理财收入20W+，分享我的4个避坑指南和5点经验！

我从上大学独立支配资金开始就接触理财了，到现在已经十多年的时间了，每年的理财收益不是很多，但是积累起来也有20多万元。

这十多年的理财路上，我有过收获，也踩过坑，一路走来真是跌宕起伏！现在我将自己理财路上踩过的坑和收获的经验分享出来，希望能够对有需要的朋友们有所帮助。

01 避坑指南

常言道：“你不理财、财不理你”。很多人重视理财，也很早就开始理财，但还是没有钱，也没有挣到钱，这是为什么呢？

很可能是在理财的路上踩坑了，我把自己曾经踩过的坑记录下来，希望看到的朋友能够吸取经验，避开这些坑，少走弯路，获得更多的财富。

① 一心只想赚快钱，看不上小钱

大家都知道投资股票可以赚钱，但前提是选择优质的股票，长期持有。但是，很多人进入股市就想快速赚钱，想今天买，明天卖，每天都赚钱，曾经的我也是这样的想法，但现实却给了我血淋淋的教训。

我们不是专业的操盘手，快速买卖的操作导致我一直在追高买入，越买越多，最后套进去很多资金，遇到大跌又不敢加仓，最后就躺平不管了。

知道自己不适合炒股后，我就下定决心，以后再也不玩股票，只做适合自己的投资。

但是，炒过股的人都有这个体会，见惯了快进快出的大钱，就再也看不上赚小钱的理财产品。手里有点儿小钱，宁愿放在银行活期存款里，也懒得去投资收益稍高的产品。

② 盲目追求高收益，甚至借贷投资

在P2P理财平台盛行的时候，我盲目跟风购买P2P产品，没有认真分析，完全把风险抛在脑后，哪个平台收益高就注册哪个平台，最多的时候同时持有十几个P2P平台的产品。

当时P2P平台的产品年化收益率在10%左右，甚至有些达到了12%。

我开始的时候用自己的闲钱购买，有了收益、尝了甜头就不断增加投资金额。在资金周转不过来的时候甚至在网上申请短期借款，还好及时归还了。

后来，有一些P2P平台暴雷，我也意识到了风险，慢慢退出了一些平台，也不再借贷投资，但是仍然抱有侥幸心理，还想获得收益，不想全部退出，最终也踩雷了。

到头来，辛辛苦苦好几年，一朝回到解放前，不但所有的收益都没了，还损失了一部分本金。

③ 过于保守，错过了好的投资机会

经历了股票大跌、P2P暴雷，我的投资变得更加保守，有一年我只存银行定期存款和货币基金。

我知道可以尝试投资基金，或者购买比银行定期存款收益稍高的银行理财产品，风险在我可控的范围内，也能获得更好的收益。

但是，我没有行动，眼睁睁看着身边的人财富稳健增长，我只有羡慕的份儿。

俗话说：“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，我想我就是这样的。

④ 投资品种贪多，赚了收益率却没有赚到钱

看着身边的人投资赚了钱，我心中的希望之火又被燃起，我开始尝试购买银行理财产品和基金。

我将之前的银行定期存款转为银行理财产品，年化收益率可以提升1%-2%。

我最开始投资基金只是尝试一下，后面看到了赚钱效应，就觉得每只基金都很好，每只基金都能赚到钱，就这样不断地购买，手里的基金数量增加到了20多只，但是每只基金都买的不多。

持有的基金多了，手里的基金有涨有跌，没有那么多时间管理，等市场行情好，基金都大涨的时候才发现自己赚了收益率没有赚到钱。

这就是我跌宕起伏的十多年理财路上踩的坑，回忆起来真是一把辛酸泪，谁解其中味！

02 理财经验

理财路上的坑真是多，有时绕都绕不过，但是这些坑也都不能白踩，总要吸取经验教训。踩过坑的我，也总结了一些正面的理财经验，希望能够对大家有所帮助。

① 理财要趁早

我理财有十多年的时间了，我家先生在我的带领下接触理财也有七八年了。

刚开始工作时，每个月发了工资我们都会一起去银行存钱，周末一起去听公益的理财讲座，一起幻想着有一天我们可以成为有钱人。

虽然工资不高，本金积累得慢，但是在我们的坚持与时间复利的作用下，这十多年来我们的理财收益也有20多万元了。

我们不要高估自己一年的收获，也别低估自己十年的成就。

有很多人会问：“没有钱能理财吗？现在开始理财晚吗？”

