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买重疾险,选交费年限该选长的还是短的呢?

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2016-5-22 14:42:03 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
买重疾险,选交费年限该选长的还是短的呢?
很多人在选重疾险的时候,在选择缴费年限的时候往往都会计算,看哪个档缴出去的总数最少的。就选哪个档的。缴的越少就越划算。一般重疾的缴费年限有趸交,10年、15年、20年、交至55岁、最长的交至60岁。许多人为了避免麻烦会选择缴费年限短的。但大多数人都是选择缴费总金额最少的,也就是认为最为划算的那个。很多人不理解缴到60岁。当听到还有交到60岁的!心都是崩溃的!不可理喻!缴那么久,缴的费是最多的。最不划算了。说一辈子都在缴费,麻烦!但是却把购买重疾险最重要的一个因素忽略掉了。重疾险不同于其他产品。要搞清楚哪种缴费年限最合理,你首先要搞清楚为什么我们要购买重疾险。为什么会购买重疾险了?其中最重要的原因是,因为风险的不可控。我们知道到它发生在什么时候。这个是我们不可预测的。所以在选择缴费年限的时候。一定要把这个因素考量进去。如果只是单纯的费用计算。是很不科学的。那到底哪种方式最为合理了?
举个例子:某重疾产品价格0岁男
姓名年龄保额缴费时间年缴保费
张一020万趸交41480
张二020万10年5478
张三020万20年3162
张四020万缴至60岁1706

30岁男版本
姓名年龄保额缴费时间年缴保费
张一3020万趸交87842
张二3020万10年11680
张三3020万20年6870
张四3020万缴至60岁5332
因为风险的不确定性。假如,他们都在10年后发生风险。缴费年限选择越长的。所缴的保费是最低的!那肯定会有人会说如果是20年后发生风险。或者更长30年,40年。再发生风险了?那是不是就是缴费年限越短的就最划算了呢?这里就要考虑通货膨胀的因素了。现在的钱值钱,还是30年以后40年以后的钱更值钱?答案肯定是现在的钱更值钱。等到30年40年以后。你的8万是现在的多少钱了?30年40年以后你需要交纳的几千块钱保费,在那时候估计也就是现在的几百块的样子吧。所以如果我现在选的时间短,我交的钱多。现在交出去的钱都是实实在在的钱。如果我选的时间长,货币慢慢贬值,未来我交一千多点保费,比我现在交几十块钱还轻松。所以来看来缴费年限要选择越长越好!
其实通过以上逻辑你就可以理解,为什么年龄越大的人投保,可选择缴费年限的选择越少,可选择年限越短。像50岁以上只能最长15年缴。越到后面甚至只能5年缴或趸缴(一次性缴清保费)。保险公司让你选的越长。它的风险就越高。那我们够买保险就是为了规避风险。自然是要把风险都转移到保险公司了。
像大部分工薪家庭。如果同样可以拿5478块钱买一份重疾险。宁可选择长年限,高保额。也不要选择短年限,低保额!就如5478的保费,选十年交,只能买到20万保额。而选择至60岁,可以买到64万保额!
如果是你,你是否更愿意,立即拥有更高的保障?
到这我突然想到一个事情,也是之前有妈妈问到我。说她给自己的孩子在买重疾,如果选择那么长的时间。万一中间。自己发生了什么事情。比如重疾、或者意外。那到时候怎么办?谁来缴这个保费。那没人来缴。那保单就会失效。孩子后面怎么办?其实这个问题很好解决。现在重疾险都可以附加个豁免功能。就是如果你是投保人,如果在投保期间。发生了风险。况导致你不能再继续缴保费了。以后的保费都不用再缴了。保单持续有效!就不用担心了。还有就是给孩子除了配重疾意外。教育金一定要有。这个后面再专开一题说。
刚刚有提倒通货膨胀,所以这再提个题外话题。我们在选择重疾的时候,一定要选择有增额分红的重疾险。这样可以抵御通货膨胀。像我爸爸在我小的时候给我买的重疾险,5万保额。在当时想都是还是算高的了。但是因为当时的重疾险都不带增额分红。所以保额一直是5万。在现在看来,完全抵御不了风险。所以在这提醒下大家!希望这个分享能对大家有所帮助!谢谢!
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