家庭负债平均值超50万？“新穷人”越来越多

最近几年受疫情影响，钱是越来越难赚了，但支出还是一如既往的高。刚刚到手的钱，还没捂热可能就还了房贷、车贷、信用卡。

目前来看，家庭负债的主要原因，一是房贷，二是创业失败，房子占比尤其高。对于一些中年人来说，这种现象尤为明显。为了孩子上学，为了一家老小能住在一起，房子成了刚需，无奈之下，只能找亲戚朋友东拼西凑首付，再背上二三十年的贷款。

据调查，目前家庭负债平均值超过50万，当代的“新穷人”还在不断的增加。

一、“新穷人”越来越多

“新穷人”最典型的表现就是有住房，开好车，外表光鲜亮丽，薪水也还不错，但却没有存款。看似潇洒，实则被生活束缚住了手脚，没有任何自由，也没有说“不”的权利，生活质量也不高，每个月工资还没发下来就已经有了去向，只能精打细算过日子，容不得半点冲动消费。

这种现象在中年人中占比较高，但年轻人的比例在也逐渐增长。虽然年轻人没什么生活负担，电子产品说换就换，衣服也是说买就买，但也仅限于刚毕业的前几年，一旦步入婚姻生活或者准婚姻生活，房贷和车贷带来的压力也会开始显现，导致“新穷人”越来越多。

二、家庭负债率多少合理？

“新穷人”并不可怕，合理的负债不仅能激发工作和生活动力，还能保证家庭正常运转。

但凡事都要有度，一旦超过了阈值，负债将把家庭拖入无尽的深渊。

那么家庭负债率多少才合理呢？我们可以结合资产负债表的公式进行计算，资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%

以房子和车子为例，二者加一起的市值是200万，贷款金额是120万，那么家庭这项费用的负债率就是60%。按照这个标准，可以拓展到信用卡或者其他借款上，算算自己家的负债率。

家庭的合理负债率从30%-50%不等，要综合考虑收入、支出、年龄、资产结构、负债优良等多个方面进行评判。

如果家庭的负债率很高，但收入也很高，收入不仅完全可以抵消负债且尚有结余，每年还能保持负债率不断降低，这样的负债率也是可以接受的。

但如果收入不高，负债率却很高的话，一旦家庭面临重大疾病等突发事件，就会面临很大的债务危机，处理不好会给家庭带回来很多不好的影响，要格外注意并尽早想办法解决。

小洛认为每个家庭都应该结合家庭情况设立负债警戒线，即家庭负债率不可触碰的底线，按月份、季度或者年度盘点梳理，保证家庭负债率处于合理范围。

三、如何清楚了解家庭负债率状况

日常生活汇总，花销多且杂，记录收支都已经比较费心，更不要说计算负债率。

不知道如何记录负债、如何计算负债率该怎么办？小伙伴们不妨试试随手记神象云账本中的“资产负债账本”，一定可以满足你所有的需求。

通过资产负债账本，不仅能记录收支，还能清楚的了解每月应还负债情况，同时具备还账日期提醒功能，轻松统计出资产状况，对家庭资产和负债情况一目了然。

比如从上面三个图中，就能清楚的看到家庭资产整体状况。总资产是多少，贷款是多少。

账本首页还有余额统计条形图，明明白白地列出家庭资产情况，随时了解资产占比情况和排列情况。

此外，账本还有角色管理功能，可以让家庭成员共同参与记账，让每个人家庭账目都有清晰的了解，培养有负债危机意识，对管控账目、降低负债率很有帮助。

四、如何正确面对负债

负债其实就是一把双刃剑，有好的一面，也有坏的一面。

负债能让我们保持生活和工作的动力，毕竟有“债主”在身后用小皮鞭不断催促，催促的过程也是一种成长的过程，借着压力能让我们遇到更好的自己。

但如果负债过多，超出偿还能力，可能会产生“破罐子破摔”的现象，甚至陷入“高利贷”的骗局，对个人信用和生活都产生影响。

都说成年人崩溃，多数和钱有关。工作的不顺、生活的压力、孩子的学费、房贷车贷，任何一项都可能成为压垮自己的最后一根稻草。面对负债、面对压力，我们要敢于直视自己，也要学会接纳自己，有多大能力办多大的事儿，不要因为一时冲动把自己拖入深渊。