更新【P2P理财哪家强】网贷平台一年以来投资感受分享总结

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2015-3-11 18:05:42 来自网贷投资 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 含星笑 于 2015-4-21 15:25 编辑

【P2P理财哪家强】网贷平台一年以来投资感受分享总结


                                                                        ----含星笑出品

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不知不觉中,选择互联网金融P2P平台进行闲散自己打理已经快一年了,这一年来,也是不断的试水,选择,淘汰一些平台。

写这个帖子前,碎碎念一下,投资需谨慎,对应不熟悉的平台,本人目前还是持谨慎态度,这经验分享,是本人这一年以来的经验帖子,这一年,也感谢互联网金融P2P平台,确实打开了一个全新的投资理财领域。

PART 1
目前本人选择的平台有人人贷,陆金所、积木盒子、有利网、翼龙贷。今天呢,主要聊三个平台,之后在慢慢补充,有兴趣的朋友可以持续关注哦~~

过完年,这几个平台的标都不太好抢,不过也很好理解,年后,投资人都资金也比较充沛,借款人年末一般都回收了资金,银行贷款陆续也在年初放开,企业也不太缺钱,抢不到标,就总结总结2014年投资经验,也算是给大家普及P2P啦,大家在选择的时候也更加安心。

插播一下:3月10号,国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2015年2月网贷平台发展指数评级》。评级报告显示,陆金所、人人贷、宜人贷、积木盒子、微贷网、投哪网、你我贷、拍拍贷、有利网、红岭创投,发展指数排名前十。
以下是报告截图,大家也可以在网上直接搜索查询。

网贷评级2.png




本人比较保守,选择的几家平台都还有幸进入了前十(除了翼龙贷),分析的纬度主要是从成交、人气、收益、分散度、流动性、透明度这几个纬度分析,大家可以做一个参加,后面我将具体分析本人投资的几个平台。


PART 2:五个平台详细分析介绍来啦
              @人人贷
收益性:平台宣传利率7-14%实际我操作过程中了解到,还款方式都是等额本息还款方式,按一年利率11%计算,等额本息的还款方式,实际一年拿到的利率是6.67%,需要在每月到达账户后续投,方可达到11%左右哦。

流动性:可以进行债权转让,条件:持有90天以上方可进行债权转让,转让需要想转让方收取0.5%手续费,是转让资金的0.5%哦。

安全性:通过一段时间的观察,人人贷上个人,小工商企业,个体户较多,目前平台3.9号最新消息风险备用金增至1亿元,老牌平台,风险把控能力还是不错。

以下简单总结一下平台。
1.平台简介:成立时间较早, 2010年5月成立,人人友信在早年理财线下市场有接触,后网站平台,增资后现注册资本为1亿元,被中国互联网协会企业信用评价中心评为AAA级信用企业,也是中国小额信贷机构联席会成员单位和互联网金融专业委员会成员单位。
2.VC情况:目前在P2P行业中,融资金额最大的一家,2014年1月9日,人人贷宣布已完成总额为1.3亿美元的A轮融资。
3.产品特点:U计划,散标,债权转让表,U计划3个月7%,6个月9%,12个月11%,提前退出费用2%。散标基本为3-36个月,多以小额标为主,预期年化收益率为9%-13%。债权持有90天后可转让。收益分配方式均为等额本息,如果不继续复投,实际收益减半。

4.投资人在投资过程中所涉及到的费用:

充值费用:充值金额的0.5%,上限为100元,可以使用免费充值券抵充值费用。

提现费用:2万元以下1元/笔,2万(含)-5万元3元/笔,5万(含)-100万元5元/笔。
转让管理费:0.5%。本人觉得对投资人收费不太友好。

5.近期活动:3月31日前充值免费,送5元优惠券和免费充值券。近期又有晒收益得现金券活动。一般我都是在人人贷的论坛中费劲找活动,小伙伴们如果你们发现有什么好玩活动,欢迎分享哦。

