[理财快讯]

五步攻略:3个月,从月光到理财达人

浏览:20912 评论:24
2016-7-4 11:52:45 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]

看完这么多的理财书单

你开始理财行动了吗?


解读书藉


脉络梳理与点评

一、新的一年,你终于决定理财了

引言部分为我们介绍了小七因为信用卡账单(负债)和学费催缴(大额支出)弄得烦不胜烦,因此求助于苏苏。大部分人都是遇到了财务问题或是对自身财务状况不满意,才开始走上理财之路。


在这里先和大家分享一个我对现金池的理解。


一个健康的现金池应该达到两个指标:一是有水,二是能保持一定的水位。


有水指的是不要低于你的警戒水位,如果你的现金池时时在亮红灯,这个时候你已经属于有财务问题了。先不要想着怎么投资,先想着怎么存钱让自己摆脱财务窘境。有水之后我们再来考虑怎样应对大额的收支。


大额的支出自然不必多说,分分钟就让你的水位下降。但你也不能为此时刻保持高水位,大量的现金是种浪费。所以保持一定的水位这是一个要求更高、但是却不易被注意到的指标。


文中小七忍不住问“苏苏,为什么你从来不会出现这样的情况呢?我觉得我们平时花钱差不多啊!”在我看来,这就是因为苏苏的水位控制很稳,有良好的缓冲能力。


苏苏说道“其实我很早就想跟你说,但是以前尝试过跟身边的人分享理财的观念,被各种排斥各种嘲笑,发现要叫醒一个装睡的人实在太难了。所以我决定,不再主动去说。”


初学理财,颇有小成之时大家都是很兴奋,像发现了一块新天地一样,会忍不住和周围的人分享,但结果往往不尽如人意。


一般会遇到两种情况,一种是上来就问你“最近投什么好”,遇到这样的情况我也不知道该怎么回答。另一种是你苦口婆心却发现对方不感冒。


我曾试着带动老妈一起学理财,从余额宝再到银行理财,但等到万能险就很难继续了。因为老妈的内心深处只相信银行,而且厌恶风险,厌恶亏损。所以即使我再怎么恨铁不成钢,也只能作罢。


如果你现在因为理财分享而苦恼,那么大可不必,这不也能说明生活还没有糟糕到让人想要改变的地步吗。


1
第一步 唤醒财商

推荐书籍《小狗钱钱》。虽然披着童话外衣,但在理财的面前人人都是小学生。书中的亮点是理财要分类1.日常开销2.梦想目标3.金鹅账户。其中金鹅账户是我们培养财商的关键。我们大家都要养一只小金鹅,学着让金鹅下蛋。


2
第二步 量化目标


推荐SMART法则:S(specific)-M(measurable)-A(attainable)-R(realistic)-T(time-binding)。

“我想要达到财务自由”这不是一个目标,只表达了你的一个态度,顶多说明你走到了财商启蒙这一步。

3
第三步 认清资产与负债

推荐书籍《富爸爸穷爸爸》。

这本书的亮点在于“资产就是能把钱放进你口袋里的东西;负债是把钱从你口袋里取走的东西”以及用钱的顺序“先存钱,然后投资,用投资收益来奖励自己”。


不要小看这点顺序的改变,如果你每月是花掉之后再存钱,不妨改变将用钱的顺序改为“收入-结余=支出”。另外如果你乱花钱,《断舍离》《不持有的生活》专治各种买买买,帮你重塑消费观

4
第四步 储蓄

推荐书籍《小狗钱钱的爸爸教你实现财务自由》回答了存多少的问题,存多少我觉得还可以参考《简七理财小白入门9堂课》的傻瓜版理财分类:工资(恒量资金)50%用于必要支出,30%用于非必要支出,20%用于财务储蓄;奖金(增量资金)50%用于储蓄,50%用于提高生活品质。


推荐书籍《有钱不要存银行》(日本-胜间和代)《买基金为自己加薪》(台湾-萧碧燕)《解读基金——我的投资观和实践》(搜狐基金-Lao-K)回答了存哪里的问题。


三本书都比较倾向于基金这个理财工具。虽然这些书有因为成书背景非大陆市场或成书时间太早而带有一定的局限性,但是基本的道理还是放之四海而皆准的。

5
第五步 规划和执行

推荐影片《盗钥匙的方法》。在这里我更想分享的是古典的清晨三件事和邹鑫的《小强升职记》。这两本书中“列清单-执行-回顾”这样的思路对培养和强化你的规划和执行力很有帮助。


