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知识:避免“存单变保单”,你要搞清这两点

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2016-5-18 13:50:01 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]

银行保险究竟是什么?在银行办理业务时,如何防止出现非本人意愿的“存单变保单”呢?


许多投资者对于银行保险产品认识不足,往往将其与普通定期存款混淆,事后又大呼上当受骗,或者由于销售人员在销售时为了达成销售的目的可能进行不同程度的销售误导,导致这类保险备受争议。


据新闻晨报消息,市民丁先生8年前在长宁区一家建设银行存钱,结果好好的存款却成了“****两全保险”,该保险一共缴付的保费为60万。而今年,61岁的丁先生到**人寿保险公司申请一次性领取保险金,却被告知60万只能拿回47万左右,与当初销售人员说的“60周岁以后,可以一次性领取本金的1.8倍”相差甚远。


银行保险产品是众多银行代理的业务中的一种。除了一般的存贷款业务自营理财业务,银行还会与第三方的保险公司、基金公司等机构合作,在合法合规的范围内开展中间业务,我国主要银行都有保险兼业代理业务


目前主流的银行保险主要分为两类,一类是短期理财型保险,以*邦****投资型综合保险(三年期)为例,该保险产品的保险责任分两部分:火灾/地震家庭财产保险或航空旅客意外伤害保险;保险期满后给付满期给付金,金额为本金加央行存款利率溢价不低于0.85%后的收益。若购买一份该保险(额度10000元),以央行公布的最新三年期存款基准利率2.75%,则到期后实际收益将不低于1155元,比825元的定期存款利息更合算,同时还获得一份保险保障。另一类是长期人寿保险。上文提到的丁先生购买的就是这类保险,保险期长,包含分红等责任。


银行保险产品的优劣十分鲜明。对投资者而言,其优势主要有两点,一是性价比高,由于省去了高昂的代理人佣金,所以投资者能够得到的收益会更高;二是周期短且收益稳定(但多比银行理财产品长),多数银保产品都属于短期高现价产品,保险期一般在五年以内,功能多与定期存款类似,而且收益率会更高一点。缺点也很明显,保险期内退保可能会有损失,而且由于很多投资者在只看到收益却并没有搞清楚具体保险责任和条款的情况下,可能出现被销售误导,将“存单变保单”。


那么,我们应该如何避免掉进银保销售的“坑”里呢?


首先,办理不同的业务,需要填写的单证不同。如果是办理现金存款业务,需要填写现金存款单,而且现在很多银行提供自助柜员机服务,可以直接在自助柜员机上进行定期与活期的转换。


其次,理财产品的购买申请表头上标明了产品名称,如****开放式人民币理财产品属于银行理财产品;*邦****投资型综合保险是银行代理的*邦保险的保险产品;**沪港通精选股票基金是一支股票型基金产品等,同时有任何疑问都可以直接向银行工作人员提出,避免在没有充分了解的情况下做出投资决定。


来源:周知客(微信ID:talkingfinance)

作者:刘伟华

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断。

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