基金投资前,你应该知道的常识

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2016-4-29 13:02:10 来自网贷投资 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 90年的胡瑞 于 2016-4-29 13:12 编辑

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基金投资涵盖的内容很多,我没有办法在一篇文章中全部讲清楚。所以在本文中,我把自己认为最基础的,有关基金投资的知识整理出来。供大家参考,希望对大家有所帮助。
1.什么是基金?
  广义上说,基金是机构投资者的统称,包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金和各种基金会的基金。
  狭义上说,基金指的是具体特定目的和用途的资金。
对于我们投资者来说,基金投资就是把我们的钱,交给我们信赖的专业投资机构;由他们去做特定的投资,然后再把投资收益分配给我们的,一种间接投资方式。我们不需要去花时间管理资金,只需要选好自己看准的投资方向,选择对应的靠谱基金即可。比起让我们自己去参与直接投资,基金投资具有省时,省事,门槛低,风险相对较低等优点。
2.基金的分类
最常用的分类方式是,按照基金投资的标的来分类,可以分为:货币市场基金,(保本基金),债券型基金,混合型基金和股票型基金。
货币市场基金
它主要投资于,国库券,商业票据,银行定期存单,银行承兑汇票,短期政府债券等等。货币市场基金具有:安全,收益高(比较活期存款而言)和流动性强等特点。是我们现金管理的常用工具之一。
保本基金(特殊类)
它通过构建特定的投资组合,(比如:用一部分资金做稳健的投资,保证收益;然后再拿一部分资金做高风险投资,博取相对较高的收益)保证持有一定的期限后,不会出现本金亏损的情况。这里特别注意,一定要持有一定的期限。还有就是,预期收益不是实际收益,有可能会比预期收益高,当然也有可能比预期收益低。所以,大家千万不要被很高的,预期收益所迷惑。

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债券型基金
它是主要投资债券市场的基金。比如,投资于国债,金融债和企业债等。预期收益低,风险也比较低。另外,最近有一些企业债券违约,造成了很多债券基金下跌。前两天,就有一个朋友在跟我讲,自己买的债券基金亏了。这说明债券基金投资也是有风险的,最大的风险就企业违约,还不上钱了。
混合型基金
它是可以投资多种标的基金。比如:股票、债券和货币市场工具等等。可以分为:
偏股型(主要配置股票)
偏债型(主要配置债券)
平衡型(股票债券配置相差不大)
配置型(根据市场行情做决定,股市好多配置股市,债市好多配置债市)。
总的来说混合型基金的收益要高于债券型基金,相对来说风险也比债券型基金要大一些。
股票型基金
它是主要投资于股票市场的基金。特点是,风险高收益高。他的涨跌和证券市场有着,直接的关系。比我现在正在定投的创业板指数型基金,创业板指数上涨,我的基金就跟着上涨,创业板指数下跌也跟着下跌。对于像我这样,没有时间直接炒股,但是又不想错过股市投资的人来说,投资股票型基金是很好的选择。
其他类型的基金
比如期货基金,房地产基金,贵金属基金等。(内容很多,在这里就不详述。)
3.基金的购买渠道
银行柜面渠道购买
这是最传统的购买渠道,对于很多只相信银行的朋友,这种方式是最能接受的。但是银行销售渠道收费是最高的。而且还需要去银行柜面购买,所以对于我这样的懒人来说,感觉特别麻烦。目前我肯定是不会,特意去银行柜面购买基金。除非以后银行进行改革,给我很大的优惠。另外,对于那些觉得在银行买基金,靠谱的朋友,我还想说一句:在银行销售渠道买到的基金,和你在其他渠道买到的基金是一样的。它也会亏损,而且银行不会担保。
推荐指数:1星
基金公司官网购买
优点是:可以选择后端收费方式(基金公司鼓励你长期持有基金,当你持有基金到了一定的时间期限,会有申购费的优惠和减免),这样可以节约成本。缺点是只能够买这一家基金公司的基金产品,从产品的选择面来说要窄一些。另外,有些基金公司的网站操作上也不是很便捷。
推荐指数 3星
证券公司股票账户购买
优点是:可以购买场内基金,就好像炒股票一样,申购赎回快。缺点也是操作不够便捷,毕竟证券公司不是做互联网的,所以在用户体验上要差一些。
推荐指数 3星
第三方平台购买
这两年第三方基金销售平台,如雨后般春笋,不断丰富我们的投资渠道。他的优点是:使用便捷,用户体验好;基金种类丰富,除了场内基金,其他基金都能购买;目前各大平台为了抢夺客户资源,费率上也有很大的优惠。缺点是:申购赎回时间久。不过,看着可以在手机上,轻松操作的份上,我忍了。
推荐指数 5星

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4.基金投资的注意事项
选择适合自己的基金
基金的风险有高有低,货币市场基金风险最低,保本次之,然后是债券型基金和混合型基金,风险最高的是股票型基金。就拿货币型基金来说,基本上没有什么门槛,对于理财小白是不错的入门产品。以前有写过一篇文章《投资就像玩游戏,要过一关又一关》说的就是,我们要根据自己的投资经验和风险承受能力,来选择适合自己的投资产品。在基金投资上依然如此。
全面了解所投资的基金的细则
就拿保本基金来说吧。你以为它真的保本吗?错了,所谓的保本是建立在一定的条件下的。比如它有一个持有期,一般来说是3年。只有你持有了这么长的时间才保本。还有的保本基金,是只对申购期购买的份额保本,要是过了申购期,后面再买入的份额,就算你持有时间超过了持有期,那是不保本的。所以,我们在投资基金的时候,(其实,不仅仅投资基金,所有的投资都如此)一定要了解基金的所有信息,比如你买的是什么类型的基金?它投资于那些标的?基金公司怎样么样?基金经理怎么样?以前业绩怎么样?等等
结束语:投资有风险,无论做什么投资,都要先去了解和学习。当然也可以请教身边的理财高手,千万不要盲目投资。另外,有一些金融机构所谓的投资专家也不一定靠谱,因为他们的分析,往往是建立在销售金融产品之上,所以无法客观公正的站在投资者的角度上,为你规划。落实到最后,还是要自己懂点理财最好。

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