“提前还贷潮”来了！有人排队10个月，现金没有好去处了？

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年后“提前还贷”词条热度越来越高，很多购房者都想要加入提前还房贷大军，但银行可能是不愿意优质业务的贷款存量快速流失，卡了还贷的名额，因此“排队还房贷”现象愈发普遍，某些地区排队甚至要到10个月以后了。相应的，提前还贷经验帖层出不穷，甚至有「还完 90 万房贷剩一块月供抵个税」的经验说。

住房按揭贷款是银行少有的优质资产之一，确定性强，不良率也极低。

还房贷的这批人大多数利率在6％左右，对于银行来说，属于优质资源，回收风险也比借给小微企业风险小得多，他们不想放弃这批客户，所以办理手续就会冗长繁琐。

对于个人来说“房价上涨跑不赢房贷利息”，前几年银行贷款利息大于现在2-3％增速的房子，利率远大于理财利润，选择提前还贷似乎已经成为投资类客户的一种选择。

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关于是否提前还房贷的讨论这几年讨论都有所不同：

以前“提前还房贷是典型的穷人思维”的观点比较流行，理由是房贷是普通人能接到的金额最多时间最长利率最优惠的贷款了，并且整个社会是通货膨胀的，货币是贬值的，提前还贷并不划算。

这两年随着经济形势的改变，选择提前还贷的人主要有两种想法，一是认为自己不擅长理财，提前还款所省下的利息就是最好的理财了，另一类认为提前还房贷可以降低未来生活的压力和工作变动带来的焦虑。

盲目跟风不可取，大家要根据自身情况决定提前还房贷是否划算：

（1）银行可能需要你支付1-6个月不等的利息，并且可能有还款限额。而根据《人民币利率管理规定》中：借款人提前偿还贷款，贷款人有权按借款合同向借款人收取利息。大家还款前一定要提前研究一下贷款合同，看是否划算。

（2）当等额本息还款的周期没有超过还款年限的1/3，等额本金的还款周期没有超过还款年限的1/2，用手上的闲钱还房贷是比较划算的。一旦超过了，其实你已经还掉了大部分的利息，剩下的基本是仍然需要还的本金。

（3）建议不要通过一些低息融资渠道或是加杠杠去提前偿还房贷，这样容易落入金融诈骗陷阱中，得不偿失。

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对于我个人而言，在2020年买的房，价格算是在高点吧，利率是5.63，这两年也陆续收到银行的电话，主要是介绍一些低息贷款的，据说一顿操作后会比较划算。

按照银行推荐，我和队友也认真计算过，确实能够少些利息，但后来考虑到家庭这几年属于用钱高峰期，需要装修、生娃等，还要面临经济形势不好下的转业，手上保有一定的现金是有必要的，所以就暂不考虑提前还房贷了。

目前我们家的目标依然是根据神象云家庭账本，做好预算继续攒钱，只有有了闲钱，才有选择的空间。

社区里有很多小伙伴手上闲钱多选择提前还贷的不在少数，也确实省下了很多利息，减轻了工作压力。

没有哪个选择是绝对正确的，大家还是要根据个人收入结构、个人职业规划、对经济形势的研判等进行选择。