预付消费卡都是智商税吗？充值卡消费如何记账？

虽说现金流才是王道，自己的钱自己攥在自己手里最安全，但是生活中有一些消费支出办张卡再消费远比不办卡实惠，那么这一类的卡要不要办？

个人认为是可以视情况考虑的，毕竟可以合理省钱才是优选。只要办的时候做到有效避坑，还是比不办要划算得多。

比方说理发卡就非常有必要办。因为理发是每月都要出现的消费，特别是我这样的一直留短发的人，加上头发又是长得比较快的类型，有时不到一个月二十多天就要修剪一回。

不办卡的话，在当地理发一次就要有30-45不等的支出，一般过年期间还会有阶段性涨价，这样一年下来，理发就要400块钱以上。不怪越来越多人经常吐槽，都快理不起发了。

为此，我一般会选择经常理发的发廊办一张最低充值200块钱的理发卡，每次只要扣除18元，200块可以用满一年了，这样理发这项一年就可以省一半的支出。何乐不为？

此外，还有健身类的卡也是最好办理一张。对于那些深谙健身之道的人，会把健身活动巧妙融汇进生活的方方面面。

比如他们会尽可能地选择骑行上班；步行去地铁站；工作休息间隙也会做一个5分钟的瑜伽拉伸。对于他们，健身时间真的就像海绵里的水，只要挤总会有的。

但天生不爱运动的人，对健身常识一点不了解最好还是先找专业人士指导一下，这样不至于造成运动伤害。

好多人不知道，由于运动错误对身体造成的一些伤害，远比不运动带来的后果要严重。

关于办卡，先分享一个我的亲身经历。

我家里至今存有一张好多年前充了200块钱的按摩卡，只用过一次，那个地方后来改成了啤酒烤鸭店。不过，这个结果其实主要责任在我自己。

我个人不吃疼，享受不了按摩，是为了老公和儿子他俩办的卡，他们都是长期伏案工作，又不爱锻炼，每次休假回家的几天，他们就想找个地方按摩放松一下颈椎。

那家按摩店就在我家附近的居民房改成的小门面房里，是个夫妻店，女的是盲人，开了N年，跟店主见面很熟悉了那种。

这一对小夫妻都是老实本分人，话不多，从不强推办卡。是我自己觉得反正要用，办了卡至少可以优惠一部分，主动问起来办的卡。

但办了那张卡不久，我们就搬家了，我也就把卡的事情忘记了。后来某天收拾家里看见那张卡，就开车想到店里想把卡费用慢慢消费掉算了，到地放才发现店面已经易主。

听现店主说是因他们老大要上小学了，二宝又快生了，女的是盲人，自己小两口根本照顾不过来，就回老家挨着老人过生活了。

想想余额就一百多也就算了，毕竟主要责任也在自己身上，人家关店之前也贴了退卡告示的。当然，如果他们再打个电话通知一下就没有一点瑕疵了。然而这样的想法毕竟太完美主义，不免幼稚。

办理一些预付消费卡，的确会存在这样或那样的风险，我这或许只是一个疏忽，没什么大不了的。

但现实中是会一些商家套路满满，要么涨价，要么搬迁，要么关店，还有的处心积虑添加一些霸王条款，这些情况都程度不同地存在。

所以在办卡前要三思后行，不要头脑发热随随便便就办了，一定要有选择地办理，要特别注意几点。

我简单总结为：两要，三不要。

两要：

一要选择离家近的，基本情况熟悉的，口碑好的老店。一直规规矩矩在某个行业深耕的老店都有一套比较成熟的经营方法，这样的店风险极小。

二要认真识别商家是否存在套路的附加条款，做到同类多做比较，多问几个问题。

三不要：

一不要一次性充值太多。一般来说充值都是分级制，充值越多打折的力度越大。建议按最基本优惠充值就行。

过一段时间用完了，体验下来感觉不错，可以再充；觉得不好也可以另做选择。

二不要在一些新店开张伊始搞宣传的时候办卡。新店说的那些天花乱坠的服务承诺不说它是吹牛吧，充其量也只是一种展望。

三不要贪便宜。有些店有时为了促销，会推出价格很便宜的年卡。有些老客户一看比自己的在用的按次消费的卡要便宜，就下手买了这种年卡。

实际上针对这一类年卡，商家都是有使用期限上的限制，且规定开卡后不允许停卡。如果碰上长时间出差或身体健康不能锻炼的情况，时间都会计算在内。可能去不了几次，一年就过去了。

此外这类卡还会有规定最迟开卡时间或不允许转让等条件限制。总之细算下来，这种价格优惠的卡，用起来未必实惠。

那么，这类预付消费卡使用过程中要不要记账？

一般来说，提供服务的预付消费卡都会定好每次服务的价格，按实际次数结算。而个体商家提供这种消费卡无法和银行卡一样，对发生的每一笔支出都自动打印出流水来和余额来，所以我们自己还是有必要对每一次消费进行记账的。

对此，我是这么记账的。

一、建个虚拟账户

办卡的时候，为便于日后对账，我会通过消费家庭账本的新建账户功能去新建一个虚拟账户，“计入资产”选项保持灰色不选状态。

二、记一笔转账

按付款金额200元记一笔转账。从付款账户转到新建“理发卡”账户里。

三、每次消费，选择新建的虚拟账户记支出

接下来，每次用卡消费后，我就会记一笔支出，不过需要注意的是，支付账户一定要选择这个“理发卡”账户。随着每记一笔支出，卡内余额都会自动更新。这样这张卡什么时间消费的，消费了多少钱，还有多少余额，我都清清楚楚。

经常见到有消费者站在前台：

请你帮我看看我卡里余额还有多少钱？
****￥￥￥￥
嗯？不对吧？我记得上次还剩……

认真记好自己的小账，明明白白花自己的钱，没啥丢脸的。