提前还贷，真的是理财最优解么？

我现在手上的两套房，一套商贷4.9的利率，还有26万，每个月大概是1900元，还26年。还有一套公积金3.25的利率，每个月2220元，也是26年。

商贷提前还了20万，还有26万。暂定的计划是每年租金3万，提前还贷款总额里。然后继续不缩短年限的还月供。也就是这个策略，我从每个月的4000多贷款，现在变成了1900。压力是有的，但是生活质量蹭的就回来了。

按照找个计划，明年4月，租金到账了，我还是会提前还贷款的。因为我的商业贷款的利率真的是很高了，4.9%，不少买房早的小伙伴，甚至能达到5-6%的年化利息。如果大环境还是不理想，那投资理财不赔钱就不错了，房贷显然是提前还才能“赚钱”。所以未来，每年的租金稳定在3万元的情况，我26万的贷款金额，大概需要自己还6年，基本上就可以全部还清了。

也就是说我用10年的时间，以租养贷，赚了一套房。如果不提前还，这个钱虽然还能贷款买一套房，但是未来一个家庭真的会有不少房子的，尽量避免把全部的钱都投资在单一投资品类上。所以我的计划就是先有2套房，剩下的钱再理财投资。

为啥说提前还贷是理财最优解？

1、利率变化，长痛不如短痛。

利率的变化其实和整个市场大环境相关的，这三年的疫情不知道大家对房价下跌，明星卖豪宅，国考国税地税翻倍招聘，这些信号其实都在说房产税的事，不管啥时候来，利率肯定是要变化的，尽量保证家庭资产的负债率，在合理的范围，短期看，还是长痛不如短痛，早点还清贷款，无债一身轻。

2、避免亏损，30年5%利率的理财产品不好找。

现在不要说30年的长期理财，就算是5万的理财产品，想要达到5%都很难，都要是新用户才行，很多银行的理财产品都没有房贷的利息靠谱。既然我们找不到5%的长期理财产品，那我们可以选择4.9%的房贷提前还掉。也能避免投资亏损，这个收益是绝对正的收益。

3、利率降低，行情好的时候，再二次贷款出来做理财。

虽然房子的流通属性比较低，但是我们通过提前还贷款，结清了自己的贷款记录，等到行情好了，可以把房子里的钱贷款出来，然后做一个理财规划。 比如前几年互联网理财行情好的时候，我就没有买二套房，也是哪个时期攒够了第二套房子的首付。

暂时看，提前还了贷款，能让家庭的压力小很多，为家庭理财来保驾护航。另外，资金利用率不是一直贷款，也不是一直还清贷款，而是要根据市场的行情制定自己合适的理财计划。

我个人的近一年的理财计划如下，大家可以参考：

1、提前还房贷，6年还清计划继续执行，每年提前还3万元租金收入，以租养贷继续执行。

2、活钱理财，选择短期的证券理财产品，这种一般都是半个月到一个月的时间，利率又比较高，家里人的账户都用起来，就可以一直有新用户收益了，5-8%的年利率基本可以实现。

3、长期定投，坚持宽指基金的定投。持续保证每月定投的金额。

4、账户打新。股票和可转债，多几个账号打新，持续参与市场投资。

5、买保险。这个算理财的一部分，配置意外和重疾。给自己和家人多重保障。

所以，提前还房贷，可能是最近几年都坚持的，但不唯一的理财方法。坚持记账才能保证几个账户和投资都能正常进行哦。家人一起记账才能更快的攒钱哦！