如何做好家庭资产配置?仅需2步就能搞定!

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2023-5-6 07:03:05 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 南风若薇 于 2023-5-6 07:02 编辑

大多数人在积累财富的过程中都要经过这三个阶段:


第一阶段:生存期


在这个阶段其实我们只考虑温饱问题,就像我们的父母一样,他们前期出去打工的目的就是挣钱养活家人,那时候人们的诉求很简单——填饱肚子,能够衣食无忧。


后来生存期的演变从填饱肚子到能够有居安定所,所以最后又演变成了买房,对很多人来说有了房子才算有了一个家。


第二阶段:生存期+财富积累期


在这个阶段我们的家庭收入增长速度比较快,也有了一定的积蓄。酒足饭饱后手里有了闲钱,人们自然会考虑到把手里钱用到更有价值的事情上,来抵御将来会面临的风险。


所以,这个时期最重要的是保障,可以给家庭成员配上商业保险和意外险等。


第三阶段:生存期+财富积累期+财富拓展期


到了这一阶段说明很多人手里的积蓄足够可以实现钱生钱的策略,此刻需要开始为孩子准备教育金和自己的养老金了,并做好家庭资产的分配,获得更大的财富和抵御未来更多风险的能力,这是普通人财富升级后的一个必然现象。


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那如何做好家庭资产配置?


所谓资产配置是指投资组合中各类资产的投资比例,它是指将资产在不同金融产品之间进行分配,从而在风险可控的前提下实现最大的收益。


例如我们购买了一只股票,其投资风险和收益都比较高,如果只购买了这一只股票,则会承受很大的风险。那么如果我们将这只股票的投资比例进行分配,将资金分散到多个领域,比如购买股票基金、债券、黄金等金融产品中,这样就可以分散风险了。


管理好家庭资产配置是实现我们家庭资产保值和增值的最佳方式。一定要理清家庭的资产,并进行家庭资产配置。那该怎样做?


①理清家庭资产有多少?


我们应该先了解自己目前所处的状况,再制定合理的资产配置计划。


弄清楚每个月大概有多少收入?家庭收入的稳定性如何?这个月要花多少钱?这个月家庭收支情况如何?根据以上信息,我们可以知道自己目前的家庭财务状况如何。


其实以上三点对喜欢坚持记账的小伙伴来说很好理清,想要理清家庭资产的小伙伴也可以使用神象云《家庭账本》记账,通过账本记录清楚知道自己每个月的消费金额及余额;每个月收入金额和来源更是一清二楚;家庭总收支和结余更是一目了然



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②根据家庭的理财目标和风险偏好来制定资产配置计划


首先是要有一个明确的投资目标;其次要符合风险收益特征;最后是根据市场环境及时调整配置。


家庭资产配置是一门科学,需要综合考虑个人或家庭的风险承受能力、收入水平、资金流动性需求等多方面因素,将家庭资产合理地分配到不同的投资工具上,以实现资产的保值增值。


合理的家庭资产配置应遵循以下三个原则:


1.风险收益比。从长远来看,风险和收益是成正比的。我们要做到把鸡蛋放在不同篮子里,而且每只篮子都要足够大。


2.资产配置要符合自己的风险承受能力。因为人的风险承受能力是不一样的,所以在资产配置上也是不一样的。


3.收益与风险成正比。没有百分之百安全稳定收益的产品。在投资之前一定要做好全面充分的调研和分析,并要考虑到自己的风险偏好。


其实不管是处于人生那个阶段,我都建议要好好记账,这样才能时刻了解家庭资产,才能及时做好好资产分配,也能帮助我们在制定理财计划时考虑到很多风险因素和收益因素,并通过科学合理的理财计划,我们可以更好地实现财富自由。

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