人生的3条财富路线，你选哪一条？

这些日子，「延迟退休」成了热门话题。

起因是有券商研报预测：「渐进式延迟退休方案或于2023年公布，2025年实施，2055年前后实现65岁男女同龄退休」。

当然这并不具有权威性，官方还没有发布正式的通知。

但大家都开始焦虑，真的延退了该怎么办，比如一条高赞评论是这么说的：

「延迟退休并不意味着咱们都能顺顺利利工作到65岁，而是65岁才能领养老金。」

前有35岁就业危机，后有65岁退休门槛，要想过上体面养老的生活，更难了。

所以，「搞钱」成了我们的一大目标。怎样才能快速搞钱呢？

今天想和你分享一本书，名叫《百万富翁快车道》，或许能给你点灵感。

作者德马科告诉我们，在通往财务自由的道路上有一条「快车道」，让我们在年轻的时候就能快速地成为富翁，可以提前过上退休生活。

真的有这样的捷径吗？

人行道、慢车道、快车道

这本书一开始，作者打了一个很有意思的比方：

如果把财务自由当做我们人生旅途的一个重要的目的地的话，我们有三条路径有可能到达目的地：人行道、慢车道、快车道，分别代表了不同的财务心态和致富速度。

人行道，指的是那些今朝有酒今朝醉的「月光族」，没有理财规划的观念。

比如我们经常看到一些身家千万的体育明星，因为挥霍无度在退役后不久就变得一无所有。还有的人为了满足自己额外的开销，甚至不惜透支信用卡。

归根结底这些人有一个错误的想法就是要即时享乐，哪怕自己根本负担不起。作者认为，走在人行道上的致富可能性非常小，「中奖」的几率是0.0000017%。

慢车道，是大多数人践行的财富轨迹：从大学毕业、找份好工作、存钱投资股票、省吃俭用减少开销，积少成多。

他们用5天的工作换来2天的休息日，在他们的心里，周一和周五的时候是出卖给工作的，而周六和周日是属于自己的时间。

上班意味着一种煎熬，即使再不满意现在的工作，也要坚持下去，因为他们相信，未来某一天当到快退休的时候，就能实现财务自由的目标。

和人行道的特点相反，慢车道是牺牲当下的快乐，投资未来。赚到钱的成功率也高出不少，大约为16%，不过要40年分期付款。

作者并不看好这种方式——

第一点是太慢了。德马克将慢车道比喻为「轮椅上的财富」，等你能享受的时候已经是白发苍苍，但我们未必有体力和时间来享受财富。

第二点是不可控因素太多。刚才所提到的退休生活，建立在一切都顺利之下，但没有人能够保证我们能安然度过未来的40年。

比如想经营一家餐厅，结果赶上疫情；又或者在大厂拿着高薪，刚买完房收到「毕业」通知，打乱财务计划。

在这个不确定性增加，复杂又模棱两可的时代，主流社会所提倡的稳定路线，隐含的风险并不低。

第三条路线就是作者推崇的快车道，通过创业争取在6-10年内快速创造财富，节省40年时间完成财富积累。

比如你现在是30岁那么到36岁就成为富人，你现在是48岁那么54岁就可以退休。

这条赛道的成功率大约是14%，和慢车道差不多，但年轻时就实现财务自由的好处是，在拥有健康活力的时候就能享受财富。

作者德马科就是一个通过「快车道」实现财务自由的典型例子，他是怎么做的呢？

快车道的财富密码

德马科是一个徒手致富的百万富翁，31岁挣到人生的第一个100万，37岁就实现财务自由。

和大多数人一样，他本来也想找一份工作、打工度日，直到某天看到一个25岁的年轻人开着兰博基尼，这正是德马克的梦中情车。

一番攀谈后，德马克知道对方是个发明家，短短的对话改变了他对生活的看法。接下来，他开始广泛阅读各种商业书籍，研究那些年轻富豪的发家史，并陆续经营了一系列创业项目。

坚持一段时间后，陆续有些人找他设计网站，之后他又花时间设计出一个新的互联网系统，使收入成倍增长，此时公司已经估值百万美元。

后来，他继续改进网站，把它打造成一个自动化系统。自此，德马克工作时间越变越少，财富成长的速度却越变越快。

最终在2007年他以1000万美元出售公司，买到人生第一辆兰博基尼，实现了儿时的梦想。

作者提出了一个快车道公式：

财富=净利润+资产价值

净利润，拆解一下，等于销售数量*单位净利润。

举个例子，假设你在网上开蛋糕店，一块蛋糕净赚2元，一年卖10万块，净利润就是20万元。

值得一提的是，销售数量和单位净利润两个变量都是可以自己控制的，比如你可以通过涨价来提高蛋糕的单位净利润，或者在朋友圈多打一下广告，让更多的人来购买，提高销量，没有上限。

