与年龄相符的理财之道，你有吗？

你或许挣钱有道，但存折卡上的钱是越来越多，还是被你挥霍得越来越少？你应该学习和你挣钱能力匹配的理财能力。当然，不同年龄的人理财方法绝不是千篇一律，今天就分别为70后、80后、90后的读者做理财分析，助你马上很有钱。



“70后”理财：“养老”，应该开始规划了

作为社会的中坚力量和家中的经济支柱，“70后”们逐渐步入不惑之年。在这个阶段，孩子已长大，家庭负担逐渐减少，收入较高，财富结余较多，但身体健康状况却不可避免地逐步下降。所以建议扣掉必要月支出用余钱理财，同时加重养老意识。

大多“70后”群体由于事业繁忙，身体处于亚健康状态，再加上40岁后重大疾病的发病率将明显升高，于是此时应适当提高重大疾病险的投入，保额最好要在30万元以上。

退休后的生活质量也应提上规划日程。养老保障，一般而言由三部分构成：一是社会基本养老保险，二是企业年金，三是个人为养老准备的资金，包括银行储蓄、养老保险、证券基金等。养老保险一般具有越早投保、保费越少的特点，同时可以有足够的时间来完成退休资产的积累。

理财专家建议在预留月支出3～6倍的现金后，剩余资金可投资于银行理财、信托理财、基金定投等。若投资于股票市场仍需要专业人士指导方可进入。“目前，定投黄金是相对安全的选择之一。”

“80后”理财：买好重疾险，保障很重要

此时的“80后”压力颇重：赡养父母、供房、养车、养孩子……因此有充足的保障是关键，同时还需对孩子未来教育有清晰的规划。

保险专家建议“80后”首先应重点关注重疾险。提到重疾的花费，人们往往只想到在医院的治疗和手术费用，事实上这只是最直接的“显在损失”，而背后更巨大的“隐性损失”包括：治疗和休养期间本人收入的中断(3～5年)，出院后的营养和理疗费用(往往是住院时花费的2～3倍)，家人为看护病人而中断的工作收入或请护工的花费(6个月～1年)以及重疾病人康复后工作能力下降而导致的收入落差(只相当于生病前收入的20%～50%)。因此，仅有社保是不够的，适当配置带储蓄功能的商业保险非常有必要，保额以20万～50万元为宜。此外，可根据工作性质附加一定的意外险、医疗险。

关于孩子，专家表示，应提前准备教育金，且符合专款专用、强制储蓄、抵御通胀、保证可取的原则。至于买房子和购买保本型理财，应放在最后考虑。另外，由于“80后”抗风险能力较低，如无专业人士指导，不建议购买非保本型的金融产品，如黄金、股票、期货、外汇等。

“90后”理财：从学会记账开始理财

“90后”理财的原则很简单：学会利用现有收入20%理财或存款就可以控制平日过度的消费。理财专家表示，“90后”从领到首月工资开始便要做好科学规划，记账是非常科学的理财方式。每月的收入需做好三项分配支出，即60%的必需支出、20%的可控支出、20%的理财或存款支出。

因此，建议“90后”除了购买社保之外，可以配置一部分低保费高保额的消费型险种，尤其是意外和健康方面的保障，可以选择卡单式的意外险，年交保费100元左右可以保障20万元的意外以及消费型重疾险。