[理财日记]

【理财】家庭理财规划你所不知道的那些事

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2016-5-31 22:21:14 来自理财生活 来自手机 [ 复制链接 ]
理财规划,是根据家庭财务和非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序为家庭制定切合实际,可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理与保险规划,税收规划,投资规划,退休养老规划,财产分配与传承规划等,最终实现个人(家庭)终身的财务安全和财务自由。

财务安全:指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心,认为现在的财务足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

财务自由:指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。投资的收入完全可以覆盖个人和家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,已有财富成为创造更多财富的工具。

个人(家庭)理财规划的具体目标:
1.必要的资产流动性为了满足日常开支,预防突发事件,个人有必要持有流动性较强的资产,但个人又不能无限制的持有现金类资产,因为过强的流动性资产会降低资产的收益能力。流动性资产包含:现金,银行类存款,货币基金和部分万能保险。
2.合理的消费支出个人的理财首要目的是个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比需求高收益更容易达成理财目标。
3.实现教育期望教育费用的持续上升,教育开支的比重占家庭总比重越来越大,教育规划本身又缺乏时间和费用弹性,所以及早对教育费用进行规划,确保有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4.完备的风险保障在人的一生中,风险无处不在,比如生病,伤残,亲人离世,天灾,失窃,失业等,这些风险会不同程度的影响正常生活,所以需要风险管理和保险规划作出适当的财务安排,更好的规避风险。
5.积累财富正确的理财积累方式,是根据理财目标,个人可投资额以及风险承受能力进行资产配置,使投资收入占家庭总收入的比重逐步提高,并逐步成为主要收入来源,最终实现财务自由。
6.合理的纳税安排通过对纳税主体的经营,投资等经济活动的事先筹划和安排,充分利用政策优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出,达到整体税后收入最大化。
7.安享晚年据统计,2050年,我国60岁和65岁以上的老龄人口将分别达到4.5亿和3.35亿人,这意味着3个人中就有1个老人。传统的社会保障与家庭养老模式已被打破,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,使晚年过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的有尊严,自立的老年生活。
8.有效的财产分配与传承近20年来,法院审理婚姻家庭,继承纠纷一审案件总量逐年增长,其中很多是因为财产问题而引发,通过理财规划可以对相对财产事先约定和合理分配,避免财产分配纠纷,促进家庭和谐。

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