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都是定投,为啥他的手续费比我低90%

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2016-7-8 14:07:30 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]

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上一篇我们介绍了最适合指数基金的一种定投方式——定投。也就是跟投“五险一金”一样,每个月发下工资来之后拿出一部分去投资指数基金。但是具体在哪里投资比较省钱呢?定投的时候需要注意一些什么?我们该如何用方便快捷的互联网来为自己制定一个定投计划呢?


基金申购与赎回:从生产商那里进货退货


我们先来看下我们是如何获得指数基金的。


对于普通投资者,我们最常见的获取基金的方式就是基金申购了。

我们可以把基金公司看做是基金的生产商。我们申购基金就是直接从这个“基金生产商”那里进货啦。我们申购基金,基金公司拿到钱,给我们生产出对应的基金。成交价就是基金的“净值”啦。


举个例子,100032是一只富国中证红利指数基金。它的净值就是1.237元。

我们从基金公司进货,就是按照这个1.237元的净值进货的。例如买1000元的基金,不考虑申购赎回费用,那我们会获得1000/1.237=808.4份基金。如果我们不想要基金了,也可以按照这个净值把基金“退货”给生产商,拿回资金。这就是申购赎回啦。


但实际投资过程中,我们还会遇到申购和赎回费用的问题。


赎回费用有点特殊,它跟我们持有基金的时间有关,持有时间越长,赎回费越低,甚至可以省去。一般来说持有不到1年赎回费0.5%,一年到两年0.3%,持有两年以上就没有赎回费啦。我们长期定投指数基金,一般会持有两年以上,赎回费就可以省去了。


费用的大头在申购费上。申购费率一般在1-1.5%。也就是申购10000元的基金,需要缴纳100-150元的申购费。假如我们每年买3万块的基金,10年下来光申购费就3000-4500元了,这可是不小的一笔费用了。


但是我们可以用一些小技巧,把申购费省下90%!

帮你省下90%的基金申赎成本


现实世界中,同一个商品在不同的地方经常会有不同的价格。像同样品种的西瓜,有的商场8毛一斤,有的商场7毛一斤。我们当然是货比三家,从方便便宜的地方买。


基金也是如此。我们可以从很多渠道申购基金,实际上无论从哪里申购,都是汇总到基金公司那里“进货”,最终我们拿到的基金是一样的。但是这些渠道的费用是不同的哦,所以我们选择便宜的渠道,就可以省下申购费用了。


基金申购渠道还是非常多的。但我们普通投资者,最常接触到的渠道有三个:


-银行

-基金公司

-网络平台


1
银行


我们最常见的基金申购渠道就是银行了。基本上我们经常见到的大银行,像“中农工建交”、招商浦发兴业民生光大中信等等,都有申购赎回基金的业务。我们只需要开一个这个银行的银行卡,然后去银行填一个单子,说明自己要申购的基金是哪一只,要买多少钱,就可以申购了。


这个方法很方便,适合对网络不太熟悉的朋友。而且比较安全,大银行的信用一般是有保障的。


但是从银行申购的缺点也很明显:很多银行“店大欺客”,在申购赎回费率上没有折扣,就是1-1.5%的申购费率。从银行申购很难省钱。


2
基金公司


第二个渠道就是直接从基金公司那里申购了。例如我们看好广发基金公司的一只基金,我们可以直接从广发基金的官网申购,直接“原厂进货”。


从原厂进货好处还是很多的:基金公司一般都会给自己公司的产品有优惠;如果我们在广发官网持有广发的一只基金,想换成另一只,还不用重复交申购费,补申购费差价就好。


从基金公司申购的缺点也很明显:一般一个基金公司只卖自家的产品,可选面比较窄。


3
网络平台


第三个渠道是最近几年随着互联网兴起的网络平台。例如天天基金,阿里巴巴旗下的蚂蚁聚宝,中国平安旗下的陆金所。这三家是目前销售基金规模最大的三个网络平台了。甚至已经赶超前两个渠道。


为啥呢?因为网络平台在费率上更有优势,像通过蚂蚁聚宝申购基金,阿里巴巴补贴一部分费用,申购费率直接打一折。所以如果有支付宝账户,可以直接在蚂蚁聚宝上申购基金。


不过网络平台的缺点就是安全性。小的网络平台不可靠,虽然也有很多优惠活动,但不建议大家通过这些小平台参与。如果通过网络平台投资基金,天天基金和蚂蚁聚宝就足够了。


下面这是三个渠道的对比:

演示基金定投


这三个渠道都有基金定投的选项。


如果有支付宝的话,蚂蚁聚宝是最方便的一个渠道了。蚂蚁聚宝有自己独立的APP,这里用蚂蚁聚宝APP+富国中证红利100032做一个演示(仅是演示操作步骤,不代表我们一定要投资这个基金)。


我们只需要4步,就可以设置好指数基金的定投了。


第一步:安装好蚂蚁聚宝APP。点击市场,点击右上角放大镜查询基金。



第二步:搜索基金代码100032



第三步:进入基金对应的页面,会看到这个基金的申购费率已经打了一折。如果点击买入,会进入一次性申购的页面。如果点击定投进入定投设置。



第四步:输入每月定投的金额和时间。定投每个月一次就好,时间可以设置为发下工资来之后的第一个周一。这样也能起到强制投资的作用。


这样我们就设置好一次解决定投啦。


看到这里,我们已经基本了解了指数基金的好处与投资价值,知道了指数基金适合用定投,也知道怎么定投可以省下较多的申购费。我们已经可以尝试着开始指数基金的定投之旅啦~


但是还有几个问题困扰着我们:指数基金那么多,我们怎么知道哪一只适合开始定投呢?如果开始定投了,我们什么时候把基金赎回变成现金呢?下一期会分享给大家~


来源:简七理财(微信ID:jane7ducai)

作者:银行螺丝钉的个人微信号:定投十年赚十倍(auto10bagger)

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