[理财日记]

股市暴跌,这三大理财原则老百姓必须懂!

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2015-6-17 21:16:02 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 菜鸟理财网 于 2015-6-17 21:20 编辑

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昨天股市又是绿油油,有多少人又是一天茶饭不思,其实一般来讲,咱老百姓对风险的承受能力不高,所以理财还得讲究一个“稳”字!那么怎么配置理财产品能让咱“稳中求进”呢?菜导给大家总结了三大原则。

一、中低风险配置为主


对于咱老百姓来说,赚的都是辛苦钱,好不容易积攒下一笔资金,那都是肩负着教育、医疗、养老等各种重担的,容不得丝毫闪失。因此,菜导总结的理财三原则的第一条就是:
——以中低风险产品为主要配置,这样是为了确保整个投资组合的安全性。

那么,中低风险的产品有哪些呢?

1、货币基金
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这类产品已经被大家所熟知,各类互联网公司和银行发行的“宝宝”,本质上都是投向货币基金市场,风险较低,像之前菜导(微信:cainiaolc)给大家分析过微信理财通里的华夏基金财富宝、易方达基金容易理财、广发基金天天红、余额宝等都是其中比较优秀的选手,可以随时看收益,购买操作也相对简单。


2、国债


一般适合老百姓购买的是凭证式国债和电子式国债,关于两者的优缺点,菜导在《2014年第一期储蓄国债开卖啦》这篇文章里有过详细比较,关注菜导微信:cainiaolc,回复502可以查看


3、银行理财产品


这个相信大家都已经很熟悉了,一般非结构化银行理财产品都能按照预期收益率兑付,不能兑付最高收益率的主要是一些结构化产品,这种产品本来实现收益就有一定的条件。

银行理财产品可选的范围很广,几乎每家银行都有发行,随时都能购买到各种期限的理财产品。但是银行理财产品起点比货币基金和国债都高,至少5万起,只能凑够了再买。

另外还有大家关注比较少一点的保本基金和债券基金,也属于中低风险的产品,微信理财通上的民生加银理财月度和招商招利月度理财就是这样的产品,关注菜导微信:cainiaolc,回复023可以看菜导对民生加银理财月度的评测
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(民生加银理财月度和招商招利月度理财都是每天早上十点开抢,手慢就很快被抢光!)

菜导这里要提醒一句,保本基金适合对安全性要求特别高的人,但正因为对安全性的保证,保本基金一般进攻性不强,大家不要对收益抱过高的期望。而债券基金因为投资的是债券、风险较低,但也并不意味着就不会亏损,这是大家要注意的。

二、中高风险产品少配


上面菜导讲了很多中低风险的产品,大家可能要问,高风险产品到底能不能买呢?菜导觉得要看自身的情况具体分析。对于处于成长期、成熟期的家庭来说,抗风险能力高一些,可以购买一些高风险产品来提高资产的收益率。而对于退休人群来说,保住本金往往比追求收益更加重要。

那么中高风险的产品有哪些呢?

股票基金是一类。对于老百姓来说,hold不住股市个股,又想获得股市收益,股票型基金是一个比较好的选择。比如菜导评测过的理财通指数基金(回复005可以查看。指数基金,股票基金的一种。)是跟踪沪深300指数的基金,基本上大盘涨,它就涨。当然股票基金风险相对较高,大家选基金时要非常慎重!

近两年兴起的P2P也开创了一类新的投资品种。很多P2P平台都采取了保本保息的增信措施,但这是不是就意味着投资这些P2P平台就没有风险了呢,其实不然,因为保障措施在极端情况下也可能会失效,所以投资P2P平台也要分散几个来投,不要把钱都放到一个平台上。

菜导至今已经分析了好几十个平台,大家回复2或P2P可以查看相关评测,后续菜导还会给大家带来更多新的评测

三、分散投资


现在大家都知道分散投资的重要性了,但是在实际操作过程中,能够真正做到分散投资的人还是不多,比如日前全仓“中国中车”瞬赔170万后跳楼的侯先生。所以,菜导要提醒大家的第三个原则是——分散投资,不管哪类产品,不要放到一个篮子里。

即便是上面菜导列举的中低风险产品,菜导也建议大家要分散配置,不要只买一个产品。因为风险再低的产品也总是有风险的,而且每类产品的优缺点不一样,有的起点高,有的期限长,有的流动性差,把这些产品分散投一点,可以充分享受各类产品带来的好处。

以上就是菜导为大家总结的适合咱老百姓的理财三原则,当然菜导这里说的多配少配应当根据各自的情况自行调整,对收益要求高、风险承受能力强的人可以在中高风险产品上的比例多加点,而对安全性更看重的人最好还是大部分分配到中低风险的产品上去吧。
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