银行理财 未必安全

前言 

 2016年的理财市场，网贷平台雷声不断，股市行情熊市漫漫。很多人都陆续从高风险的投资项目中撤了出来，选择了相对安全的银行理财。但是银行理财真有银行理财经理鼓吹的那样安全吗？我看未必！听老黄给你细细说来。

​正文 

 老黄做了近十年的银行理财，大额、小额、长期、短期、中行、农行、工行、光大都做过。年化收益率最高的达到8%，最低的就是现在了4%都不到了。 

 通常在买银行理财产品时，银行的客户经理都会把理财产品吹得和定期一样保本保收益，而且风险几乎为零。

 银行理财还是有风险的，主要体现在以下几个方面。 

 第一、流动性风险 

 银行理财虽然收益率比定期高一点，但同时，流动性风险比定期也要高很多。举个很简单的例子，你如果急着用钱，定期存款是可以提前兑付的，你只不过损失定期的收益而已。但银行理财产品就不行，如果没到期，就算你不要理财收益，你也不能从银行提前兑付。

你只能从其他渠道另外筹钱，而如果你的渠道比较少的话，那么筹钱的成本会很高，远远高于你的任何理财收益，月息3分能筹到都算你人脉不错了。 老黄建议，银行理财可以配置，但要留足备用金。 

 第二、收益风险 

 这个只要是做过银行理财的，我请你认真全文通读一遍理财产品说明书或理财产品购买合同。在这个文件中你一定可以找到类似于:本产品不保证承诺的收益一定能兑现，这样的条款，也就是说你购买的银行理财产品所承诺的那么一点可怜的收益都不一定能保证兑现的。 当然，你就此条款询间银行客户经理时，他一定会告诉你，这只是理论上可能存在，但实际上是不可能发生的。 如果你听了银行客户经理的话，你就是被忽悠了。

你可以试着让他写一个保证收益的书面保证，他一定不会给你写。 那么是不是真的发生过银行理财收益无法兑现的事？当然发生过，而且还很多，自己可以在度娘那里找到答案。 老黄大前年就有一单某银行的理财产品出现了违约，原本期限是两年的，刚满一年银行就提前退还了投资本金，收益象征性给了点，而且事后任何说法没有。

 事后老黄找到银行的负责人，才告知这款产品投资的项目出了问题，没投资成功，只按活期给了收益。 老黄观点，银行理财也不一定保证收益，不要听客户经理的忽悠，投资人自己要有清醒的认识，你认识的风险就不叫风险。 

 第三、本金风险 

 有点吓人了吧！钱放银行还有本金风险？没错！银行理财确实存在本金风险！ 不信？还是看合同或银行理财产品说明书，上面一定会有，如果发生什么什么特殊情况，银行不能保证你能到期全额兑付本金。

 这类事情发生过，但是不多，国有四大行财大气粗，又比较爱惜自己的羽翼，就算发生，银行也会想办法兜底的。 但这毕竟是客观可能存在的，而且现在经济大环境不好，如果出现不能兑付本金的产品太多，银行也可能不会再拿钱出来兜底。 

​总结 

 银行理财产品相对还是比较安全的，但只是相对！不要听推销员的忽悠，自己认识并把控风险。还是那句话，你看到的风险都不是风险！