[小家理财]

家庭负担特别重是怎样一种体验?

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2016-4-22 08:12:52 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
​导读

​“家庭负担特别重”,相信不少朋友应该都有过这样的体验。那么这样的情况应该如何“做规划”,怎么在负担特别重的情况下养好家?很多“上有老下有小”的朋友都有这需求,这天规划君就借着分享“规划案例”的机会为大家送上四条“减负妙计”。


今天故事的主人公叫木木,他的情况是这样的…


因为坐标在某省会城市,木木的工资收入6000元也不算很高。另外,木木妻子的工作不稳定,每个月大概就3000元,一直想考事业单位但也一直没考上。木木表示作为家庭的顶梁柱,还是挺焦虑的。毕竟,刚结婚的他马上就得担负起“结婚+买房+养娃”这3大重任了。

不过虽然任务紧、担子重,木木一直保持着积极乐观的心态以及良好的消费习惯,工资6000可以结余下5000元,非常优秀了。在沟通中,我也从木木的字里行间读懂了背后深沉的潜台词——“宁可自己苦一点,也要撑起这个家”。给好男人点个赞!

减负妙计1:暂时改变不了收入的我们,能为家里和自己立即做的,就是“省一点是一点”了。别总想着“提高生活品质”,“不吃苦就到达美好生活”的梦想,叫“白日梦”!

木木目前在一家影视公司做策划,虽然目前到手的工资就6000元。但在我的追问下,木木表示平均每2年就有参与竞聘有机会加薪1000元,最高能到1万5的月薪!当然不思进取的除外,他补充说。

减负妙计2:埋怨命运,埋怨他人之前,请想一想是不是因为自己的“不思进取”堵截了你未来加薪的可能。甘愿不思进取的人,请趁早放弃什么梦想吧,你真的不配。

1)木木的财务状况
家庭收支表(月度)
收入(元)
支出(元)
木木的工资
6,000
双方的生活费
1,000
妻子的收入
3,000
月总收入
9000
月总支出
1000
月结余
8000
结余率
88.88%
注:2年后木木如加薪1000元,则月结余提升至9000元;另外,木木现有5万元的存款,无负债!

2)木木的理财目标
通过与木木的多次沟通与交流,规划君按照紧迫性把目标排序为:结婚买房子女教育

结婚目标,完美Get√

木木说最迟打算2018年结婚,时间还是很紧迫的。结婚的话,需要10万的彩礼给女方父母,另外还要准备10万用于结婚的各种开支,如婚纱照、婚车、布置、金银首饰、婚宴等。在我的追问下,木木预估说这笔钱大致能与份子钱收支相抵。那么他目前最重要的目标是在2年有,攒够10万的彩礼钱孝敬好女方家长~

通过规划君的计算,假设木木能达到每年9%的收益率,那么他的5万积蓄,加上每个月额外投资1600元,就能在2年后收获10万元的彩礼钱。

考虑到目标的紧迫性,我们不建议投资风险较高的基金,建议木木主要通过投资一些靠谱的P2P平台来获得这9%的收益。作为参考,目前好规划“攒钱助手”一年期产品的收益率为9.6%,如果赶上福利活动的话,可以更高!

减负妙计3:让理财为你加薪!如果没有理财,木木要实现10万的目标,必须每个月投资4200元而不是规划中的1600元。所以工资少没什么的,只要你起步早,只要你会理财,你也许会比拿着高薪的人更早走上人生巅峰!

买房目标,有点小麻烦!

木木和他的妻子还跟父母住一起,不过,结婚后再跟父母挤在50平米的小房子里,就显得很局促了。因此,木木迫切的愿望就是能买一套二手房(最迟2020年)。根据他提供的数据,房屋总价大概为150万元。按照木木所说的4成首付比例的话,木木需要一下子拿出60万的首付。


上面的图是我用来算木木的买房目标的,因为储蓄都用光了,只能靠工资了。16年开始到18年,每月有6.4k的钱可以用于买房;18年到20年,工资涨了,有9k的钱可以用于买房。同样按照9%的收益率测算,最后到2020年只有累计40万+的资金。离60万的首付还差好多呢!

在这里我提出了6个方案,供木木选择:

  • 买房的时候跟双方父母求助:此方法的确很简单粗暴,但也是个办法不是~
  • 先买套小点的过渡一下:我粗算了下,如果房子的面积减少为55平,那就差不多够首付了。
  • 延后买房的时间:不过此方法有个问题,万一木木那边的房子一直涨呢,那不是永远买不了房子了,况且到时候一家5口一直住在父母50平的房子里,的确挺糟心的。
  • 跟丈母娘要回彩礼钱:就说是给丈母娘理财,保证每年有5%的收益(比银行要高),自己再投资得到大概9%的收益,赚取中间差价。不过可能有被丈母娘揍的风险。。。
  • 想办法增加额外收入:如果以上方式都不行,那就只能自己再努力一些,想点办法赚点外快了~最好就是找自己工作有关的外快,这样还能增加工作经验。
  • 天上掉下一笔钱:你先别吐槽我,我还真想到额外一笔钱的可能,就是你的公积金!木木快点去取取看,有多少钱!

减负妙计4:人生需要早规划,如果没有这次的规划,也许木木还没有意识到这买房的巨大资金缺口;也因为能早发现,他能早早准备,保证自己买房梦想的实现。实现大家的梦想,这也是我们理财师给大家做理财规划的目标!

子女教育金,不紧不慢~

木木最开始提到理财目标里有“生娃”,这…好吧,我就调整了一下,我们都知道孩子到了18岁上大学是必须的;而且孩子上大学的时候,我们也已经慢慢变老了,因此子女的教育金如果准备晚了,就跟我们的养老金高度重合了。更何况木木还打算要二胎呢,这钱还不得早早准备起来。

在买房目标实现后,木木就可以开始筹备子女的教育金了~建议采用基金定投的方式储备

​木木的反馈


智慧的规划君:收到规划书我真心感动。字里行间感受到规划君切实站在我的角度为我规划,焦虑着我的焦虑。如果说好规划网上自动形成的规划已经很有参考价值了,那么真人规划君给出的规划更是对症下药。

看了规划书后,我最大的反思是:为什么没有早点找到规划君进行一番规划?相见恨晚!理财真的是越早规划越好,要是早两年,我相信我现在已经能付首付了。

我认为现在立即要做的是:把规划君的规划书给我妻子看,让她和我一起规划下未来5年。相比让人盲目膨胀的心灵鸡汤,科学合理的理财规划才是真正的心灵圣药,规划书让我对未来充满信心,虽然还是买不起房,至少已接近目标。

规划君的给出的6个方案每个都切实可行,也是我后面马上要去执行的。比如开源、比如买彩票(掉下一笔钱,买彩票投入少,万一中了呢)、比如买房时找双方父母借一点。对未来孩子的教育等,保险等风险的防控方面也是我要认真考虑的,提前为必将到来的未来做好足够准备。再次感谢规划君,我会一直关注好规划网,期待不远的将来带着好消息,让规划君再为我做新的规划。感谢。希望好规划网越办越好。祝好。

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