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中国首家破产银行:因房地产泡沫崩溃,账至今还没算完

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2016-5-16 10:48:53 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]

《存款保险条例》,自2015年5月1日施行以来已一年有余。为何出台这样一项制度?海南发展银行的破产清算或许能给我们一些借鉴。


存款保险机制的设立,主要是保护存款人合法权益,维护银行信用,保持金融行业稳定运行。虽然目前还没有哪家银行进行宣布破产清算,但回到二十年前,却有一家银行曾真的走向末路。


1998年6月21日,中国人民银行发表公告,宣布将成立不到三年的海南发展银行关闭,停止其一切业务活动,并依法组成清算组进行关闭清算。海南发展银行也成为中国第一家“关门大吉”的商业银行。


成立于1995年8月的海南发展银行是一家股份制商业银行,总行设在海南省海口市,注册资本16.77亿元人民币。该银行由海南省政府控股,股东还包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司等。


海南发展银行的破产,主要原因是90年代中后期房地产泡沫的崩溃。当时的海南刚刚开放,全国资本的涌入催生了海南畸形的房地产业。但“击鼓传花”最终还是停了下来——随着房地产泡沫的破灭,许多信用社出现大量的不良资产。


其实在海南发展银行破产的前一年,海南省已经有5家信用社实质性破产,而托管其债权债务关系的正是海南发展银行。除了这5家实质破产的信用社,还有多达28家存在不良资产的信用社被并入海南发展银行,最终压垮了原本经营状况不错的海发行。


虽然海南发展银行是股份制商业银行,但却是国资控股,兼带有极强的政策性。在兼并众多信用社后,海南发展银行曾经试图处理随之带来的大量不良资产。可惜的是,不仅没能起效,反而引发了自身的挤兑危机,最终破产。


房地产泡沫破灭给银行带来巨额息差损失。由于竞争压力大,很多信用社的存款利率高达20%,海南发展银行对这类存款的处理是给付7%的利息,同时房地产泡沫影响的不仅是信用社,海南发展银行自身也有大量贷款无法收回,最终引发挤兑,即使央行提供了40亿元再贷款,也无济于事。


最终中国人民银行根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和《金融机构管理条例》关闭海南发展银行的同时,由中国工商银行托管海南发展银行的债权债务,并组织清算及偿付。对于历史存款,居民储蓄由中国工商银行兑付,其余则在全部资产负债清算完毕后兑付。到目前为止,仍有包括对公存款在内的众多历史遗留问题没有解决。


从海南发展银行的破产可以看到,建立金融机构退出机制的重要性。长期以来,国有银行一直是中国银行业的主力,因此原本的隐性存款保险制度(即国家“兜底”)是比较合理的,但随着金融体制改革的不断深化,各种非国有商业银行快速发展,显性的制度性存款保险机制是必要而迫切的。


二十年后,国人“高储蓄”现象仍在延续。据中国人民银行发布的数据显示,2016年2月,我国准货币量(单位定期存款、个人存款、其他存款)高达103万亿人民币,通货及单位活期存款为39万亿人民币,而证券期货机构的资管规模不足40万亿。


在金融市场快速发展的今天,各种金融产品不断推出,对于投资者而言,多元化投资是分散风险的重要手段。


来源:周知客(talkingfinance)


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