35岁的中国式中年危机，如何破解？

01 央行开新年会，给今年定了调

上周，央行开了今年的第一次工作会议，在货币政策、房地产、平台经济等方面提出了新的工作方向，周六银保监会主席郭树清又在采访中对这些问题进一步作了说明。

这意味着什么呢？

总的来说，重点就是消费和投资，来看看具体内容——

多方面促居民消费：首先是让大家手里有钱，通过金融政策和财政政策、社会政策的积极配合，提高低收入群体的收入。

然后是让大家愿意花钱，开发更多金融产品鼓励住房、汽车等大宗消费，以及教育、文化、体育、娱乐等生活向消费。

产业投资要跟上：国内能源、交通、水利等基础设施投资，特别是和城市更新、乡村振兴有关的；国际上改善进出口贸易金融服务的结算、融资等方面。

各类企业一视同仁：加大政策向民营企业的倾斜力度，降低融资成本，优化融资渠道，对平台企业的监管也放松，开始鼓励在创造就业、国际竞争等方面大显身手。

房地产要健康发展：通过金融十六条、政策性贷款等改善优质房企的负债问题，保交楼。

这有什么影响呢？

从央行的会议以及主席的采访来看，对房地产、金融等行业来说是个利好。

房地产方面，政策上提振房地产决心很大，最近的利好政策不断，后面还得看需求端的恢复情况，根据中信期货的调查，上周房子的成交同比去年已经实现转正，销售有所回暖。

互联网金融方面，整改进度差不多了，持续了2年的严监管环境也就放松了不少，将回归常态化，有助于互联网平台企业的估值水平趋于稳定，长期投资价值逐步显现。

银行方面，央行强调要加大金融对国内需求和供给的支持力度，可以关注下估值修复空间较大的股份行、优质区域行及高股息大行。

02 这个新规定，关乎你的车险保费

最近，银保监会发了个关于车险定价的通知，主要是为了扩大财险公司自主定价的权利，把车险自主定价系数范围从0.65至1.35扩大为0.5至1.5。

这意味着什么呢？

先来介绍一下车险自主定价系数——

这是关乎车险保费的一个重要因素，是保险公司根据车辆的品牌、车龄、发生事故的情况、行驶证车主年龄等综合信息通过科学计算得到的一个系数。

车主的风险越低，这个系数就较小，保费就越少。

除此之外，车险保费还会受到基准保费和其他系数的影响，但这个系数的影响是最大的。

*车险计算公式：商业车险保费=基准保费×其他系数×自主定价系数

所以，这次扩大了自主定价系数的范围，理论上讲，车险保费最多可以下降23%，最高会涨11%。

也就是说，未来有些小伙伴的车险会变得更便宜些，有的就有可能涨价了。

这有什么影响呢？

对车主们来说，业内人士认为，驾驶习惯良好的「好车主」的保费会更低，反过来，经常出险、报案的「高风险车主」的保费可能会上涨，甚至，如果情况严重，或许还会有找不到公司承保的可能。

所以，这次调整也有点鼓励司机们合理用车、安全驾驶的意思。

对保险公司来说，这次调整让财险公司们有了更大的自主空间，车险市场的竞争可能会更加激烈。

其中大企业有规模优势和大量的往年数据，可以通过大数据分析合理定价；中小企业有成本低、管理效率高的优势，经营上会更灵活自由一些。

不过，随着经济的复苏，出行增加，发生事故的概率会有所提高，财险公司想要维持盈利增长怕是有点困难，需要做好成本管理，控制赔付率。

03 为什么35岁后的人被忽视了？

最近，青山资本发现了一个很有趣的现象：绝大部分创业公司的目标用户定位在18-35岁的年轻人。35岁以上的人似乎被社会忽视了。

这意味着什么呢?

先介绍下青山资本，它是国内领先的天使投资机构，主要关注消费赛道，发布过多篇高质量研究报告。

为什么「35岁」是分界线呢？调查发现，无论是买房、落户，还是婚姻、生育，亦或是考公、考编的年龄限制，都定在了35岁，35岁后在职场，工资还会下降。

也许有小伙伴会有疑问，工作越久、积累的工作经验越多，职场上应该更有优势，为什么35岁后就被忽视了呢？

一是工作容易被替代。例如机器替代人工，占了一部分工作岗位。

二是工作年限与工作经验不完全挂钩。如果你的工作一直是重复性的，实际上相当于工作经验没有什么增长。

三是高效率的学习工具越来越多。年轻人更容易接触新鲜事物，这些工具能帮助年轻人在短时间内提高能力，甚至达到与老员工相同的水平。

有研究表明，美国从55岁开始，工资随着年龄增长而下降，而中国却从35岁开始。主要是经济发展与教育水平对工资的影响远超个人工作经验累积对工资的影响，造成了这一全球独有的现象。

这有什么影响呢？

实际上，35岁以上人群的消费能力还是很强的，依然是市场的主力军，虽然他们可能不太关注新兴事物，但他们承担着买房、买车的重担，也有自己的消费偏好，比如「穿金戴银玩珠宝，钓鱼露营马拉松」。

工作方面，虽然体力活可能会力不从心，但现在也出现了适合中年人的新兴服务业，比如老龄化相关职业、传统手工艺等。

所以，反过来想，他们也有可能成为经济发展的新动力。