房贷利率又下调了，想省钱，这3类人建议提前还贷

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8月22日，LPR又下调了。

央行授权公布：贷款市场报价利率（简称LPR）1年期较上月下降5个基点为3.65%；5年期以上较上月下降15个基点，为4.3%。

这也是自5月降低基点后，6月与7月维持5月基点后的首次下调。

5年期以上LPR较年初已累计下调35个基点，加上5月新增的首套房利率可优惠20基点，实际贷款利率最低可达4.1%。

按现行LPR  5年期下调15个基点，如贷款100万，期限为30年的等额本息计算，月还款可少近90元，年可省约1000元。

想想去年的房贷利率可能还是接近6%，现在已下调至最低4.1%，近 2% 的利率差异。一年期存款利率也才1.75%，相对2%的降息力度，这羊毛真的茂盛，让利空间很大。

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LPR每月20日公布一次，是不是每次下调了，房奴都能享受到福利呢？

未必！

优惠只适用于初申请房贷客户，已有贷款的客户并不会马上下调。

对于已经办理住房贷款的客户，房贷利率将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日之后进行调整，适用于最近一次央行发布的LPR利率。

重定价日为每年一次，如果房贷利率调整日为每年的8月28日，则实际利率调整将以当年8月20日公布的5年期以上LPR为准。

大环境不好，理财也怕不保本，加上基金、股票也不好挣钱。如果没有发现更好地投资机会，提前还款也无妨，毕竟房贷时间久，利息真的高。

贷款30年，利息与本金持平，或许也是一种常态。

不能及时享受到下调利率福利，那房贷要不要提前还，降低贷款呢？


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房贷利率下调 ，哪些人可以提前还贷呢？

建议这3类人提前还贷。


①  保守派

理财投资偏保守的人，理财或放入存款中实得的利率不及房贷利率。如大量的资金投资入在余额宝，零钱通真的不划算，虽然是活期利率，随时能取用，存放太多不划算。每月放点用于生活零花日用即可。

银行利率也很低，5年期也才2.75%。银行内理财产品大额存单利率也偏低，动辄10万元，利率较房贷也不划算。

中老年人，理财保守，提前还未尝不可，还能省息。


②  稳定派

每月收入相对稳定，近期没有重大的变故，体制内人员，工作性质稳定，应急风险性很小的工作，不希望背负债务压力。


③  高息派

去年前年高息时代上车购房的，房贷利率本身已较高，提前能还就还一部分。当然提前还款还需与贷款银行确认提前还款是否有违约金，什么时候还款最划算，提前捋一捋。

若是公积金贷款，可不用太着急还，毕竟贷款这么长的期限，这个低的利率，还是很难得的。


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提前还贷，我们还需三思而行。

学习记账，学习理财，我们知道标准普尔法则。

参照普尔法则，我们需预留3~6个月的支出费用，作为应急风险储备，以应对各项突发风险对生活的影响。这里的预留不包含可预期的大项支出，如下月买车，买房，大额保险费用。

记账，我们能很快知道月均生活支出，预留其3到6倍的支出应对风险。
如月均支出7k，则预留21k至42k。

图源随手记-我的买房账本

网络时代， 支付方便，但系统升级，网络升级也很频繁，支付只能现金，有时也很尴尬，预留部分现金也是必需的。