【聊聊保险那些事】五险齐全是否还需配置商业险？内有干货！

本帖主要描述近期我个人对于商业险的一些看法，欢迎大家留言沟通交流
楼主坐标某沿海省份省会，有小家庭考虑近两年要宝宝。工作性质就是服务人民的小基层，五险一金齐全，和企业相比就拿着死工资但是归属感强也少了很多忧虑，比如在企业难免面对的中年危机和夕阳红问题就基本没顾虑。
个人背景介绍完，进入正题：最近对医疗险这块想要做一个深入了解，考虑如果有满意的就保个10w-20w作为社保和机关互助医疗的补充。上网做功课完找了一个兼职卖保险的盆友，他给推荐了几款，以下做个具体阐述：
️A款重疾险，年交保费2000＋，30年期，保55种重疾，每年浮动红利但是合同不约定，65岁可考虑要么转年金要么继续持保，寿终可还保费加红利，他给演示了红利按中档算年化5%左右。
考虑之后，A款被我毙了，原因如下：
1、虽然是健康险，但既然是长期的资金占用就要考虑资金的时间成本，唯一的红利是浮动的，业务员演示的数字只能看看就算，虽然翻了几番很诱人，但没约定在合同上的都不作数。
2、既然是保健康的，命最重要，那先不看成本，我们来看看重疾合同，保险最怕掏钱买保很爽快，要钱报销不爽快了55种大病很多很诱人有没有？基本所有保险公司重疾对于疾病的规定都一样……我把疾病部分给我那当了大半辈子医生的母亲掌了眼，她原封不动的丢还给我，说：这里面一部分的病我们家没这遗传，你不会得，一部分我当了30多年医生一例都没听说过，剩下一部分要得了就好吃吃玩玩等死吧，别折腾了……
️继A款被木仓毙后，B款被推荐给我，条款和A类似，除了上面A款所有的重症还含了几款发病率挺高的轻症，我对这是挺心动，年保费3000+，交20年，保10w，轻症给付2w，其他与A款一样，就是保费略贵
这款轻症部分很好，但是考虑到我医保加医疗互助也没必要图这2w保费了，考虑要增加保额想想那个浮动还不约定进合同的红利也实在提不起兴趣
总之，两款健康险都被我pass了……
他后来又给推荐了个理财型，每年返还，具体不说了，我就算了下本金翻番大约相当于要30来年，我66岁！用72复利法除下年化收益率2.4%......当然这款偏养老型的过了65岁越老收益越高，但是黄金年龄都过了养老知足长乐就好了嘛
好长一篇要不要给我个精华帖