漫步人生路，看看我们都需要哪些理财规划？

真人秀节目《极限挑战》有一期的主题叫做：漫步人生路。节目用一天的时间走过了人生的4个阶段，少儿时期，青年时期，中年时期和老年时期。受此启发，我是不是可以用一篇文章，从理财的角度，来漫步人生路呢？其实，我们理财讲究整体规划，不能只在乎一个小的阶段，这就需要我们从整个人生的高度来聊聊理财。

少儿时期（理财上的少儿时期指的是：从出生到步入职场之前的阶段。）

没有谁天生就有理财的意识，大家都一样。然而少儿时期，却是我们形成理财意识的重要时期。所谓“三岁看老”在理财上也是适用的。这段时间，我们的主要收入，想必就是一年一度的压岁钱了吧。小时候我的压岁钱不多，还常常被父母没收。所以很可惜，自己在少儿时期，是没有什么理财意识的。由于缺乏理财意识，小时候我还有过从家里偷钱，去买零食吃的经历。（不知道大家是不是也做过同样的坏事呢？）

这个时期父母的作用是非常重要的。因为我父母文化水平不高，也没有想到要从小培养我的理财意识。这导致，现在我在理财之路上走了很多的弯路。所以我就在想，要是以后自己有了小孩，一定要好好教育，从小培养他的理财意识。

青年时期（理财上的青年时期是指：步入职场到成家有小孩中间这个时间段）

这个阶段，大家刚刚步入社会，开始赚钱有收入了。在理财上的最主要目标就是：存钱。由于刚刚步入职场，收入不高，再加上朋友聚会、谈恋爱等等，往往一不小心就月光或者年光了。那么，如何存钱呢？

一是：在事业上，要不断开源，增加收入。这就要求我们，不断学习追求进步，提高自己的赚钱能力。除此之外，还应该尝试一下各种投资工具，为以后做投资积累宝贵的实战经验。

二是：做好节流，建议大家养成记账的好习惯。在手机上下载一个记账软件就可以轻松搞定。记账之后，大家就会知道自己的钱花在哪里，哪些钱应该花，哪些钱是可以节约下来的。然后再强迫自己，拿到工资之后先存一部分，剩下的钱再拿来做开支，这样就能够帮助我们存下钱来。

正好我现在也处于这个阶段，顺便多说两句。不知道大家有没有意识到，如果我们这个阶段我们不去做规划，继续月光下去，其实是很可怕的。大家可以算算，以后我们要花多少钱。

买房子：按揭不说，首付款总要有吧。房子不能太小，至少两室一厅的吧。你准备了多少钱？

买车子：想买国产的还是合资的？你又准备了多少钱？

结婚：酒席，婚庆等等，这些都要花钱。

哎，想着就头大！这样算下来再怎么着也要好几十万呢。落实到现在，那就只有好好工作努力存钱吧！

中年时期（理财上的中年阶段指的是：有了小孩，到退休前的这一段时间。）

什么！刚刚说的青年阶段，你就觉得压力大了？告诉你这还不算什么，中年时期才是压力最大的阶段。我们来看看都有哪些压力呢：

养家：房贷，汽车消费，日常生活开支

养小孩：读书，各种培训班

赡养父母：医疗（最怕父母生病）

养老规划：保障自己和爱人的晚年生活。

虽然说这个阶段是压力最大的，但是这个阶段，又是我们事业的最成熟阶段。面对这么大的压力，这就需要我们同时提升主动收入和被动收入。不仅仅依靠自己的技术、体力来赚钱，还要利用自己的资产来赚钱。

另外，这个阶段我们一定要做好家人的保险规划。这时候压力最大，我们最害怕的就是出现各种意外和突发情况。所以，充足的保障规划是必不可少的。其实真的到了这个阶段，再来规划风险稍稍有点晚了。很多聪明的人，从青年时期就开始在慢慢在规划风险和医疗保障了。

老年时期（理财上的老年时期指的是：退休之后的时间段）

如果前面的各个阶段我们都规划合理，并且执行有效。那么这段时间，我们可以做自己想要做的事情。不过相信很多人都做不到，所以大多数人只能是退而不休。这个时候我们可以做一些相对轻松的工作，同时做一些稳健的投资（当然肯定会有一些人，由于没有做规划，老年时期还不得不继续做一些重体力活，生活得很悲惨）。

对于我自己来说，我想就算我退休了或者财务自由了。我也会继续学习坚持写作。如果天天玩，人生也没有什么意义。说不定到那个时候，随着我人生阅历的丰富，写出来的文字更有生命力呢。（当然这主要是因为写作，是我自己喜欢的事情。）

每个人的人生境遇都不相同，相信在我们的人生之中还会有，更多丰富多彩的美好时刻。在这里我不能一一列举。我只能将人生各个阶段中最普通、最常见、最主要的事件和大家分享。因为我们每个人，所面临的情况都不一样，所以大家在给自己做规划的时候，一定要结合自己的实际情况。写这篇文章只是为了抛砖引玉，希望大家能够从这些最常见的人生片段中得到一些启发。

文章转自微信公众号：胡瑞微讲堂