家庭负债平均值超50万?“新穷人”越来越多

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2022-9-9 15:16:36 来自生活资讯 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 财商小洛 于 2022-9-9 15:16 编辑

最近几年受疫情影响,钱是越来越难赚了,但支出还是一如既往的高。刚刚到手的钱,还没捂热可能就还了房贷、车贷、信用卡。

目前来看,家庭负债的主要原因,一是房贷,二是创业失败,房子占比尤其高。对于一些中年人来说,这种现象尤为明显。为了孩子上学,为了一家老小能住在一起,房子成了刚需,无奈之下,只能找亲戚朋友东拼西凑首付,再背上二三十年的贷款。

据调查,目前家庭负债平均值超过50万,当代的“新穷人”还在不断的增加。
一、“新穷人”越来越多
“新穷人”最典型的表现就是有住房,开好车,外表光鲜亮丽,薪水也还不错,但却没有存款。看似潇洒,实则被生活束缚住了手脚,没有任何自由,也没有说“不”的权利,生活质量也不高,每个月工资还没发下来就已经有了去向,只能精打细算过日子,容不得半点冲动消费。

这种现象在中年人中占比较高,但年轻人的比例在也逐渐增长。虽然年轻人没什么生活负担,电子产品说换就换,衣服也是说买就买,但也仅限于刚毕业的前几年,一旦步入婚姻生活或者准婚姻生活,房贷和车贷带来的压力也会开始显现,导致“新穷人”越来越多。
二、家庭负债率多少合理?
“新穷人”并不可怕,合理的负债不仅能激发工作和生活动力,还能保证家庭正常运转。

但凡事都要有度,一旦超过了阈值,负债将把家庭拖入无尽的深渊。

那么家庭负债率多少才合理呢?我们可以结合资产负债表的公式进行计算,资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%
以房子和车子为例,二者加一起的市值是200万,贷款金额是120万,那么家庭这项费用的负债率就是60%。按照这个标准,可以拓展到信用卡或者其他借款上,算算自己家的负债率。

家庭的合理负债率从30%-50%不等,要综合考虑收入、支出、年龄、资产结构、负债优良等多个方面进行评判。

如果家庭的负债率很高,但收入也很高,收入不仅完全可以抵消负债且尚有结余,每年还能保持负债率不断降低,这样的负债率也是可以接受的。

但如果收入不高,负债率却很高的话,一旦家庭面临重大疾病等突发事件,就会面临很大的债务危机,处理不好会给家庭带回来很多不好的影响,要格外注意并尽早想办法解决。

小洛认为每个家庭都应该结合家庭情况设立负债警戒线,即家庭负债率不可触碰的底线,按月份、季度或者年度盘点梳理,保证家庭负债率处于合理范围。
三、如何清楚了解家庭负债率状况
日常生活汇总,花销多且杂,记录收支都已经比较费心,更不要说计算负债率。

不知道如何记录负债、如何计算负债率该怎么办?小伙伴们不妨试试随手记神象云账本中的“资产负债账本”,一定可以满足你所有的需求。

通过资产负债账本,不仅能记录收支,还能清楚的了解每月应还负债情况,同时具备还账日期提醒功能,轻松统计出资产状况,对家庭资产和负债情况一目了然。

比如从上面三个图中,就能清楚的看到家庭资产整体状况。总资产是多少,贷款是多少。

账本首页还有余额统计条形图,明明白白地列出家庭资产情况,随时了解资产占比情况和排列情况。

此外,账本还有角色管理功能,可以让家庭成员共同参与记账,让每个人家庭账目都有清晰的了解,培养有负债危机意识,对管控账目、降低负债率很有帮助。
四、如何正确面对负债
负债其实就是一把双刃剑,有好的一面,也有坏的一面。

负债能让我们保持生活和工作的动力,毕竟有“债主”在身后用小皮鞭不断催促,催促的过程也是一种成长的过程,借着压力能让我们遇到更好的自己。

但如果负债过多,超出偿还能力,可能会产生“破罐子破摔”的现象,甚至陷入“高利贷”的骗局,对个人信用和生活都产生影响。

都说成年人崩溃,多数和钱有关。工作的不顺、生活的压力、孩子的学费、房贷车贷,任何一项都可能成为压垮自己的最后一根稻草。面对负债、面对压力,我们要敢于直视自己,也要学会接纳自己,有多大能力办多大的事儿,不要因为一时冲动把自己拖入深渊。

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