再来说资产价值，用公式表达就是净利润*行业乘数。

拿卖蛋糕来说，一年的净利润是20万元，行业乘数是5，那么资产价值就是100万元，别人要买的店，收购价不该低于这个数字。

根据行业的潜力不同，乘数大小也不一样，比如外科医疗设备的乘数是17，零售百货业是3，乘数越大潜力就越大。

图源：《百万富翁快车道》

所以我们回看财富公式就会发现，财富增长的核心是提高净利润，因为净利润增长了，再乘以行业乘数，资产价值就会上升。

提高净利润的关键是控制两个变量：销售数量和单位净利润，通过操纵变量使资产价值实现爆炸性增长，然后再卖出资产变现，彻底实现财务自由。

知道了这个公式，我们也就理解了财富快车道的基本原理，那到底做什么才能走上快车道呢？

三条高速快车道

首先，作者提醒你不是所有的生意都适合创业，一条好的快车道需要满足五条戒律：

第一点是需求。

做生意不应该只是从你喜欢做的事情开始，核心是要找到用户需求。通过观察用户的抱怨，进而找到商机，为消费者解决问题，创造自己的财富。

第二点是门槛。

如果你选择的创业的门坎很低，竞争就会增加，市场已经饱和的话，获利只会快速降低。

第三点是控制。

对产品拥有掌控权，而不是任人摆布。比如加盟别人就不是个好主意，反而让别人走上快车道。

第四点是规模。

影响越多的人，就能赚到更多的钱。

第五点是时间。

这是作者最为强调的一点，因为真正的财富自由不仅仅是你有多富有，而是你拥有多少的时间来做自己喜欢的事情。一项耗费时间的事业，本质上和打工没有区别。

接着，他就给出了满足五个条件的三条高速快车道——

第一条是互联网生意。

如果在网上做生意，那么全世界的人都有可能是你的潜在客户，它可以称为快车道之王。

比如夜市摆摊只能影响一条街的消费者，网络直播做电商的辐射范围会触及整个国家、甚至全球的买家。撬动的杠杆越高，就越有可能获得巨额收入。

对我们来说，也可以想办法把自己的技能放在互联网上出售。比如现在各种在线问答平台或直播平台越来越多，你可以在上面提供知识付费服务，多一笔现金流。

第二条是创新产品或服务。

你可能以为创新就是发明一样新东西吧，其实不是，作者认为创新包括两个部分，一个是制造，另一个是销售。

制造的意思是，对原有商品进行改进和提高，新瓶装旧酒。

图源：网络

比如我们现在家里都会用到的踩踏式垃圾桶，脚轻轻地一往下踩，盖子就自动打开了，非常方便，它就是在传统垃圾桶的基础上，利用杠杆原理，增加了一个踏板。

就是这么简单的改进，彻底解放了双手，让它大受欢迎，成为每家每户必备的生活用品。

其次是销售，虽然你制造出了一件商品，但还要把它卖给更多的人，你才能赚钱。比如通过播客、Vlog、公众号多做宣传，在各种渠道做推广。

第三条是创造规模效应。

规模就是通过重复，不断复制数量获得成功。

有人问作者「一个糖果售卖机可以成为快车道吗？」

德马克的回答是，如果只有一台的话，答案是否定的。但如果采用规模策略，能在50个购物中心拥有200台这样的机器，情况就不一样了。因为这样可以创造净收入，放大资产价值，形成更大影响力量级。

好了到这里，作者提出的三条快车道:互联网、创新和规模效应，就都介绍完了，不知道有没有给你带来一点启发呢?

总结

最后，我们再来总结下书中的观点：

首先作者认为，如果把人生比作一场旅行，财务自由是这场旅行中一个重要的目的地的话，我们有三条路径：人行道、慢车道、快车道。

人行道的人缺乏财务规划，致富概率很小；慢车道上的人通过勤俭节约和投资理财，到六七十岁就可以变成有钱人了，但那个时候你有钱也花不动了；而快车道是一个有机会在年轻时获得大笔财富的方式。

其次，作者给了我们一个快车道的财富公式: 财富=净利润+资产价值，其中一个关键元素净利润又可以分为销售数量和单位净利润两个变量，这两个变量不仅可以自己控制，而且没有上限。

最后作者又推荐了我们三条快车道，分别是互联网生意、创新产品或服务、创造规模效应。通过这3条快车道可以让我们快速致富。

这里必须提醒大家的是，快速致富并不是「轻松致富」，你在快车道上也要投入大量的精力去工作，专注于自己的事业，这个时间大概是5-10年左右，所以这个前期的过程其实并不轻松。

不过一旦你获得了满意的财富增长后，你可以摆脱工作的限制，自由地去过你想过的日子。

听到这里，可能你会觉得颠覆三观，和我们之前提过的书有所冲突。

其实，我们并不一定要按照作者说的那样去做，毕竟每个人的技能知识背景不同，现实中不是人人都适合走创业这条快车道，它对个人能力的要求还是比较高的。

但这本书的确提供了一个全新的思考角度，告诉我们还有其他方式可以实现财务自由。

我想，这本书不一定适合每个人，但它适合需要它的人。如果你不甘心于理财慢车道，想要试试创造属于自己的财富，这绝对是一本「实操指南」。

附上总结图——

好啦，《百万富翁快车道》就和你聊到这儿，祝你周末愉快！