揭开面纱四---教你识别伪托管---P2P网贷资金托管

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2014-10-10 17:15:32 来自网贷投资 来自手机 [ 复制链接 ]
揭开面纱四---教你识别伪托管:P2P网贷资金托管

跑路的动力在哪里,是可以碰到实实在在的钱,资金的托管问题,一直是投资人关系的问题,没有信用的基础,就没有接下来的交易,支付宝在第三方支付牌照下来之前,用自己的信用做到让大家把资金安心放在里面,P2P的资金托管,也是希望有一个信用机构可以作为一个保障。
据《每日经济新闻》报道,目前,一些商业银行正积极与一些P2P平台商谈资金托管事宜。据了解,目前,商业银行为一些P2P平台提供了线下托管方案,设立中间账户,进行单个账户线下托管,实现资金和平台分离。
从这段话也可以看出,目前银行是没有跟P2P合作,做资金托管方的,大部分平台宣传的银行托管,仅仅只是平台在银行开的管理账户,资金的掌控权还是在P2P平台上。
投资人判断一个平台是否触碰了资金,要看资金流动是否先于信息流动。

首先,投资人投资时是否有清晰的投资目的,一些平台先募集资金,资金到手之后号称要去匹配项目,但这一步投资者无法控制, 这是明显的建资金池行为;

其次,在有些平台上投资,虽然有明确的投资项目,但他们使用的第三方支付是纯粹的通道功能,这种功能和一般电商平台的流程是一样的(商家可以自由提现),资金通过第三方支付先进入平台的银行账户,然后平台宣称会放款给借款人,但同一个问题又来了,平台收款时资金进入得有先有后,平台必须要等待资金募集齐才会放款,在这期间资金全部沉淀在平台账户中,这也是标准的资金池行为。参照近期央行的态度,所有建立资金池的行为都是违法的。
P2P托管账户 - 行业解决方案

这种功能的精髓就是P2P平台无法提现不属于自己的资金,资金要么在投资人的第三方支付账户里,要么在融资人的第三方支付账户里,永远不会出现在平台的账户里。现在市场上只有汇付天下等极少数第三方支付公司有这种功能,其余支付公司都在用普通通道类产品连接P2P,更有甚者甚至有的P2P在用直连银行卡的快捷支付功能,这都是在加剧行业的风险,为一些平台恶意卷款潜逃提供技术手段。
投资人要了解一个平台在资金流动上是否合规,不能只听平台的一面之词,要看他们使用的是第三方支付的哪种服务。
道德约束只是一个口号,行业自律标准、模式设计、法律框架、日常运营都是切实落实不触红线的手段,积木盒子毫无疑问在这一点上在全行业是做得最好的。



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