在生活中我有一个随身携带的记事本。每天早上先列出待办的三件事,然后分时段来记录,完成之后打钩。打钩这样的一个动作是反馈和认可,久而久之不用写脑海中也会给自己列三个目标去完成。


而且我还发现自己拖延的毛病有了一定的改善。《小强升职记》里说重要且紧急的事情很多时候都是从重要且不紧急的事情过渡而来的,所以早晚都要做的事情,拖延之后再去完成会产生很多不必要的自责。

二、量化目标:如何制作2015年的年度目标(含理财)

 

这篇文章用倒逼拆分的方式为我们做了一个强大的示范。但如果到现在你还在为树立什么样的目标而裹足不前,那就别管什么完美目标和完美计划了,先拖着你的半拉子工程开始吧。


如果你是那种“先背完单词再开始做阅读””的小伙伴,请看下图(微笑脸):

QQ截图20180123190757.png

20小时可以让你从门外汉到入门菜鸟,一万小时可以让你从门外汉到专家。一般来说精通一项领域大概是7年,如果活到80多岁。你有11次机会可以成为某个领域内的专家。不要被终极目标所限制了,如果看不清未来,那就做当下看得清的事。


回想曾经,你是否被贴过“门门通、样样瘟”的标签。那从现在开始把它们一一拾起。尝试着每年送自己一个技能,读一百本书、跑一次半马、学一门小语种……


三、认清资产与负债:节流四部曲+开源入门到进阶(含书单)


节流四部曲分别是:

1、整理物品,《断舍离》(这部治剁手神书又出现了,没看过的小伙伴回去翻一翻吧;

2、消费观

3、锻炼身体

4、读书,投资自己。


开源入门分别是:1、货基;2、银行理财或国债;3、保险


进阶是基金,这个我们留到【答疑】部分单独介绍。


四、储蓄:决不亏本!月存1500,5年收获10万+


这篇给大家介绍了万能险这种理财工具。需要注意的是万能险和投连险一个保本2.5%,一个不保本。不要告诉我你没有见过投连险,马云家的娱乐宝挂钩的就是一款投连险产品。


有小伙伴问,万能险哪里买呢,为什么我现在找不到了? 2016年3月保监会因为“远离了保障的本质,且流动性风险越来越大”的考量而叫停了短期万能险,所以很多网销万能险就被下架了。


五、执行力:入门三个月,超强理财学习经验总结


这篇是我2015年2月在论坛发布的一个学习总结贴,那时刚有了理财雏形。后来在2015年12月又发布了一个简明体系,梳理了一个更清晰的学习思路。


现在小伙伴们可能就要问了,现在已经2016年了,有没有更新版?那我就在第二部分介绍一下我现在的理财状况。

我的理财状况


为了更好的说明理财的状况。我把从2014年8月工作到现在22个月的收支数据进行了收集、整理和分析。

《简七理财小白入门9堂课》的傻瓜版理财分类:工资(恒量资金)50%用于必要支出,30%用于非必要支出,20%用于财务储蓄;奖金(增量资金)50%用于储蓄,50%用于提高生活品质。


我的增量资金没有做到50%储蓄,主要是因为在职研学费这项大额支出所占比重较高。因为这个事件,我感受到了在面对大额支出的时候,“保持一定的水位”是比“有水”更难的要求。我把增量资金用于大额支出,增量资金不够就用恒量资金来补充,所以大家看到我的恒量资金里也分担了房租和家装。


恒量资金不仅为我分担了大额支出,而且以基金的形式为我结余了2万的储蓄,这可是比1.5万的现金(因为不久会有一笔大额支出,所以才以现金的形式储蓄,如果短期没有大额支出的小伙伴,可以分批转成基金)结余更让我安心的存在。如果不是这张表我可能都不会注意到细水长流的汇集能力。月存一千虽然量少,但能让池水始终高于警戒水位,这给我带来了很大财务安全感


我把小额的、常态的行为视作弹性小,大额的、非常态的行为视作弹性大。要节流要首先压缩弹性大的行为。比起克扣一顿回锅肉,我觉得还是克扣一件衣服来的更快。


在衣(鞋服、护肤品)方面2014年我的月均消费是八百多(主要是工作前三月买买买),2015年锐减到月均两百多(买买买的热情转到了基金上),2016年为月均三百多(收入增加后也要奖励一下消费)。