6.手机APP:有,投资充值功能比较完备。

7.官方网址:http://www.renrendai.com


【个人评分及推荐指数】
平台安全:7.5分
人人贷是整体感觉平台的透明度不算特别高,但是大体也是了解他的项目主力的,人人贷是以小额贷款市场为主,主要是个体,个人小额较多,平台目前经过自己验证还是资金池模式,不过也和民生银行签署了战略资金托管协议,相信会越发透明。这里平台给分7.5分。
资金收益:6分
平均收益率12%左右,但是都是等额本息,需要复投,比较操心,而且抢标困难,资金容易闲置。
资金周转:6分
90天后方可转让,可见大大影响了流动性,收费转让金额的0.5%。
用户体验:6.5分
平台活动较少,拿薅羊毛来讲,基本上没啥薅羊毛的活动。但是论坛还是不错的,内容满丰富滴。

综合推荐指数:7适合完全没有投资过P2P的投资客户。

              @有利网
收益性:年化收益率7-13%左右,还款方式等额本息。平台13%的表还是比较少的,不过偶尔可以在债权转让中找到一些12.6%左右的表。

流动性:平台赎回,投资3个月后可以赎回,赎回有收费,比较复杂,详细见下。

安全性:两轮风投,主打和小贷公司合作,目前非资金托管模式,招商银行是有利网第三方帐号保管银行。

以下详细介绍:
1.平台简介:有利网主要小贷公司合作,小额借贷理财项目全部来源于全国领先的小额贷款机构的推荐,注册资本为1700万。
2.VC情况:2013年11月获得软银中国资本千万美元级投资,2014年6月获得晨兴资本数千万美元的投资。
3.产品特点:定存宝,月息通,赎回类的产品,年化收益率为7%-13%,投资3个月后可以赎回。支持自动投标。
4.投资人费用:
充值费用:无。
提现费用:免费额度内不收费,超出时将扣取超出免费额度资金的0.25%作为手续费,返还至提现返还红包中,下次投资时可使用该红包。
赎回手续费:
定存宝A/B/C:按投资金额2%收取手续费。
定存宝V:提前赎回按加入本金的1.5%收取手续费,另外是债权转让的折让费0.5%-7.5%(客户自行设置)。利息精确到天。
月息通:提前赎回时,投资人需对待收本金进行0.5%-7.5%的折让,折让费率自行决定。
同时投资人还需承担手续费,现行的手续费标准如下:投资成功后前3个月投资赎回,手续费按照折让后的价格1%收取(最低1元),上不封顶,投资成功后3个月以上-12个月,手续费按照折让后的价格1%收取(最低1元),最高20元,投资成功后超过12个月,没有手续费。
5.近期活动:注册激活即得40元新手红包,注册成功后24小时内完成充值,会额外再得10元红包,且与40元红包合为一个红包,共50元新手红包。近期新增有利网2周年庆,注册送理财体验金活动。
6.手机APP:有,投资充值功能比较完备。
7.官方网址:http://www.yooli.com:80/secure/s... inviteCode=E2MYRzCR



【个人评分及推荐指数】

平台安全评分:7分
有利网获两轮融资,平台虽然真正没有实现资金托管,但是和招商银行达成合作关系,虽然没有实质的意义,但是聊胜于无嘛。合作担保机构分担了风险,再加上风险保证金,在我看来,还是基本有保障的。
资金收益评分:6分
平均收益率11%左右,等额本息还款方式,主要是长期标收益率尚可,短期标收益率就很一般了,拉低了平均收益率,不过有个余额生息功能还不错,至少资金站岗阶段还能有点收益。
资金周转评分:6分
3个月后方可赎回,充值提现无手续费,现在又出了个“无忧宝”的活期理财,这即使对接的货币基金,投资人可以灵活选择。
用户体验评分:7分
整体还是可以,有自己的论坛,有问题可以得到接到,也接到有利人员的电话,介绍投资产品。感觉整体活动不是特别多,中间有几次送了几次现金券,但是忙忘记了,就过期了,可惜了。


推荐综合推荐指数:7.5

有利网最大的特点是没有散标,所以很适合懒人投资,投一次基本很长时间都不用管了。
大家可以用我的有利网邀请码,薅羊毛。
还可以获赠50元新手红包。有利邀请链接

补充:有利网的羊毛大家注册后应该也可以感觉到,薅起来比较费劲,比如50元的新手现金,你需要投资对应5000的额度的资金才可以使用,门槛有点高,大家感觉呢?

