理财收入20W+,分享我的4个避坑指南和5点经验!

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2023-5-8 09:32:01 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 简浠慢富时光 于 2023-5-8 09:32 编辑

我从上大学独立支配资金开始就接触理财了,到现在已经十多年的时间了,每年的理财收益不是很多,但是积累起来也有20多万元。

这十多年的理财路上,我有过收获,也踩过坑,一路走来真是跌宕起伏!现在我将自己理财路上踩过的坑和收获的经验分享出来,希望能够对有需要的朋友们有所帮助。


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01 避坑指南

常言道:“你不理财、财不理你”。很多人重视理财,也很早就开始理财,但还是没有钱,也没有挣到钱,这是为什么呢?

很可能是在理财的路上踩坑了,我把自己曾经踩过的坑记录下来,希望看到的朋友能够吸取经验,避开这些坑,少走弯路,获得更多的财富。


① 一心只想赚快钱,看不上小钱

大家都知道投资股票可以赚钱,但前提是选择优质的股票,长期持有。但是,很多人进入股市就想快速赚钱,想今天买,明天卖,每天都赚钱,曾经的我也是这样的想法,但现实却给了我血淋淋的教训。

我们不是专业的操盘手,快速买卖的操作导致我一直在追高买入,越买越多,最后套进去很多资金,遇到大跌又不敢加仓,最后就躺平不管了。

知道自己不适合炒股后,我就下定决心,以后再也不玩股票,只做适合自己的投资。


但是,炒过股的人都有这个体会,见惯了快进快出的大钱,就再也看不上赚小钱的理财产品。手里有点儿小钱,宁愿放在银行活期存款里,也懒得去投资收益稍高的产品。

② 盲目追求高收益,甚至借贷投资


在P2P理财平台盛行的时候,我盲目跟风购买P2P产品,没有认真分析,完全把风险抛在脑后,哪个平台收益高就注册哪个平台,最多的时候同时持有十几个P2P平台的产品。

当时P2P平台的产品年化收益率在10%左右,甚至有些达到了12%。


我开始的时候用自己的闲钱购买,有了收益、尝了甜头就不断增加投资金额。在资金周转不过来的时候甚至在网上申请短期借款,还好及时归还了。

后来,有一些P2P平台暴雷,我也意识到了风险,慢慢退出了一些平台,也不再借贷投资,但是仍然抱有侥幸心理,还想获得收益,不想全部退出,最终也踩雷了。


到头来,辛辛苦苦好几年,一朝回到解放前,不但所有的收益都没了,还损失了一部分本金。


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过于保守,错过了好的投资机会

经历了股票大跌、P2P暴雷,我的投资变得更加保守,有一年我只存银行定期存款和货币基金。

我知道可以尝试投资基金,或者购买比银行定期存款收益稍高的银行理财产品,风险在我可控的范围内,也能获得更好的收益。


但是,我没有行动,眼睁睁看着身边的人财富稳健增长,我只有羡慕的份儿。


俗话说:“一朝被蛇咬,十年怕井绳”,我想我就是这样的。


投资品种贪多,赚了收益率却没有赚到钱

看着身边的人投资赚了钱,我心中的希望之火又被燃起,我开始尝试购买银行理财产品和基金。


我将之前的银行定期存款转为银行理财产品,年化收益率可以提升1%-2%。


我最开始投资基金只是尝试一下,后面看到了赚钱效应,就觉得每只基金都很好,每只基金都能赚到钱,就这样不断地购买,手里的基金数量增加到了20多只,但是每只基金都买的不多。


持有的基金多了,手里的基金有涨有跌,没有那么多时间管理,等市场行情好,基金都大涨的时候才发现自己赚了收益率没有赚到钱。


这就是我跌宕起伏的十多年理财路上踩的坑,回忆起来真是一把辛酸泪,谁解其中味


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02 理财经验

理财路上的坑真是多,有时绕都绕不过,但是这些坑也都不能白踩,总要吸取经验教训。踩过坑的我,也总结了一些正面的理财经验,希望能够对大家有所帮助。

① 理财要趁早


我理财有十多年的时间了,我家先生在我的带领下接触理财也有七八年了。

刚开始工作时,每个月发了工资我们都会一起去银行存钱,周末一起去听公益的理财讲座,一起幻想着有一天我们可以成为有钱人。


虽然工资不高,本金积累得慢,但是在我们的坚持与时间复利的作用下,这十多年来我们的理财收益也有20多万元了。


我们不要高估自己一年的收获,也别低估自己十年的成就。


有很多人会问:“没有钱能理财吗?现在开始理财晚吗?”