米苏的一篇文章中提到“价格超过你月收入10%的任何消费都是一件‘奢侈品’ ;你每月购买奢侈品的预算不能超过你当月储蓄”。我的月收入为三千,若含年终则为五千。于是我把三百作为一个品质线,五百作为一个小贵线,超过五百的会谨慎购买。一分钱一分货,人不识货钱识货。在适度的情况下,尽量买贵点。买一堆百元货不如买一件真正的好东西。


另外补充一下线上购物还可以用到返利的小技巧来节流(这个我经常忘记),不过这条不适用于明明有一柜衣服却还觉得每年都像是裸奔过来的小伙伴。羊毛出在羊身上,比起返利,还是先治好剁手的毛病吧。送你一个治病句式,将“这个可以有”改为“这个可以没有吗”。

基金及答疑

在基金这一块,我决不敢说自己有多么能干。大家看这张表花花绿绿的买了一大堆,最后6月27日更新的数据显示最后的盈亏小计仅为5.7%,实在不风光。但是经历一轮牛熊,我觉得还是值回票价的。


很多事情,光听别人说,自己不去经历是定不了心的。现在我就觉得每月风雨无阻的定投就挺好的了,亏了装死,赚了收割。不过这个的前提是用闲钱投,这样你才熬得过冬天。所以每月雷打不动的存下工资的一部分就很适用于定投,对冲大额支出后剩下的资金也不要着急一下投入,建议分批入场。


虽说在正确的时间进入比你买哪只基金更重要,但高抛低吸难度值较高,不推荐大家尝试,更不建议大家去费心预测。比起高抛低吸,变量定投倒是个比较适合大家尝试的思路。

1

你好,现在我对自己的未来不确定,我还在定投一些基金,但是我担心以后我会没钱定投指数基金,请问我现在还要定投基金吗?

这是流动性的问题。对未来不确定,最需要防范的就是未来的大额支出会分分钟让你的水位降到警戒线以下。你可以试试我刚才说的办法,恒量资金雷打不动的一点点投入,比如10%,不伤筋不动骨,长期下来也会很可观。


增量资金留着对冲即将到来的大额支出。如果不能保证水位稳定在警戒线以上可以暂停定投,财务安全才是首要的,投资才是其次的。

2
亏的太大,还如何抉择?

这是止损的问题。台湾的基金教母说“只设止盈,不设止损”,如果你不着急用钱,那就放着吧,而且如果你觉得它是只好鸡,只是被泥沙俱下的市场误伤,可以追加定投,此时不买更待何时,降低成本线回血更快。


当然也有遇到瘟鸡,你没有性子等它回血,可以转换思路,手起刀落后换一只好鸡来养,只要赚的比亏的多那还是赚。不过这个方法更适合选鸡老手。看我绿油油的一片,虽然有高人指点,但还是觉得好危险。


如果你承受能力确实不好,亏了个20%就寝食难安,而且着急用钱,那你就当丢钱了吧,不要死扛。


实际上我觉得最难抉择的时候不是亏的太大,而是刚好亏到成本线。这个时候就开始纠结了——到底是跑还是不跑~


3
基金定投何时卖出?如果定期做调整,是不是除非需要用钱,不然可以一直不卖出?


这是止盈的问题。设一个止盈点,比如20%,到了就收割,落袋为安。如果到了止盈点,不要因为不需要用钱而捂着不卖。


我的嘉实研究精选宝宝最高时到了90%+,但我一直想着自己拿的筹码低,怕卖了之后再买入其他的都在高点,觉得还不如捂着。心想反正也不需要用钱,就盼着它再继续涨涨涨,涨到100%再卖。结果眼睁睁看着它从90%缩水至80%,那时候还觉得觉得不甘心,想着等它涨回去就卖。最后看着继续缩水才遗憾收割,止步于47%。


现在回想,收割之后可以不着急马上入场,这笔钱做为增量资金来处理,分批入场。比如大盘下2800点投一半(50%),2800-3000点再投一半(25%),3000-3200再投一点(10%),再往上就不投了。恒量资金还是保持每月定投个三五百的纪律。


来源:简七理财(微信ID:jane7ducai)

作者:小晋

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断

全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册