅行。 

开始只是单纯的记账,也不会总结和做预算,虽然工资每年都有涨,可是直到两年前我还是一个快乐的月光少妇。

 

某一天,我自己也受不了自己了,开始研究各种存钱方法,还有资产配置和理财等,终于,历经千辛万苦,凭着我那坚韧不拔的意志力,摆脱了月光生活。

 
对个人控制力比较强对的人来说,看一些理财的文章感觉动力满满,可是对于就是爱挥霍的存钱菜鸟,看了还是不知从何入手啊。特别是现在有信用卡和支付宝这类东西,不像现金,消费的时候根本毫无感觉。好像要存钱的话就要天天勒紧裤腰带生活,看到喜欢的不能买,想吃的不能吃,那还有什么意思。

 

那么,大家请看过来!今天我要介绍的就是适用于所有人的入门级存钱方法,下定决心,一起来存钱吧!

·SPET1·
记账 想要存钱,一定要知道钱都花到了哪里,记账必不可少,我一直都用的小随,感觉很不错,各项功能都很完善。分享一下几个常用功能的使用方法。 

一.分类 


这个功能看似简单却非常重要,除了一些大框架外,还可以结合自身需要设置一些个性化的分类。 EX:我之前几乎天天要喝一杯奶茶,既不健康还很浪费,所以我在食品酒水下面特别设置了奶茶这一项,并控制预算,这样小随就会适时提醒我,奶茶不要再喝啦! 

二.账户

有些人觉得记账只需要记收入和支出,可是如果哪次忘了记支出的话,之后也没办法核实。如果有很多分期购买的产品的话,记录起来会比较混乱。所以账户这个功能还是很有用的,可以有效的帮你知道具体的资产负债情况。

这是一个很简单的账户分类。
 

举例:
1.分期付款:假设信用卡分12期购买一个1200元的产品,一期就是100,购买的时候记支出1200到应付账款,之后每个月记转账,信用卡--->应付账款100元。 

2.交通卡(饭卡):用的时候按实际费用记支出到交通卡(饭卡),现金充值的时候记转账,现金--->交通卡(饭卡) 

3.余额宝(理财产品):很多基金每天都会计算收益,每天记账的话太过繁琐,可以每月计算一次盈亏入账。 

4.积分:我用的信用卡都是积分直接可以在消费中抵扣的,所以我还会有积分账户,每月做收入 定期核对每个账户的实际余额和账面上是不是一致,这样就可以查出有没有漏记的现象。 上面说的方法会比较繁琐。如果觉得这样太麻烦的话,也是可以按照自己的方式记账,毕竟最重要的还是坚持记账。如果因为太复杂而放弃,反而得不偿失。 
·step2·
总结并制定预算 记账之后,最重要的是一定要定期查看并且总结,哪些是必要支出,哪些是不必要的,随手记的图表功能可以说非常一目了然。不过我还会使用纸质的本子把每个月的情况都放在一起查看,可以按月比较,用EXCEL也可以,方法其实也很简单。  

把重要程度越高的支出放在越上面,如果是浪费的支出就放在下面。每个月看一下上个月的情况,看哪方面的预算需要调高,哪方面需要控制。 一开始做预算的时候总是会控制不好,没有关系,每个月总结和调整,过一段时间后,基本上就可以制定出很适合自己的预算了。 

·STEP3·
如何存钱 
好,前期工作都已经完成了,那下面来看一下到底要怎么样才能实施存钱计划呢?这里就需要介绍一位大家的老朋友,小明。 

小明是个普通的上班族,工资5000,永远都不知道钱花到了哪里。最近,小明看到周围的朋友,就算工资没他高,也有了一些存款。于是小明痛定思痛,每个月记账和总结,决定了每月将自己收入的一半2500元作为储蓄。 

小明先做了简单的预算:
1,交通费:每天乘公交车上下班,加上有时会搭地铁出行。小明平均5元/天*30=150元 2,餐费:为了方便起见,小明最喜欢的一位叔叔是
三餐都吃的超值套餐:早餐6元,午餐和晚餐15元,一个月大约是1100元。 