没有钱当然可以理财,记账、攒钱也属于理财的范畴,迈出脚,你就与理财更近一步。


种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。如果想理财还没有开始,那现在就行动起来。


② 巧用信用卡

信用卡就是一把双刃剑,用得不好会伤了自己,用得好会对我们的理财有很大帮助。


我和先生十多年来都是用信用卡和花呗消费,有了收入就存入提前配置好的账户,让资金各司其职,备用金也会放在货币基金里挣利息。


这些年来我们的信用卡从未逾期过,所以额度也比较高。2015年年初我们买第一套房子的时候可以刷信用卡。于是,我们就利用信用卡的免息期多赚了50天的利息。


很多人用信用卡是为了提前透支消费,结果越陷越深,每个月都在为还款发愁。


而我们却将信用卡当作理财的工具,信用卡不仅优惠活动多,而且还能保证我们的资金流。


有了信用卡的保驾护航,我们的备用金也不用准备太多,这样就可以将手上的资金最大化利用起来,产生更多的收益。


信用卡除了可以享受免息期,缓解我们的资金,还有很多刷卡优惠活动和开卡优惠活动,银行的羊毛薅起来真香!

现在新用户在随手记APP上申请信用卡,通过银行审核就能获得50元京东卡,还没有办理光大银行和中信银行信用卡的小伙伴,赶快动动你的手指申请一张吧。

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不要将所有鸡蛋放在一个篮子里

“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这句投资格言必须在投资理财中严格执行。

前几天我清仓了2015年跟风买进的几只股票,持有8年了略有收益。当时亏得惨不忍睹,钱也不多就放在那里没有管,生完孩子密码也忘记了,两年前想投资可转债才把密码找回来。


我只是拿出了当时用来投资的资金的15%买了股票,有同事将所有资金都用来买股票,急用钱时只能割肉离场。


投资理财不是赌博,我们要根据自己的资金情况,做好配置,赚钱慢点儿没关系,但是要走得长远。


④ 坚持记账、盘点,分析家庭财务状况,及时调整资产配置

前面说到我们日常消费都是用信用卡和花呗,为什么我们能大胆地使用信用卡呢?

除了自制力好,攒钱欲望大于消费欲望之外,记账也起了很大的作用。


我们每个月都会认真记账,月初复盘上个月的收支状况,调整不合理的消费,然后做本月预算。当有不理性消费的欲望和大额消费时,我们都会先看预算,然后再决定是否消费,何时消费。

我使用随手记“神象云——投资家庭账本”记账已经有两年多的时间了,看着每个月的结余一点点增多,挣钱、攒钱的动力就更大了。

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通过分析家庭财务状况,结合实际需求,2020年我们大胆地买入了第二套房子,主要是为了孩子上学和提升居住体验,也算是一种资产配置。

虽然炒房的时代过去了,但是房产也还是具备保值功能的,能够抵御一定的通货膨胀。


⑤ 设置投资止盈点

我现在持有的主要投资品种有银行理财产品、基金、可转债和少量高分红高股息率的股票。


银行理财产品的年化收益率在3.5%-5.5%之间,不用自己设置。


可转债除了打新之外,偶尔也会根据行情买卖一些,我一般一只可转债只买10张,一天最多只买三只,每只收益达到20元就卖出。


基金的收益止盈点我一般设置在20%左右,根据市场行情也会做一些调整,并严格遵守,不去羡慕别人更高的收益。


在投资中我们总是希望自己获得最大的收益,但市场是变幻莫测的,人的欲望也是无止境的,有了20%的收益率还想着30%、50%甚至还想要100%,如果不设置一个止盈点,严格按照计划去止盈,最终就会“竹篮打水一场空”。


大家都知道巴菲特是股神,他的投资平均年化收益率也才20%多,但他是几十年都保持这样的收益率,我们普通人又能有几个可以做到呢!

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投资理财中“跑得慢、起步晚,不是问题,跑得稳、能持久才是王道”,我一直坚信这一点,如果你也想通过理财积累财富,那就赶紧行动起来吧!
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