17年基民告诉你,新手买基金要注意这4点!

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2023-2-14 01:29:18 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
最近股市开始趋暖,大家的基金账户开始赚钱,有不少新手也跃跃欲试,想要通过基金公司的专业技术来投资股市,享受收益。

但是,买基金也是一件需要学习的事情呢,关乎咱们钱包咱可要谨慎点。

作为一个定投了十七年基金的人,总结以下几点,帮大家上手买基金哦!

一、先了解基金定投获利的原理,会让你的投资淡定很多。

做任何投资,它为什么能赚钱,该了解清楚了。

基金是主要投资股市获利,前面讲到,中国市场牛短熊长,所以等待周期比较长。

为什么呢?因为需要经历低谷阶段,攒到足够多的低价位筹码,才能起到摊平成本的作用。低谷时候是攒筹码阶段,起伏波动阶段,仍然需要淡定。待到市场上扬阶段,才能获得丰厚收益。

以上,就是对“基金定投微笑曲线”的文字诠释。直观图片如下:

微笑曲线.JPG

弄清楚了,你就不会在市场走势不好的时候惶惶恐恐,也不会天天盯着涨跌喜乐无常了。

二、摆平心态,从简单的入手

先决定买哪个品种的基金,小白可以从指数入手。

基金按照投资对象的不同,有货币基金、债券基金、混合基金、股票基金和指数基金。前面两种收益变动不大,不适合定投,刨除。剩下的后面三种,如果你是小白,建议选指数基金。

不知道怎么分辨基金种类的,可以在平台上分类点击选取,一般平台都会有分类标签。

指数基金又称被动型基金,受人为干扰的因素少,市场好的时候能够帮取我们获取市场的平均收益。还有另外一个适合小白的原因,是指数基金种类少,再剔除一些行业主题类型的小指数基金品种,那么剩下的大指数基金,就是沪深300、中证500和上证50、中证100。只买一只的小伙伴,在沪深300和中证500之间,二选其一。两只配置的话,就沪深300和中证500各挑选一只。

基金种类多,风险系数不一样,新手通常不能忍受过大的波动,所以选稳健的就好。

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三、用来定投的钱,必须一定是闲置资金。

因为定投属于长期投资,所谓“放长线钓大鱼”。这个线要有多长呢?我们国内市场牛短熊长,根据大部分人的总结,一个周期牛熊更迭的周期,大概要5-7年。如果你运气好,是在市场最低处入场,以年为单位,才能得到较好的收益。

2021-2022年,因为疫情、地缘政治危机等原因,我们的股市赚钱效应很差。Coco自己的账户也是绿多红少,很多新手就恐慌离场了,那些坚持定投的,就基本上在2023年初实现盈利,coco账户目前大部分基金是8%左右收益。

投资大师巴菲特说“在别人恐慌的时候疯狂,在别人疯狂的时候恐慌”,其实能在去年跌跌不休中坚持大胆定投的,有一项关键,就是钱不需要被用到。

所以,每个月不停投入的这笔钱,要抱着好几年都不动用的心态,来投资。作为小白,不要“道听途说”市场什么时候会见底、什么时候会大涨,更不要去预测市场。随随便便就在网上说,预计什么时候什么板块会大涨、哪天是最低/最高了的,这么厉害为啥还没有成为首富哦?



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四、勿贪,切忌持仓又多又乱,记账好控制仓位

新手不知道如何筛选基金,总是这个推荐跟风、那个说好就买,结果持仓了一大堆,相当于做了很重的仓位高风险投资。

市场的基金名目繁多,可能两种名称完全不同的基金十大重仓都差不多,买的多重复投资的概率就大。

此外,持仓基金太多就没有时间和精力进行良好的管理,市场大跌时错过补仓,大幅上涨时又错过收割收益。长此以往,很难赚钱。对于新手,配置3-5个不同行业的优质基金,长期持有就会有不错的收益。

新手小伙伴一定要记账,对自己投资了多钱在基金里,心中有数。

不过coco发现,有些小伙伴记账的方式是错误的,反倒给自己造成了困扰。

比如,有小伙伴就把每次买入基金记成了“支出”,结果一下子每个月花销高出来很多。等到有收益落袋为安了,又记成了“收入”,相当于把自己投入的本金也记成了收入。一来一去收支虚高,还有可能不记得自己本金到底投入了多少。

买入基金,其实就是自己银行卡的钱,转入到基金账户里,应该是记做“转账”。

方法如下:

1、创建账户

创建好基金账户,不要仅仅填写基金公司名字,什么“中欧”“易方达”,至少要填写到公司+基金名称。

创建基金账户.png


2、买入基金,记做转账

假设买了200xx基金,记从银行卡转账到xx基金200,记完的流水跟coco这样:

基金转账.png


记录完,随手记app会给你显示这笔资金情况,但是不会直接计算在你的月支出里面。

如果你是很固定的频率和金额的定投,你一个月清算一次来记录,是可以的。但像coco有些基金双周投、有些基金单周投、有些基金月定投,还有时候日定投,金额也都不一样。这么多,到月底要计算很乱,就不如当天就记录。反正coco每天打开记账app已经是习惯性动作了。

你可以在随手记app看到具体基金总投入的本金,也能看到你一共持有了多少钱的基金。随手记app的基金账户汇自动给你计算总和,这样,前后投资本金多少,就一目了然了。

3、收益赎回,记转账+收入

如果是一次性卖掉,直接记“xx基金账户”转账到xx卡。

前面说了,随手记app已经帮你计算了本金,盈利卖出转出来的钱跟本金差距,就是你具体赚了多少钱了。比如下面截图:

消费.png


打框框是coco记录的本金,前后投入了5200元。现在基金账户显示的是5976.84元。那么卖掉的话,记转账5976.84元。账户出现了金额差别,就是实际盈利,再手动补记录776.84元为“收入”。(此处忽略手续费)

如果你是持续分批买,又分批卖出,甚至期间买进卖出,那么剩下的没卖就还有继续涨或者亏的机会,你只需要知道自己还有多本金在里面,就能对比实际账户知道自己的盈利金额。

比如coco的华泰场内基金账户,转进转出很频繁,那么每一次都是记录转账。从随手记app上的记录是里面的本金累计为42463.05元(截图上),再对比华泰实际账户里现在有490412.36元(截图下),那么实际账户金额减去记账本金,可以得出我这个账户盈利了65769.31元。

华泰账户.png

最后呢,时不时还可以通过随手记的资产类账户统计,查看自己买基金的钱占了资产多少比例。

资产类账户.png


最后,建议新手买基金的钱不要超过资产的30%哦!

(ps:股市有风险,基金投资有波动,本文所涉及的理财产品不构成投资建议!新手请多做了解,再动手哟~)
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