小白学理财,可以跟着这四步走

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2023-6-7 17:36:36 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 邻家秋堂 于 2023-6-7 17:36 编辑

说起理财,很多人存在2个错误的观念:①理财就是投资。②我没有钱,理什么财。

其实两者并不相同,理财比投资范围更宽泛,更倾向于如何合理支配管理自己的金钱,让自己的财务更加清晰,良好的财务状况,才能有更高的生活质量,生活才会更游刃有余。
  
那如何通过理财让自己的生活更加美好呢?
  
一、理财第一步,理清财务

一定要先理清自己的财务,知道自己有多少闲钱,每个月能够剩多少钱。

还不知道自己的财务状态是什么?可以通过随手记记账看看自己的盈余分。像我这个月盈余分能达到78分,储蓄率32%,轻轻松松就知道自己的财务状况。

盈余分是随手记通过我们日常的收支水平,对我们的盈余能力进行测评,并且根据我们的情况给出一些建议,让我们对自己的财务状态能有更深的认识。
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对自己的财务状况掌握清楚,才知道自己有多少闲钱可以进行投资理财;才能决定怎样投资更加的合适。

  二、理财第二步,学会规划
  
理财是个长远的方式,所以必须懂得规划生活 、规划家庭、资金规划。

在理清自己财务的情况下,知道自己有多少闲钱可以投资,还要学会规划。

比如这些钱是用于买基金还是买保险亦或是买理财产品,是用于购置车还是房子,是长期投资还是短期投资,都要学会合理规划。
  
只有理财目标明确的人,才能按照自己的目标去指定计划 ,然后认真执行每一步理财计划,一步步走向自己的理财方向,完成理财目标。
  
三、理财第三步,学习理财知识


理财有风险,投资需谨慎。因此,我们在投资理财的时候要有一定的基础知识。  

①投资理财一定要用闲钱。
  
②用正规的知识武装和加强自己的投资技能,强化投资技巧。
   
③鸡蛋不要放一个篮子里,学会分散投资,减少投资风险系数。


四、理财第四步,根据情况随时调整   


理财,并不是一成不变的一直买某种产品,就再也不管。


市场行情一直在变化,我们自身家庭情况也一直在变化,因此不仅要做好资产配置,还要根据自己的情况进行调整。
  
比如年轻时有孩子的时候需要过多考虑孩子,等中年了就需要考虑自己的养老配置。
  
就同一个阶段的资产配置,也需要调整。比如刚开始学理财注重稳健收益,而慢慢的注重风险投资收益 。这些都需要变换和调节资产配置。


有的人说,自己又遵循了分散投资原则,又要学会调整资产配置,有的时候都不知道要怎么调整了。

如果投资较为分散的,我建议可以和我一起使用投资家庭账本,可以根据投资账户分类统计、也可以根据成员的账户进行记账,哪个账户下的哪种理财产品一看一目了然,想要调整也很方便。
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理财投资是个长期坚持的过程,除了具有理财知识外,就是理财实践过程中,自己总结出适合自己的一套理财方法。


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