普通90后女孩成长史：理财7年买下第一套房

“出身普通家庭，家有三个娃，所以想靠父母是不可行的，唯一能靠的只有自己”。我一直都这样对自己做心理暗示。

所以，从大学起，我一直想办法勤工俭学，周末兼职、暑假打工，就为了赚点钱存点款。

毕业后，更是省吃俭用，提高收入，一点点拓宽安全边界。

没有雨伞的孩子，想要不淋雨，就只能拼命往前跑。

所幸，我一边认真赚钱，一边学习理财，算是成功上岸。

用7年的理财时间（大三就开始了），在毕业5年半里，有了人生第一套房，也有了遮风避雨的港湾。

我是怎么做到的？这个故事想讲给你听听。

1、走上了理财“不归路”

我出身在农村，父母都是非常普通的农民，家有三个孩子，条件并不宽裕。

用我姑姑的话说，“你爸妈能供你们读出书来已经很是难得啦”。

因为从小就知道父母的辛苦，所以我一直花钱很小心翼翼，更是受父亲保守的金钱观影响，从小学开始，我就学会了攒零花钱。

高中免学费，大学兼职赚钱、还挣了不少奖学金，基本上覆盖了我的生活支出。

大学期间，我很爱去图书馆看书，大三时偶然间看了《小狗钱钱》和《穷爸爸富爸爸》。

“一个普通的人竟可以通过理财改变自己的人生，我也要学！”看完以后，这是我最大的感受。

按照书上的指导，我把手上的余钱放到了彼时刚刚兴起的余额宝里，看着账户上的利息每天几分几毛的上涨，生活也充满了激情。

后来参加工作，又经历了几段不同的理财历程。

刚开始的一年工资很低，到手只有2800元，租房生活都是开支，每个月还要替家里还500元的房贷，基本上省钱成了我的主线。

第二年开始，工资逐年上涨，我可以结余更多钱在手里，就开始买银行定期和一些低风险的债基。

后来无意中看了一本很基础但全面的理财书，再次激发了我对理财的热情。

在这以后，我开始系统地学习相关知识，并学会合理配置自己手上的钱，基金定投、股票和保险都逐步进入了我的世界。

连续7年时间，从未间断。

盈多亏少，2017-2018年，抓住了股市行情大好的机会，我的收益达到33%之多，手上的资本增加了不少。

通过理财和存钱，我在毕业5年半左右的时间贷款买了人生中的第一套房。

2、恪守资金分配法则

因为毕业后进入的是保险行业，所以对国际家庭标准普尔图非常的熟悉。

它是保险业常用的工具，也是公认的“世界上最稳健的家庭资产配置图”。

学了才知道，理财并不是一味地存钱或投资，而是合理地分配自己的资产，让每一分钱都充满价值。

所以，我一直用标准普尔图这一原则来做理财规划。

· 10%应急资金：

这部分钱是我们的日常开销，也就是我们的现金流，作为应急资金，随时都可能用得上。

一般3-6个月的生活费就够了，放在支付宝、微信等货币基金里即可，随取随用。

· 20%保命资金：

这部分钱是用于为我们购置保险的资金。

保险其实是每个人都不可或缺的保障，它以小博大，替我们转嫁了风险。

一旦出现意外，保险就是我们能够从容应对的底气，可尽量避免“一场大病，一夜返贫”的情况发生。

我就用这部分钱，为自己配置了寿险、重疾险、医疗险、意外险、家财险，虽然保障不算特别高，但心里有底。

· 30%生钱资金：

这部分钱我把它叫做“小金鹅”，因为用好了可以不断地为我们下金蛋。

一般用于比较高风险高收益的投资，比如基金、股票、房产等，这些钱就是有望给我们带来超额被动收入的钱。

我用这些钱买了股票、混合基金，前期确实提供了很大助力（当然，现在行情不好，就要培养足够的耐心了）。

· 40%保本资金：

这部分钱用来投入稳定且长期的养老金、教育金，或者配置国债、长期银行存款等。

可以让我们手上的钱跑赢通货膨胀，慢慢增值。

免于让我们辛苦赚得钱都付之东流，它无疑就是定心丸。

3、用好工具，事半功倍

因为理财会有个资金分散的问题，所以需要有个平台来汇总各种资金走向，以便对自己手上的钱有数。

一般情况下，记账是最方便的处理方式。

像我就是用随手记-神象云投资理财账本来协助，确实帮我省了很多脑力。

作为一个专用的理财账本，这个账本的设计是合乎理财逻辑的。

因为每个月要做财务整理，所以不论浮亏还是浮盈我都会在月底记入账本，点「记一笔」可以很轻松的记录对应盈亏项目。

账目记完后，每个月的净资产（总资产-负债）会以折现图的形式呈现。

那么，当年每个月的资产波动就一目了然了。

另外，因为钱可能会分散在不同的渠道，很容易搞不清楚哪里有多少钱。

所以投资理财账本的「资产类账户资产排行」就显得特别有必要了。

记账时记录对应的账户，就会呈现出不同平台的金额及排序。

在首页，还新增了「报表」功能，可以用各种图表展示自己的资产状况。

除此以外，账本还有图表、多角色共享、预算等功能，总得来说，是可以满足我的基础需求的。

写在最后

年纪越大，我越是能感受到，普通人想要向上一个阶层真的很难。

没有资源、没有资本，自然竞争力就弱得多。

还好如某位大咖所说，“理财是普通人少有的可以改变命运的工具”，为我们提供了一个选择。

买房以后，四个包包一样轻，是停了一段时间。

前不久又开始了新的征程，虽然现在行情悲观，但长期来说我仍然充满信心。

继续加油呀！