@积木盒子  积木盒子在4.21日公布C轮融资,融资金额8400万,我的选择还是不错滴

收益性:年化收益率8-12.5%,偶尔可以在债权转让的标里找到14%的标,不过特别抢,还款方式两种:先息后本,等额本息。这里就比较灵活了,先息后本,利率不打折,本人比较喜欢。

流动性:很是人性化,一般的标都是持有24小时后即可转让,转让前三次不收手续费,本人转让过几次,基本都是秒抢,三次足够使用。流动性大大增强。


安全性:两轮风投,小米为B轮领投人,项目类型较多,和多家省属担保公司合作,和民生银行资金托管签署战略合作,目前汇付天下资金托管模式。项目保障担保公司,保证金等多种方式。

以下是简单总结:
1.平台简介:201387号上线,投资过一段时间,发现积木盒子平台的公司20123.5号成立,目前平台注册资金增至1亿元。投资产品及渠道多样,融资担保机构全额本息担保标,和实地尽职调查。
2.VC情况:20142月,银泰资本1000万美元A轮融资;20149月小米顺为领投3719万美元,完成B轮融资。
3.产品特点:项目渠道多样,投资人自主投资,期限0.5-36个月不等,预期年化收益率为8%-13.5%。债权可转让。支持自动投标。还款方式等额本息,先息后本两种,灵活选择。
4.平台安全:AB轮风投平台,资金第三方托管模式,注册是你会发现和前两家不同是,需要多注册一个汇付天下的帐号, 2015210日,积木盒子与民生银行签署战略合作协议。
5.投资人费用:
充值费用:无。
提现费用:1/笔。每个月提现后,会在下个月返回1元,也就是说每个月 有一次免费提现的机会。
转让服务费:每个债权的前三次转让免收服务费,自第四次转让起在债权成交后按照已成交的债权原值的0.5%进行收费。
6.近期活动:新手任务:开通P2P账户就送5元礼包和0.3%手机专享加息券,首次充值再得5-1000元不等的礼包;使用了招财猫注册的客户可以在额外多得10元的现金礼包,建议投资人初始投资最好3000以上,这样可以完整体验收益。么么哒
7.手机APP:有,投资充值功能比较完备。
10.官方网址:http://9.jmb.io/jmcpwix(我的招财码:jmcpwix

【个人评分及推荐指数】

平台安全评分:9分
平台透明度较高,第三方托管,民生银行签署战略合作协议,下步真正的资金第三方托管指日可待。而且平台年报、逾期和坏账数据也都在官网有专题页面,合同证据第三方平台托管,第三方担保,小米等风投跟进,已获两轮融资,这些都为平台安全加了分。
资金收益评分:6分
平均收益率11%左右,收益率确实不高,和主流大平台差不多,长期标12-13%,资金站岗率还比较低。
资金周转评分:8分
散标最短的不到一个月,充值免费,取现要1元手续费,资金利用率还是蛮高的,投标也容易,而且平台还可以买基金。
用户体验评分:8分
网站使用体验很好,界面大气美观,功能全面,有自己的论坛社区,自动投标使用也方便,手机APP基本功能全面,唯一遗憾的是不支持自动投标设置。

推荐指数:8.5

积木盒子网站界面风格我最喜欢,确实很符合他自己宣传的“真诚透明”4个字,适合对安全性要求比较高的人士投资。也挺适合新人的,现在完成注册即可获得10元招财猫红包,可以用我的推荐地址或者我的招财码:jmcpwix,积木盒子注册网址
今天就主要分享这三个网站,此贴持续更新哦,敬请关注

补充:积木盒子相对来说就友好一些,新手注册后,开通汇付天下,第三方支付后,进行网银充值,或者手机快捷支付均可,投资多少,送你的注册礼包,还有招财猫的红包10元,都可以立刻兑现到可用余额中,另外还有额外手机投标0.3%的加息券,所以建议新手第一次投资也不需要太过于保守,千把块以上可能会更划算哦。


平台选择考虑,大家一定要结合自身的情况,三性来考虑:安全性,流动性,收益性

part 3:附录部分
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之前写了一些列关于P2P的文章,有兴趣的朋友可以点开看看,欢迎多多交流哦:
















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