解密“月光族”的工资理财技巧 要合理分配

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    月光是不少白领的通病，原因或许并不是工资收入过低，实际是支出超出了收入。理财上有两个著名的公式：支出=收入-储蓄，储蓄=收入-支出。从数学意义上看，两个公式完全相同;但从理财角度看，却有天壤之别。

　　第一个公式表明每个月收入拿到后，先满足储蓄的要求，然后再根据多余部分看菜吃饭、决定支出多少;第二个公式是先满足各种支出需求，然后再去储蓄，存多存少完全取决于兜里还剩多少钱。像第二式中隐性“月光族”的关键问题就在于此，尽管他们看上去花钱并不大手大脚，但正是因为公式的运用错误使得他们实际上存不了多少钱。

　　“月光族”的工资分配技巧单身女性理财方法

　　1、强制储蓄

　　从财富积累角度说，第一个公式一定能战胜第二个公式，其精髓要义就在于强制储蓄。使用第一个公式，每月拿到工资后即强制储蓄，平时只需略加控制一些日常支出，生活质量不见得大幅降低，但是一年下来却能积攒不少钱。

　　2、化零为整

　　如果强制性更高一些，可以考虑将每一个理财周期从一个月拉长为两个月。采用这种方式，可以将必需的支出化零为整，同时也将强制储蓄的资金化零为整，这样一年下来可多攒下一些积蓄。

　　3、聪明消费

　　理财需要建立良好的习惯、执行严谨的计划，这不仅体现在强制储蓄的开源上，也体现在聪明消费的节流上。因此改变消费习惯，尽量在每月上旬制定好一个月的购物计划，列出详细的生活必需品购买清单，选在11-15日集中一次去大卖场购买，尽量避免日常多次零星购物。这样一来能享受尽可能长的免息期，二来可以避免一些日常的冲动性临时消费，三者在大卖场集中购物便于货比三家，选一些有促销活动的商品，提高综合性价比。

　　4、额度管理

　　信用卡能使持卡人合理、无偿地占用银行资金，发挥最大的效用，从这个角度说确实是理财的好工具。但是，我们也必须看到信用卡在无形之中能大大刺激持卡人的消费欲望，很多人一直要等看到信用卡账单时才会诧异于自己居然消费了那么多钱。所以，对于购物缺乏自制力或是需要严格控制消费支出的持卡人，不妨向发卡银行主动申请调低信用额度。

　　5、投资与保障

　　由于整体资产量较小，可投资的方向受到较大限制，可灵活配置的空间并不大，加之又倾向于稳健投资，所以建议把多数资产配置为最简单的定期存款。在期限选择上，由于加息预期非常强烈，定期存款一定是非常好的选择。

　　保险计划方面宜先满足最基本的需求，待今后收入逐渐改善后再进一步完善。近三年内，建议在积蓄的资产池中每年提取5%左右购买纯保障型的医疗健康险，以应对住院等突发状况。

　　6、职业规划

　　职业规划远非跳槽换个单位那么简单，也许跳槽可以在短期内获得一定的收入增长，但是从长远看，这样的收入增长模式是以机会成本作为代价的，缺乏内生增长动力。所以跳槽需要更多关注如何提升自身的职业价值，有的放矢地参加一些职业培训，把自己历练成为一名行业能手，否则即便是换再多的单位也无济于事。

　　“月光族”的工资理财技巧

　　1、让手头可支配现金更充裕，以应对大项目支出(如旅游、购置大件物品、住院等突发状况).

　　2、闲钱做一些稳健的小额投资，建立一个小金库。

　　3、一两年内有跳槽计划，希望在此之前把财务状况理顺，以免突然中断收入造成的麻烦。

(伊秀女性网)