[记账讨论]

投资基金之前,一定先做好这件事

浏览:227 评论:10
2022-11-27 18:39:14 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
各种理财社区经常有网友在一些大V的发文下提问:哪个基金好?市场跌这么多了,现在可以买了吗?买多少合适啊?一个定投基数、半仓还是满仓?反过来也有人问:我买的某基金浮亏40%了,再跌就扛不住了哇,请问大佬,我是不是该早点跑路?


提问的网友早已忘记了当初的购买某个基金时的投资逻辑,逻辑多种多样不一而足,但有一点都大同小异,那就是一定都是因为看好它的未来才开始投资入手的。然而此时一看到一片绿油油的持仓就只剩下满满的慌张,这说明真实的下跌远比想象的虚拟场景更为残酷。


以上网友的问题都是一些缺少前提的无解的问题,因为即使通常意义上再好的基金,你买了却因为承受不住波动而拿不住,因而也就无法赚取到长期持有它而可能带来的收益。


因此,投资基金之前,最重要的还是要首先明确自己的投资目标和风险偏好。以投资目标为导向,以风险偏好为界限,再去选择适合自己的基金投资组合。


投资目标可以因人而异,但必须要从客观实际出发,根据个人资金情况、投资能力、市场趋势等多方面因素综合给出一个合理的预期。


一般来说,投资者越年轻,投资风格越激进,用于投资股票资产的资金占比可以更高一些投资者年龄越大,投资风格应该越趋于稳健保守。通常可以用100-年龄的结果确定自己的投资的股比,保守一点的话80-年龄也可以。例如,如果你目前35岁,那么投入股票基金的资金占比可以是45%—65%之间。


年长的投资者可逐渐降低股票类基金的比例,适当增加债券类基金的比例以均衡风险。有人可能会说最近债券市场还不是一样大回调,但如果了解了债市下跌的基本逻辑就不必惊恐。一般经济好转会带来政策的收缩、利率的上行,而利率与债券市场是相反的关系。若肯回看一下历史,债券市场的每一次大的波动之后都会拉得更高。

微信图片_20221127174053.jpg



如果使用的确实是长期不用的资金投资,相对股票基金来说,债券基金的这点波动确实算不了什么。这也是许多专业投资人经常强调的那一句:一定要用闲钱做投资


再有,一般单个行业类的基金,波动相对较大,风险也大,年长的投资者应尽量避开,或者用3-5年用不到的闲钱少量投资,总量控制在占股票型基金持仓的10%以内,这样即使遇到持久下跌的行业行情,持仓体验也不至于太差。例如,个人持仓里有一只行业类基金,定投了已经一年了,目前基金一年来的业绩情况是下跌34%,个人定投持仓浮亏18%,因为控制住了定投节奏,目前持仓占比也未达到10%。所以该基金持续的下跌并未对个人情绪产生什么负面影响。

微信图片_20221127174039.jpg


投资基金应该是一件长期的事情,生活中大家都有这样的体会,如果做一件事的个人体验很不舒服,心情经常受到影响造成情绪上的起起伏伏,我们就会很难持久去做这件事。


今年基金市场总体来说赚钱效应不好,但反过来看,也正是更多基金定投的好时机。投资基金一定要讲究方法,更要记好每一笔投资账,下图是我用神象云的投资理财账本记录的基金买入情况。


微信图片_20221127174109.jpg


这样,只要直接查看账本就可以快速清楚自己的投资概况了,年底如果想要计算一下这一年的综合投资回报,只要将需要的数据代入合适的公式里一下子就可以算出来结果啦。

以上为个人投资基金过程中的学习体会,纯个人分享,不作投资建议。



全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册