3,娱乐费用:小明每个星期都要出去和朋友聚会一次,平均一次100元,每月400元。 

4,服装费:个人建议女生的话,由于流行几乎每年都会不一样,如果一开始收入不高的时候,可以买一些便宜的快消品牌,可是衣橱里一定要有几件比较像样的衣服,可以出席一些类似面试、朋友婚礼等重要场合。男生的衣服量不需要多,所以可以买一些比较好的衣服。小明在每个季度打折的时候会为自己买一两件衣服,算下来平均每月200元。 

5,周期性固定支出:比如房租,分期付款,每年的保险费用等。小明深知投资自己的重要性,每月初都会付300元给健身中心办理健身月卡,手机每月固定套餐为150元,也是月初支付。合计450元。 

6,备用金:用于买一些日用品和零食之类的东西。每个月200元。 那么问题来了,月光族小明怎么样才能让自己恪守预算,钱到底应该存在哪里呢? 

其实现在大多数人都有信用卡,如果真的有急用可以先刷卡,所以不需要很多的现金或者活期,可以选择一些几天内可以赎回到账的产品进行投资。

至于如何选择理财产品,这是进阶内容,在入门方面我就都说最简单的方法。


① 预计要存的钱要放在不能直接消费和提现的地方(我们叫做不动账户如果放在余额宝里,很容易就刷没了。还有一个最重要的问题是:如何把刷卡这类消费具象化?让我们来看一下小明是怎么做的。 

举例
小明每个月拿到工资后,将2500元进行了债券基金的定投。还有2500元暂时放在余额宝。
 
② 有时间周期的固定支出,可以购买相应周期的理财产品。 
举例:
小明每月初将300元健身费和150元手机费,总共450元购买小随30天的理财产品,次月初取出本金后办理健身卡和充值手机。至于理财利息可以跟下次的固定资金一起投进去。 

③ 现在余额宝里还有2050元,以10天为一个周期,每个周期可以用680元,每天是68元。建议把较多的预算放在最后。这样小明一个月的预算是680元,680元,690元。

举例: 
每月1号的时候,小明把680元全部取出放在钱包里,这就是这10天可以用的全部的钱啦。不能超过这个范围,如果是刷卡消费之类的话,消费以后需要把相应的金额取出,钱包比较大的可以放在不同的隔层,或者直接放在家里。这样就时时刻刻提醒着小明,还有这些钱可以用。有了看得见摸得着的预算后,小明每次月初的几天都会比较小心的花钱,到后面几天结余比较多的时候再花在一些不重要的消费上。到11号再从余额宝取出680元放在钱包里。以此类推,月底的时候小明竟然还剩下了100元。 

那这100元要怎么做呢,小明想要去周边进行两到三天的短途旅游,预计要600元,所以小明想,如果他每个月都能结余100元,那半年以后甚至更短的时间就可以实现这个愿望了。小明深知这笔钱不能放在余额宝里,可又希望可以随时取用,于是小明把这100元存进了银行的货币基金,我们叫做梦想账户。只要梦想账户里的钱达到一定数量,就可以犒劳自己,实现自己的一个小心愿。 

原则: 不管是什么计划,如果只是说“我一定要存下钱!”之类的口号式目标,毫无意义。 

我们需要遵从SMART法则。
下面以小明为例,具体说明一下) 
Specific:目标一定要明确的,不能够模糊。(存款2500元) 

Measurable: 制定的目标一定是可以度量的。(每月将流动资金分成三份,严格控制区间资金使用) 

Attainable:一个目标必须是可以实现的,或者说经过努力是可以实现的。(根据之前记账和总结的结果)

Result-based:目标必须是结果导向的。 即一切努力都是为了一个结果,而不是为了行动。(摆脱月光族) 

Time-based:目标必须具有明确的截止期限。 即一个目标只有在一定的时间内达成才有意义。(一个月) 

END:最后让我们来梳理一下整个过程   
我花了很长的时间完成了这个帖子,很感谢各位花时间读完了。希望里面至少能有一个部分对大家有用。当然每个人的收支情况都是不同的,不过原理大同小异。如果你每个月只能存下三五百块,那也要坚持,存钱本来就是一个滚雪球的过程。如果大家有什么疑问或者觉得可以改善的地方也欢迎指教。
 
最后,希望可以借此结交更多的朋友!希望可以借此结交更多的朋友!希望可以借此结交更多的朋友!

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小土豆菇凉 + 5 写的好
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