分期买房、买车、还信用卡划算吗?有什么利弊?

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2023-5-18 15:28:32 来自玩转信用卡 来自PC [ 复制链接 ]
“花今天的钱圆明天的梦”,感觉现在好多人的生活方式都是这样过,就算没有钱买房、买车可以分期购。

不像父母那一代,想要盖房子或者买车真的等到手里有钱才能去购买,不会想着先借或者贷款分期啥的。

如今时代发展,工作稳定点,有点首付就分期购房购车,平时钱不够花就办张信用卡来刷刷。

不过很多人在分期买房、买车、还卡这些方面一知半解,今天我们就来具体说一说这三种分期有哪些利与弊。

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一、分期买房

关于买房贷款,有三种情况

1、公积金贷款

公积金贷款利率最低,也最划算,但贷款额度有限制,根据央行规定:首套房夫妻双方缴存公积金的,最高额度为80万;二套房夫妻双方缴存公积金的,最高额度为60万。当然,这个也要看地区的,地方政策不一样,贷款的额度也不一样的。

2、商业贷款

一般银行不同商业用房贷款利率也不太一样,以央行发布的房贷基准利率为基础,具体的基准利率为:

1)1年内(含1年)的贷款利率为4.35%;

2)1-5年(含5年)内的贷款利率为4.75%;

3)5年以上的贷款利率为4.9%。

目前出现了LPR政策,基本不可能以这个利率贷款。

3、组合贷款

组合贷款就是一部分公积金贷款,一部分商业贷款,这种形式也比较划算,毕竟公积金贷款利率太诱人了。

不过有的地方不支持组合贷款,那就只能是商业贷款了。

除了上面三种贷款外,另外买房最多分期30年既360期。

想要分多少期根据自己选择了,不过也受年龄限制,规定是借款人年龄+贷款年限,最长不得超过70岁,比如你现在25岁,就可以贷款30年,如果你现在40岁,那么就只能贷款20年。

分期贷款有两种方式:还款既等额本息和等额本金。

等额本息是每个月房贷数额相同,等额本金是每个月房贷逐月递减。

按总还款利息来看,等额本息要比等额本金还的多。

这时候很多人就觉得那一定是等额本金更划算。

不过现在时代变化的快,最害怕的就是通货膨胀了,哪天咱这钱就不值钱了。

所以你选择等额本金省下的那点利息,可能还没有通货膨胀吞噬你的钱来的更快。

综上所述,建议买房时首选公积金贷款,分期越长越好,等额本息还款。

如果不能用公积金贷款,那就选择商贷,选择每年利率变动的LPR,分期越长越好,等额本息还款。

当然,如果你有钱了,也可以提前还房贷,我好几个朋友赚到钱都提前还了房贷。

反正房贷放在那里,每次看到负债心情就不好、压力还大,有钱提前还完还一身轻,感觉蛮好的。

二、分期买车

现在交通便利,有个小轿车出门也方便,所以有几万首付,咱就分期购一辆车来开开。

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很多人在买车时,发现商家都会打免息买车或首付只需一成,轻松把车开到家的广告,买车真的这么划算吗?下面我们就来聊聊车贷免息骗局。

1、 隐形消费

其实,好多商家都是说是免息,但是等你签合同的时候,发现车贷的免息是包含在其他方面或者提前缴费了。

2、捆绑销售

或许真的是免息车贷,但是配套东西必须在他家购买,比如车内装饰、零件、车险等等,这些都够你支出一大笔钱,免息的钱也是从其他地方出。

3、优惠活动

好多时候说的优惠,真是只有商家知道所谓的优惠并不是真的优惠多少,而且一些优惠还不是你想要的,这不过是一个猎头。

买的永远没有卖的精,所以在买车免不免息的问题上,最好再三斟酌,别看到免息两个字立刻就刷卡买单,殊不知商家就是最喜欢这类人。

什么时候适合分期买车?

你真正需要用到车,但是手里没有那么多钱可以选择分期购车。

手里有钱,但是你考虑其他用途,比如用来投资、理财比分期利息赚的多,那么可以选择分期购车。

三、分期还信用卡

如今电子时代,学会用信用卡对于我们来说也是非常好的,因为很多超市、电影院、商场等等会有优惠或者折扣、而且信用卡还能积分兑换礼品返现等等,使用的好对我们生活是锦上添花。

现在申请信用卡也方便,不像之前要求高,申请一张行用卡不容易呀!

我是在平时我记账的软件随手记里面申请的,现在有活动,新客成功申请信用卡,还能送京东购物卡50元。

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不过使用信用卡要多加注意,因为使用不好会使你陷入无底洞。

很多人经常接到银行工作人员经常打电话,让你进行信用卡账单分期,不仅不需要一次性还所有的钱,而且可以免息,多么划算的买卖啊。

信用卡分期确实免息,但不免手续费,银行在免息这里赚不到钱,就一定会在手续费里赚到钱。

看起来好像不是很高,但不要忘了,你每次交一期的费用时,下一期的手续费依然是全部费用乘以利率的,所以银行分期利率一般会达到13%-16%左右。

想要免息,一般是想要快速提升信用卡额度,可以将少部分的还款额进行分期,还有就是没办法一次性将本期信用卡的钱还清,这个时候可以分期。

不管是买房、买车还是还行用卡的分期,具体情况具体分析,还有看个人经济情况。总之,在选择上选择对我们有利的一面,毕竟现在赚钱不易,花钱如流水,能省则省。
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