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【52周免费理财课】第10课:三步走告诉你投多少钱到股市...

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2015-3-22 23:29:41 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 长投网 于 2015-3-22 23:34 编辑

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课程

本周我们首先看看热门主题之资产配置法。


还记得我们在第二课盘点了自己的可投资资产吗?所谓的可投资资产,简单来说就是除了日常开支及紧急备用金外,剩余的3-5年不会动用的资金。


那么这些可投资资产应该如何配置呢?或者说要投入到哪些领域才好呢?(如果你还没学第二课,那么点击链接http://bbs.feidee.com/thread-421767-1-1.html查看课程)


下面我们就介绍一下在资产配置中常用的一些方法,大家可以参照这些方法,然后配置一下自己的可投资资产,看看分别有多少钱可以投资无风险、低风险和高风险的投资品种。


一般来说,投资分为三种:


一种是无风险的,例如银行存款、保本理财产品等;

一种是低风险低收益的,例如余额宝、货币基金、银行R1\R2等级理财产品等;

还有一种就是高风险高收益类,诸如股票、期货、涡轮以及各种金融衍生品,最典型的高风险高收益类产品就是股票了。


资产配置第一步:不要负债投资!

在小投写这一课的时候,上证指数刚刚突破了3500点大关,市场情绪一片热腾。小投随机采访了几个朋友,问他们打算拿资产的百分之多少进行股票投资,结果如下:

大家感觉如何呢?很可怕吧!不要以为你肯定不会这么冲动,这么不理性哦。如果你非得跟小投说“我绝对是非常理智的”。那么要么你已经是个投资高手,要是就是你还从来没有进入过股市。


在股市大涨的时候,大家会觉得赚钱太容易了。这种赚钱很容易的情绪会让人心浮气躁的。而能够在股市中保持理智的投资高手们,是因为他们遵循了一定的投资原则,或者说是纪律。当他们情绪高涨,失去理智时,他们会选择遵守纪律。而不是任由情绪摆布。就像小投一样,手中持有大把的现金,这两天在一片大涨声中,总担心错过这一波行情,但是又没有时间研究公司的基本面,好几次都已经输入了买入的股票代码了,但最后都是小熊老师在入门课教的“投资和投机的区别”提醒我,不能再做一个投机者了,当你对股票背后的公司没有任何的研究前,你就是在投机。


也别以为你以前投机栽过跟头,你就一定能保持理智。小投曾经在投机生涯中,亏掉了60%的本金,但现在依然时不时有投机的冲动。在股市中投机,其实跟博彩一样是相同的心理,总想不劳而获,轻松发大财。试问,如果没有原则,没有严格的纪律的话,有多少人能够战胜这一人性呢?


如果是负债投资的话,到时你的心态恐怕会更糟糕吧。所以我们必须强调:不能负债投资!


这就是资产配置的第一步,配置要在你的已有资产中进行,不要负债。


资产配置第二步:投资100法则!


那么我们要投入资产的百分之多少进行高风险高收益类操作呢?这其实很大程度上取决于你的年龄、个人目标以及风险承受能力。


在这里,小投给大家介绍一下具有通用性的投资100法则,简单易懂。


100-你的年龄=应该投资于股票基金等风险较高的品种的比例

比如你现在20岁了,那么100-20=80,你可以把自己80%的资产配置到风险较高的品种中去。


但是剩下的20%可也别让它闲着啊,还可以投资到风险低的稳健型品种。要是你对稳健型品种不太了解,可以来长投学堂进修David老师的债券实战课和安道全老师的可转债实战课,这可都是公认低风险(有时收益也很高)的投资产品哦。


这就是资产配置的第二步:算算你应该配置多少钱在高风险品种,剩余的当然就是中低风险投资品种啦


资产配置的第三步:资产配置动态再平衡法则。


假设你今年30岁,去年将全部积蓄10万元进行投资,按照投资100法则,将7万元用于股票投资,3万元用于保本理财产品投资,到了年底,股票赚的钱翻倍了,变成了14万,保本理财投资3万元赚了2000元,变成了32000。你现在有了17万2000元,你现在31岁,你在年底需要重新配置你的理财产品比例,那么你就得从股票的收益中抽取一部分到理财产品,适度降低你的风险。


于是,你今年可以用于投资股票的钱就变成了17200*(1-31%)=118680元啦!也就是说,为了降低风险,你要将一部分股票收入拿来购置低风险产品,从而做到动态再平衡。


而且偷偷告诉你哦,经过多次推演,动态再平衡的方法在多年以后,收益率可比不进行动态再平衡哦。


上面我们给大家介绍了资产配置方法中最简单易行的三条原则。


让我们简单回顾一下这三条原则:

第一,不要负债炒股;

第二,按照投资100法则确定投入股市等高风险投资品种的百分比;

第三,每年进行资产配置动态再平衡,控制风险。


做好资产配置,其实就是给自己确立一些在失去理智时可以遵守的纪律。知道哪些钱只能赚取无风险低收益,哪些钱可以冒险追求高收益。


学会了这三招,同学们就可以结合自己的实际情况,对自己的投资进行更好的规划,从而达到我们的目标,不是没有蛀牙哦,是财富自由!


作业

1、请你重新梳理一下自己的资产配置,然后根据上面的这3条原则确定新的资产配置比例。

2、如果你愿意的话,请同学们回忆一下自己最成功或最失败的一次投资,以及这次投资给你带来了什么经验或教训,跟帖回复吧!


如果你也喜欢这样的内容,记得回帖支持我们!加入长投网(通过此优惠注册链接,可享初级课20元立减优惠),2015年一起开始好好打理自己的财富人生!




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