没有钱当然可以理财，记账、攒钱也属于理财的范畴，迈出脚，你就与理财更近一步。

种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。如果想理财还没有开始，那现在就行动起来。

② 巧用信用卡

信用卡就是一把双刃剑，用得不好会伤了自己，用得好会对我们的理财有很大帮助。

我和先生十多年来都是用信用卡和花呗消费，有了收入就存入提前配置好的账户，让资金各司其职，备用金也会放在货币基金里挣利息。

这些年来我们的信用卡从未逾期过，所以额度也比较高。2015年年初我们买第一套房子的时候可以刷信用卡。于是，我们就利用信用卡的免息期多赚了50天的利息。

很多人用信用卡是为了提前透支消费，结果越陷越深，每个月都在为还款发愁。

而我们却将信用卡当作理财的工具，信用卡不仅优惠活动多，而且还能保证我们的资金流。

有了信用卡的保驾护航，我们的备用金也不用准备太多，这样就可以将手上的资金最大化利用起来，产生更多的收益。

信用卡除了可以享受免息期，缓解我们的资金，还有很多刷卡优惠活动和开卡优惠活动，银行的羊毛薅起来真香！

现在新用户在随手记APP上申请信用卡，通过银行审核就能获得50元京东卡，还没有办理光大银行和中信银行信用卡的小伙伴，赶快动动你的手指申请一张吧。

③ 不要将所有鸡蛋放在一个篮子里

“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这句投资格言必须在投资理财中严格执行。

前几天我清仓了2015年跟风买进的几只股票，持有8年了略有收益。当时亏得惨不忍睹，钱也不多就放在那里没有管，生完孩子密码也忘记了，两年前想投资可转债才把密码找回来。

我只是拿出了当时用来投资的资金的15%买了股票，有同事将所有资金都用来买股票，急用钱时只能割肉离场。

投资理财不是赌博，我们要根据自己的资金情况，做好配置，赚钱慢点儿没关系，但是要走得长远。

④ 坚持记账、盘点，分析家庭财务状况，及时调整资产配置

前面说到我们日常消费都是用信用卡和花呗，为什么我们能大胆地使用信用卡呢？

除了自制力好，攒钱欲望大于消费欲望之外，记账也起了很大的作用。

我们每个月都会认真记账，月初复盘上个月的收支状况，调整不合理的消费，然后做本月预算。当有不理性消费的欲望和大额消费时，我们都会先看预算，然后再决定是否消费，何时消费。

我使用随手记“神象云——投资家庭账本”记账已经有两年多的时间了，看着每个月的结余一点点增多，挣钱、攒钱的动力就更大了。

通过分析家庭财务状况，结合实际需求，2020年我们大胆地买入了第二套房子，主要是为了孩子上学和提升居住体验，也算是一种资产配置。

虽然炒房的时代过去了，但是房产也还是具备保值功能的，能够抵御一定的通货膨胀。

⑤ 设置投资止盈点

我现在持有的主要投资品种有银行理财产品、基金、可转债和少量高分红高股息率的股票。

银行理财产品的年化收益率在3.5%-5.5%之间，不用自己设置。

可转债除了打新之外，偶尔也会根据行情买卖一些，我一般一只可转债只买10张，一天最多只买三只，每只收益达到20元就卖出。

基金的收益止盈点我一般设置在20%左右，根据市场行情也会做一些调整，并严格遵守，不去羡慕别人更高的收益。

在投资中我们总是希望自己获得最大的收益，但市场是变幻莫测的，人的欲望也是无止境的，有了20%的收益率还想着30%、50%甚至还想要100%，如果不设置一个止盈点，严格按照计划去止盈，最终就会“竹篮打水一场空”。

大家都知道巴菲特是股神，他的投资平均年化收益率也才20%多，但他是几十年都保持这样的收益率，我们普通人又能有几个可以做到呢！

投资理财中“跑得慢、起步晚，不是问题，跑得稳、能持久才是王道”，我一直坚信这一点，如果你也想通过理财积累财富，那就赶紧行动起来吧！