[账本故事]

普通女孩第一个财务自由五年计划,攒够300万,提前退休!

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2023-3-23 14:19:35 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 艺荷大大 于 2023-3-23 14:19 编辑

Hi!我是艺荷。

最近受到了好大的刺激。

我关注了两个公众号。

一个号主记录自己用工资和投资积累500万,实现提前退休的实录;另一个号主更是20多岁就攒够100万,提前开始了退休生活。

旅居、游历、看展等,生活惬意潇洒,极大地感染了我,让我对提前退休多了一分向往。

大概是因为开始关注,后来发现,正在享受这种生活的人不在少数,更是刺激得我也想过这样的生活。

恰巧去年底看了本也大推荐的《要钱还是要生活》,比较详细地介绍了如何实现简单财务自由的方法。

所以,我用几个月的时间,为自己制定了一份提前退休计划。


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1、先说说我现在的基本情况吧。

下半年跨入32岁门槛,大致年中领证,9月左右办婚礼。

将从一个人的小日子变成两个人的小家庭状态。

有一套自己的小房子,男友阳光也有一套,都需要还贷,且阳光买房时还向朋友借了一点凑首付,这部分也需要我俩未来一起偿还。

目前无车,后面大概率也会买,只是时间暂时未定。

而以年龄来看,我们在5年内必定还会承担子女养育成本。

显然,固定支出部分是会不断增加的,如果想要实现提前退休的小目标,就必须制定一个相对周全且可执行的计划。

2、我的目标是在50岁之前实现提前退休。

算下来,也就只有18年的时间可以去计划实施了。

目标总数是300万,一方面是考虑实际难度,另一方面也是考虑到50到60岁之间,阳光的房子还要继续还贷。

为了方便制定,我会直接做4个五年计划,以每5年为一个阶段。

大家都看到了,按我们的现有情况来看,最近5年各种大项支出可能会非常多,并且,以目前的收入状况,还很难实现平均分配存钱目标。

所以,我会按照目标额递增的方式来分配存钱数额。

第一到第四个五年计划目标额分别是60W、70W、80W、90W。

当然啦,这么做的原因除了上面提到的现状以外,还因为相信时间的力量,随着本金的积累,通过理财可以达到的“睡后收入”也会与日俱增。



3、说完了大致的目标计划,接下来的实施方案才是重头戏。

我从《要钱还是要生活》这本书里汲取了一些要点,再配合自己的习惯,整理了一个简单的执行方案。

PS:方案是可动态调整的。

1、开源

总的来说,方针是两条腿走路。

稳定主业:

从赚钱的层级来说,我的主业和大多数人一样,处于第一层——靠出售时间赚钱。

和老板签“卖身契”,把早九晚六之内的时间“卖”给雇主,然后换取对应酬劳。

已经工作近8年了,我越来越觉得这种方式的上限有限,涨薪困难且被动。

所以,目前来看 ,我和阳光能做的只有稳住主业,保障基本生存线。


如果可能,找机会跳槽涨薪也是可以的(但现实情况是,我正在婚龄育龄期,近5年的变数可能比较大,众所周知的原因跳槽难度也大)。

发展副业:


经常看临公子说这句话“主业求稳定,副业谋发展”,我特别认同。

在主业上兢兢业业,但想每个月涨薪3000元是件不容易的事情,但如果能利用业余时间,发展一份甚至多份副业,相对就容易的多了。

这是我目前在做的事情,也可能是实现提前退休目标的重要部分。

打造个人IP是赚钱的第三个层级,属于一份时间出售多次的方式,也更符合「复利效应」的概念。

可能在刚开始的原始积累期会非常困难,可一旦走入正轨,就会像“飞轮”一样快速起飞,实现指数型增长。


我的个人IP打造之路将以私域微信、半私域公众号和公域小红书为主要场景铺开。

现阶段,公众号粉丝7500+,每月300位数的收入,正在实现从0-1的积累。

而小红书,我之前做过一段时间失败了,现在正在付费学习,从0开始起步,后面我会不定期记录自己做小红书的历程。

稳步启航,不要心急,慢慢从少到多积累。


2、节流


钱是挣出来的,更是存起来的。 除了开源,节流这个环节一定也不能被忽略。 好在这块我比较擅长。

极简生活,不是刚需的东西少买甚至不买。

列好清单,每次购买东西之前先列一张清单,按需采购,避免额外冲动消费。

自给自足,自己做饭,减少外食的频率,我发现这么做真的很省钱;另外,凡是能够自己快速动手解决的事情,都尽量自己来做。

公共交通,骑自行车的话可以买个共享单车月卡;多乘坐地铁公交等公共交通,减少打车频次。

运动健身,保持健康的身体真的能节省很多钱,这个我已经亲自测试过了。

轻化娱乐,像什么唱K、游戏厅等花钱的娱乐方式尽量减少,多试试户外徒步、居家看电影等娱乐方式,目前我和阳光做的还算不错。

3、配置

做完上面两步的同时,也得做好资产配置,这是实现财务良性循环的关键环节。

我比较常用的工具是家庭标准普尔图,结合成一个小家庭后,更适合用这个图来辅助做资产分配了。

按照1234的占比将手上的资产做好各种重点方向配置,实现短期现金流充足、长期可攻可守赚取收益的目标。


对于重要的保险部分,目前我已经配好了自己的基础重疾寿险保障,等手上宽裕一些,给阳光也要同步匹配,用小钱转嫁风险,提高储蓄底气。

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4、调整

其实做3-5年相对比较长期的财务计划,变数很大,尤其像我这种处在人生关键变化期的人,不可控因素太多了。

不过,做一个基础规划,是为了保持大致方向不变,在变化上随时调整就可以了。

在这个过程中,如何让计划变得具备可视化,记账是个非常好的方法。

一方面,要制定预算,做到收支基本有数。


每年年初制定年初预算,每月制定月度预算,然后按照预算来花钱,可以尽量避免冲动或超前消费。

另一方面,笔笔记账。


听起来确实很繁琐,但这一步不可或缺,如果不记账,我们可能永远不知道这个月花了多少,钱究竟去了哪里。

而且,记账的同时,也是预算条不断变化的过程,这么一来就能比较好地控制存钱的效果了。

如果发现某一阶段家庭情况发生较大改变,原有的计划难以实现,就可以随时调整。

市面上的记账软件有很多,大家可以根据自己的喜好选择。

我是已经用顺手了随手记-神象云账本,有任何与财务相关的都随手记在这个账本上,不论预算还是记账,功能完全能满足我的需求。

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神象云账本记账


我们都是第一次来这个世界,我们都希望能够自由地享受自己的人生。

就像毛不易说的那句话,“人的本质不是喜欢钱,而是钱给予人的自由。”


所以,我不希望为了生存,埋头苦干到65岁才退休。

提前准备,趁早打算,谁知道我们就做不到呢?


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