[理财日记]

【七月理财】大龄青年单身理财规划书

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2016-7-1 10:03:33 来自理财生活 来自手机 [ 复制链接 ]
6月的理财日记,写的是《【六月理财】人人都能做自己的理财规划师》,很多人表示:看完还是不知道怎么写自己的理财规划,于是这个月我再出个实践版。


​1

确定财务目标

博多·舍费尔在《财务自由之路》里说:目标越大越容易实现。


What?确定没有写错?是的,目标越大越容易达成,目标足够大,才不会被眼前的障碍“遮挡住”,然后忘掉初心。


所以,最大最长远的目标,就是你“梦寐以求”的生活。有小伙伴之前说:我想象我自己过上了梦想中的生活,睡着了都觉得嘴角是带着笑的。能让你睡觉都在笑的生活,就是你的终极目标。

我的目标

终极目标:自由职业,做做咨询培训神马的,干半年歇半年,不工作的时候就去世界各地转转。达成目标大概需要至少有个500万投资资产。


中期目标(5年左右):有房有车父母养老。房车不一定要买,租房和打车也能接受的,但是这笔费用要是理财收益能够支持,所以,暂时先定为150万投资资产,另外考虑在家乡买套房给父母住,按目前的行情来看,首付20万足够了。


短期目标(1-3年):大龄单身,结婚生子这方面是需要合理考虑的,用不用得到那是另一回事儿_。不过在报名了在职研究生之后,未来1-3内没什么别的大的支出计划了,意外不可知,所以这部分维持之前的目标,即80万投资资产。

2

确定财务现状

我的现状:


①家庭目前的资产和负债情况:截止到2015/12/31,资产33万、负债6万,即净资产27万。大部分投资于P2P,少部分投资股票和基金,还有一部分货币基金作为生活备用金。


②家庭目前的收支情况:以2015年全年数据为准,平局你每月收入11000、支出3000,支出包括基本生活、人情往来、学习进修以及旅游娱乐。


③其它情况:17年需要搬家,重新租房,房租会大幅上涨。

3

给“财务状况”做个“体检”

这一步就是根据一些财务分析模型、指标、原则等理论知识,对财务状况做一个检查。


按照“标准普尔家庭资产配置图+投资100法则”,检查整个资产配置组合,得出的结果如下:


  • 风险备用金已准备,但不足以支持6个月的生活费;

  • 资产配置不合理,高风险投资占比过高;

  • 家庭主要经济来源(也就是我啦),没有保险,如遇到意外无法工作,生活没有保障。


4

预测达成财务目标的缺口

根据收支情况,每月结余8000元,年结余10万,3年后,净资产仅57万,与80万的目标,缺口23万,平分到每年,需多挣8万元。

​5

给财务状况开“处方”

根据第三步的“体检结果”,开“处方”如下:


  • 给自己购买保险;

  • 对于备用金不足的问题,因为可以刷信用卡,所以这块依然维持,留的备用金是用于在资金周转不便的时候还卡债的;

  • 针对资产配置不合理的问题,购买房产用于出租,作为资产组合中的低风险资产,丰富资产组合;

  • 降低P2P投资占比,增加股票和基金投资占比,基金主要是定投,股票通过学习试水;

  • 统计自己的配置及收益情况,不断调整组合。


根据第四步计算结果,对于资金缺口:


  • 工作收入会有一定普涨,投资收益也会随本金增加而增加,所以总收入按10%计算,而支出涨幅根据经验,大致按5%增加;常规涨幅导致的3年累计结余可增加6万元左右;

  • 投资房产套活公积金,额外增加收益大概6万元;

  • 剩余11万元,需再拓展工作和投资渠道,也可以通过跳槽(本身有计划)大幅加薪来实现。


结束

第一次做规划,多多少少会觉得是一团乱麻,不要觉得麻烦或者复杂,按照“傻瓜式”教学,一步一步写下来就好,并不需要多么完美。往往,我们要走的路是越走越清晰的,所以迈出第一步是最重要的。


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David_Rachel + 100 学习影子,也做一个规划
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咿呀yiyayiya + 10
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