12月份了,要不要提前还贷的老问题又要来了

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2022-12-2 22:03:58 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 茉莉姐姐就是我 于 2022-12-5 19:38 编辑

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指缝太宽,时间太瘦。转眼时间已进入2022年的12月份,持续与YQ并肩作战的第三年即将过去,又是打工人辛苦的一年。

辛苦归辛苦,但年终奖已在路上且即将抵达,接下来那个老问题又来了,手里有了这一笔钱后,是提前还贷还是拿来投资呢?

去年这个时候,茉莉姐姐是与老公达成共识后做了提前还贷的决定,把每月还贷额度降到了2588元,等这个月还完以后还有不足27万的负债。眼下我们俩在商讨明年初提前还掉多少,要不要把贷款时间缩短一些的问题,每个月还2588元已经不算有压力了,再提前还一部分,分摊到每个月就更轻松了。所以,可能会考虑把贷款周期缩短一下。

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我们是2019年在商业银行申请的商业房贷,目前3年多,按银行的规定满一年就可以提前还贷,不过一年只有一次提前还贷的机会。

2021年提前还贷是通过手机银行直接搞定的,操作起来很简单。到了2022年初,咨询银行后说是需要通过电话提前预约,于是在准备好钱以后,提前给银行业务员打了预约电话,然后特地跑了一趟银行,以为会繁琐一些,但是柜台办理也就几分钟就搞定完成了。两次提前还贷我们都是采取减月供保持贷款年限不变的方法。

提前还贷包括两种情况,一种是部分提前还款,二是提前一次性还清。

那么,具体到个人有了存款以后,到底应该提前还贷减少贷款利息,还是用来投资赚收益试图跑赢利息和通胀,这个问题其实是不存在标准答案的,需要根据家庭或个人的具体情况作出相对合理的选择

比如我们夫妻的理财能力一般,贷款又是商业贷,显而易见的利率已接近6%,市场行情不好的情况下,很难通过我们的自身能力获得一个理想的收益率,所以就选择了提前还贷。至于理财的话,只用一点闲钱参与。

具体哪些人适合提前还贷,哪些人不适合,之前看过一位财经博主川小页老师的有关还贷的一次分享直播课,老师讲得很客观中肯。茉莉姐姐特地作了笔记,在此分享一下,需要的可以作为参考。

川小页老师认为,适宜提前还贷的情形,包括并不限于以下几类:

1、理财能力差的;
2、未来收入预期变差的;
3、负债对个人心态的影响很大的;
4、贷款类型属于商业贷款,利率较高的;
5、等额本金,还贷周期已超过三分之一的;
6、等额本息,还款周期未过半的;
7、属于长期贷款,且贷款时间尚处于5年以内的。

最后,川小页老师还加了一条重要提醒:即便提前还贷也不要倾其所有,还贷之前一定要预留下足够的家庭生活流动资金,保证后期的生活质量。保证万一有需要用钱的情况下不缺钱。否则,急需用钱时再使用高利率的消费贷,就得不偿失了。

余华在《活着》里写道:这烟火人间,事事值得,事事也有遗憾。

凡事,做我们该做的,其它的不妨都交给时间吧。


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