每天一杯咖啡，让我损失了一套房……

说到存钱，很多人都忍不住吐槽。

我也知道要存钱，但钱太不经花。

工资都不够用到月底，更别说有得存了。

一看账单，好像哪哪都是要花的呀！

如果你也有以上的想法，很可能是陷入了「拿铁因子」陷阱。

「拿铁因子」是作家兼金融顾问大卫·巴赫提出的概念。

有一对夫妻，每天早上必须要喝一杯拿铁咖啡。这笔花费看似不起眼，但30年累计算下来，竟然高达70万元。妥妥够在小城市买一套房了。

拿起计算器，简单计算一下，就知道一点也不夸张。

以我们爱喝的奶茶为例。

假如每周喝3杯奶茶，一杯20元，一个礼拜就是60元，一年就是3120元，这也是一笔不小的钱，够买一台iPad，或者进行一次短途旅行了。

「拿铁因子」就是指那些生活中非必要，但却能产生积少成多的支出。

如果不能及时揪出来并消灭，你的下一套房可能就偷偷流失了。

那么如何才能消灭「拿铁因子」，保卫我们的钱包呢？

这里给到大家一个很好用的三步法。

第一步、每月记账

只有诚实地记录每月的每一笔开销，直面财务情况，才能让「拿铁因子」无所遁形。

在记账前，建议先提前设置好每项开支的分类，这样方便我们及时找出非必须开支。

以餐饮为例，我会大致分为4类：

买菜水果、外卖、请客吃饭、零食饮料

这样月底分析的时候一目了然，每一项具体花了多少钱，是否超出了预期。

第二步、找出拿铁因子

通过分析过往的账单，我发现有几项消费是超了预算的。

（1）餐饮：有时候懒得做饭，就会选择吃外卖。

（2）打车：有时候上班迟到了，或者出行没有提前规划好路线，临时图省事就打车。积累下来是一笔不小的开支。

（3）服装配饰：看到博主种草，买了一些丝巾、腰带、帽子之类的配饰，买回来后却闲置了，很少带出门。

（4）厨房用品：每次看美食视频，都忍不住被博主种草，买了各种厨房小玩意，都是用几次就闲置了。

第三步、制定消灭计划

找出来之后，结合我们的实际情况，制定切实可行的消灭计划。

餐饮：坚持每天做饭，既能够提升厨艺，也对健康更有利。

两个人一顿饭的成本一般不超过40（午餐带饭），如果是点外卖至少要80，每天就可以省40，一个月省1200元。

打车：非必要，不打车。

上班早10分钟出门，外出提前规划路线，一个月打的费可以省300块。

服装配饰：除了必需品，其他的服装都尽量不买。

这个计划其实从年初我就开始执行了。对比去年和今年在服装上的开支，去年一共花了5000多，今年截止10月一共不到800，其中还有400是羽毛球鞋。

可以看到效果很明显，而且从不会觉得没衣服穿。

厨房用品：不再为一个菜买一堆东西。

经过实践，我发现做饭好不好吃，更多取决于食材，而非调料品。所以我决定不再为了做一次菜，买回一堆以后很少用到的调味料。

同时，对中餐来说，其实一个大铁锅，再加一个炖锅，基本能搞定所有的菜。不需要再买各种不粘锅，雪平锅，煎蛋锅。

除了上面这些，生活中常见的「拿铁因子」还有很多。

有了新色号就想买的口红，便利店随手拿的饮料，银行逾期的手续费。

看似不起眼，其实就是我们生活中的金钱漏洞。

当然，消灭「拿铁因子」并不是让我们活得扣扣搜搜，不去享受生活。

而是更好地调整我们的消费结构，把本不必要或者不健康的开支省下来，存下来投资，或者花在更值得的地方。

以上就是今天的分享，希望对大家有帮助。

你的账单中有哪些「拿铁因子」呢，欢迎评论区聊聊呀！